“上個(gè)月我有一款掛鉤歐元的外匯理財(cái)產(chǎn)品到期，一分錢都沒(méi)有賺到�！弊罱浾叩囊粋�(gè)朋友向記者抱怨。確實(shí)，在人民幣不斷升值的預(yù)期下，很多掛鉤外匯的銀行理財(cái)產(chǎn)品特別是掛鉤美元和歐元的產(chǎn)品，都只有微薄收益，甚至零收益。那么對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，如何進(jìn)行外匯理財(cái)呢？有理財(cái)師表示，持有大額外匯且常規(guī)用匯需求較大的投資者還是應(yīng)該選擇進(jìn)行一些外匯投資。
上海一家第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)分析師表示，最近不少銀行客戶經(jīng)理都接到客戶的投訴電話，抱怨收益差。確實(shí)，有統(tǒng)計(jì)顯示，近期到期掛鉤美元和歐元的外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍較差，這可能主要還是受累于美國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的不確定性以及歐洲債務(wù)危機(jī)的升級(jí)。然而，除了上述風(fēng)險(xiǎn)之外，如果投資者在購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品之前，做好以下4個(gè)方面的準(zhǔn)備，虧損風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)大大降低。
首先，要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金使用期限來(lái)確定投資品種。目前發(fā)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為固定收益類產(chǎn)品和浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，投資固定收益類產(chǎn)品相對(duì)省心，比較適合風(fēng)險(xiǎn)厭惡型并且對(duì)金融市場(chǎng)了解不多的投資者，因?yàn)檫@類產(chǎn)品一般可以保證原貨幣的本金和利息不受損失。而浮動(dòng)收益類產(chǎn)品則不保障收益，風(fēng)險(xiǎn)和收益往往成正比，這類產(chǎn)品比較適合對(duì)金融市場(chǎng)有一定了解、有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者。
其次，要看匯率風(fēng)險(xiǎn)。目前有不少外匯理財(cái)產(chǎn)品是跨幣種產(chǎn)品，銀行在運(yùn)作過(guò)程中，會(huì)存在不同幣種的兌換問(wèn)題，這就會(huì)涉及到匯兌時(shí)間錯(cuò)配引發(fā)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，投資者應(yīng)提高警惕。
第三，要看清外匯產(chǎn)品掛鉤的標(biāo)的。掛鉤標(biāo)的是影響外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率的最重要因素之一，而目前銀行發(fā)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品中，掛鉤標(biāo)的也是五花八門，有的掛鉤匯率，有的掛鉤股票、基金，也有的掛鉤指數(shù)或者商品等，如果投資者在購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品之前沒(méi)有研究，一旦對(duì)掛鉤標(biāo)的判斷失誤，可能會(huì)導(dǎo)致投資顆粒無(wú)收甚至虧損。
第四，要看清贖回條款。從目前已經(jīng)發(fā)行的外匯理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，贖回條件設(shè)計(jì)各不相同，有些外匯理財(cái)產(chǎn)品不允許提前贖回，有些外匯理財(cái)產(chǎn)品同意投資者提前贖回，但是需要支付高額贖回費(fèi)用，還有些產(chǎn)品由于有保本條款，與保本基金類似，只有存滿保本期，才能保本，如果投資者提前贖回就無(wú)法享受保本待遇。