某特大型水電站為碾壓砼重力壩，施工采取導(dǎo)流洞導(dǎo)流，開(kāi)挖引水隧道建設(shè)引水發(fā)電系統(tǒng)，廠房全部為地下廠房，隧洞開(kāi)挖量極大。該工程自從2000年開(kāi)始進(jìn)入施工準(zhǔn)備期，2003年主體工程開(kāi)工，2009年投產(chǎn)發(fā)電。
業(yè)主按照工程標(biāo)段分別投保，主要分前期道路、變電所及送出工程、砂石料系統(tǒng)、供水系統(tǒng)、導(dǎo)流工程、地下廠房、大壩和機(jī)電設(shè)備安裝等項(xiàng)目分別安排保險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)于業(yè)主采購(gòu)的塔帶機(jī)等設(shè)備單獨(dú)投保機(jī)器損壞險(xiǎn)，對(duì)于業(yè)主人員單獨(dú)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)，整個(gè)項(xiàng)目總保險(xiǎn)費(fèi)支出為2770余萬(wàn)元。
英大長(zhǎng)安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司上市辦副主任陳斐認(rèn)為，水電工程建設(shè)周期長(zhǎng)，面臨風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜，出險(xiǎn)概率較高，作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的重要方式，絕大多數(shù)水電站都會(huì)投保工程保險(xiǎn)。無(wú)論從損失發(fā)生的年度分布，還是從出險(xiǎn)資產(chǎn)類(lèi)別來(lái)看，施工準(zhǔn)備期間進(jìn)行的各種前期工程較易發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，因此對(duì)前期工程務(wù)必投保，并盡量保足保全。水電站施工期間的大型施工機(jī)具，如纜機(jī)、塔帶機(jī)等設(shè)備，單價(jià)高、連續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)、經(jīng)常更換零部件，存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)建議業(yè)主對(duì)該部分單獨(dú)投保機(jī)器損壞險(xiǎn)。
上述案例中，業(yè)主單位為了降低費(fèi)率，同時(shí)保險(xiǎn)公司也出于控制風(fēng)險(xiǎn)、減少小額案件查勘成本考慮，最終免賠條件設(shè)置較高，該工程建設(shè)期間共發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的賠償案件23起，平均每年2.5起，賠付金額為2316萬(wàn)元，簡(jiǎn)單賠付率為83.6%。
對(duì)于保險(xiǎn)金額，陳斐認(rèn)為，如果按照工程某個(gè)標(biāo)段的中標(biāo)價(jià)作為保險(xiǎn)金額的，一定要認(rèn)真分析該中標(biāo)價(jià)對(duì)應(yīng)的范圍，切不可把按照承包價(jià)投保等同于足額投保。
例如，在水電站建設(shè)期間，業(yè)主除去采購(gòu)機(jī)電設(shè)備等，一般負(fù)責(zé)提供拌制混凝土所需的砂石骨料，而作為大壩施工中標(biāo)方的中標(biāo)價(jià)就不包含砂石骨料的價(jià)格。但是為了報(bào)價(jià)的需要，業(yè)主一般會(huì)在招標(biāo)時(shí)按照較低的固定價(jià)格作為砂石骨料的價(jià)格，中標(biāo)方按照較低的固定價(jià)格進(jìn)行取費(fèi)，最終計(jì)算出工程的承包價(jià)，所以該承包價(jià)需要扣除砂石骨料的總價(jià)，因?yàn)樵摬糠质菢I(yè)主負(fù)責(zé)免費(fèi)提供的。
陳斐認(rèn)為，在這種情況下，僅僅按照大壩施工中標(biāo)價(jià)作為保險(xiǎn)金額投保工程險(xiǎn)，一旦發(fā)生事故造成某部分重新澆注，保險(xiǎn)公司賠償時(shí)會(huì)僅負(fù)責(zé)賠償混凝土的澆注費(fèi)用、混凝土的拌制費(fèi)用和部分拌制混凝土原料的費(fèi)用，而對(duì)于業(yè)主提供的砂石骨料，由于當(dāng)初保險(xiǎn)金額中不包括，保險(xiǎn)公司是不賠償?shù)摹?/P>