65歲的陳先生去年到銀行刷工資卡，被介紹買(mǎi)了一款“金鳳凰理財(cái)”，宣傳單上寫(xiě)著“固定年收益5.6%”�？傻葏f(xié)議到手，他卻發(fā)現(xiàn)是嘉禾金鳳凰兩全保險(xiǎn)(分紅型)。陳先生想把投進(jìn)去的6000元退出來(lái)，被告知要被扣1695元退保費(fèi)�！拔颐髅魇潜患魏倘藟郾ｋU(xiǎn)忽悠了，為啥還要扣我的錢(qián)?”陳先生質(zhì)疑道。
【宣傳單】保險(xiǎn)成了“免費(fèi)附贈(zèng)”品
陳先生說(shuō)，去年5月2日，他到燕子山路一家銀行去刷工資卡，一進(jìn)去，就有一名穿銀行制服的工作人員上前遞宣傳單，推銷(xiāo)“金鳳凰理財(cái)”。
在陳先生提供的宣傳單上記者看到，大標(biāo)題是：“金鳳凰理財(cái)產(chǎn)品———零存整取讓您的人生十全十美�！毙麄鲉涡Q(chēng)“零存整取，小錢(qián)變大錢(qián)”、“高息免稅，息漲隨漲”。關(guān)于收益，上面寫(xiě)著“保本保值固定年收益5.6%”，而且“復(fù)利計(jì)息，現(xiàn)金終了雙重分紅”。涉及保險(xiǎn)的，只有“免費(fèi)附贈(zèng)交通意外保險(xiǎn)”，“理財(cái)保障全兼顧”，而不是理財(cái)保險(xiǎn)全兼顧。
記者從陳先生最終拿到的嘉禾人壽保險(xiǎn)合同上看到，這份保險(xiǎn)其實(shí)是意外傷害身故保險(xiǎn)和疾病身故保險(xiǎn)，同時(shí)有理財(cái)?shù)墓δ堋男麄鲉雾?yè)上，保險(xiǎn)的功能幾乎看不出來(lái)。陳先生也表示，他在購(gòu)買(mǎi)過(guò)程中銷(xiāo)售人員一直說(shuō)的是理財(cái)產(chǎn)品。
【當(dāng)事人】存取靈活咋成限定10年
陳先生說(shuō)，當(dāng)時(shí)工作人員推銷(xiāo)時(shí)稱(chēng)“固定年收益5.6%”，且第一年的收益會(huì)滾到第二年去，這樣一直滾5年。每年存3000元，“存取時(shí)間靈活自由”，還有分紅�！澳侨艘贿呎f(shuō)，一邊拿筆給我算，存5年后連本帶息拿出來(lái)至少23000多元。”覺(jué)得比存銀行合算，陳先生就交了3000元錢(qián)�！爱�(dāng)時(shí)所有的單據(jù)都是工作人員填的，我只是在最后簽了名�！�
十多天后，陳先生收到了協(xié)議。拿過(guò)來(lái)一看，竟然是“嘉禾金鳳凰兩全保險(xiǎn)”的合同。
怎么買(mǎi)成保險(xiǎn)了呢?陳先生很吃驚，不過(guò)固定年收益率是5.6%的話(huà)也能接受。他把保單收了起來(lái)，今年5月，陳先生交了第二年的款項(xiàng)3000元。
今年10月，看到本報(bào)關(guān)于保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員忽悠消費(fèi)者的報(bào)道后，陳先生想起自己的這份“理財(cái)”，有種不祥的預(yù)感。他趕緊到嘉禾保險(xiǎn)問(wèn)，果然，他投的這些錢(qián)并不能“存取靈活”，3000元連交5年后，得10年才能取出來(lái)。而且，根本不是“固定年收益5.6%”。
【嘉禾保險(xiǎn)】5.6%應(yīng)是10年后總收益
“保險(xiǎn)的人給我算了算，要是現(xiàn)在取出來(lái)的話(huà)算退保，得扣1695元。本身買(mǎi)保險(xiǎn)就被忽悠了，我現(xiàn)在不要利息，把這6000元退給我就行了�！北患魏瘫ｋU(xiǎn)拒絕后，陳先生向本報(bào)求助。
記者隨后和嘉禾人壽保險(xiǎn)公司山東分公司濟(jì)南本部取得聯(lián)系。一名工作人員說(shuō)，“金鳳凰”終歸是保險(xiǎn)，如果出現(xiàn)意外死亡或因病身故，保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付責(zé)任，最高6倍賠付。
關(guān)于“固定年收益5.6%”，她說(shuō)，“保監(jiān)會(huì)有規(guī)定，任何人不能給客戶(hù)具體的收益承諾�！瘌P凰’的收益，除了每年的分紅，最后有一個(gè)總收益。宣傳單的意思，也許是10年后的收益可能比同期的銀行利息高，能達(dá)到5.6%。對(duì)陳先生來(lái)說(shuō)，是15000元的5.6%，并不是每年都是5.6%。”
關(guān)于“存取時(shí)間靈活自由”，工作人員明確表示：“不應(yīng)該這么說(shuō)�！瘌P凰’是個(gè)10年期產(chǎn)品，不可能存取自由。如果兩三年后退保，就相當(dāng)于違約，會(huì)損失一部分。5年繳費(fèi)期滿(mǎn)，如果想退保，如果分紅情況好的話(huà)，能拿回本金就不錯(cuò)了。”
對(duì)于“利息”“零存整取”，她說(shuō)，這些都是銀行的說(shuō)法，如果銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)這么說(shuō)，是和銀行犯沖了。
【保單成謎】是誰(shuí)賣(mài)的?嘉禾將調(diào)查
嘉禾保險(xiǎn)工作人員說(shuō)，當(dāng)時(shí)在那家銀行賣(mài)“金鳳凰”的不是嘉禾的員工，而是一家名為九安(音)公司的代理，宣傳單應(yīng)該是九安的工作人員自己印的。
記者把陳先生的保單號(hào)報(bào)過(guò)去，工作人員查詢(xún)后感覺(jué)奇怪：“九安公司我們2009年8月就不合作了，那家銀行我們2010年也不合作了，且里面也沒(méi)我們的業(yè)務(wù)員。但保險(xiǎn)是2010年5月6日在那家銀行賣(mài)出的，這種情況第一次碰到，到底什么原因還真不清楚�！彼治�，可能九安公司的業(yè)務(wù)員還有些老客戶(hù)，所以順帶把這筆業(yè)務(wù)做了，掛了我們一個(gè)業(yè)務(wù)員的名字。
“對(duì)陳老師的情況，我們也得先核實(shí)一下。如果有需要我們負(fù)責(zé)任的，會(huì)把情況匯報(bào)到總公司�！边@名工作人員說(shuō)。
