“存1000萬(wàn)元利息10萬(wàn)元”，每到月末或季末總會(huì)傳出商業(yè)銀行為應(yīng)付監(jiān)管考核而給付高額利息的消息。存款規(guī)�！皼_時(shí)點(diǎn)”的行為可能將在今年6月以后減少。日前，光大銀行計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)人在該行業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上透露，從今年6月份開始，監(jiān)管部門將對(duì)商業(yè)銀行的日均貸存比進(jìn)行監(jiān)測(cè)。消息人士透露，這一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為貸存比日均不得高于75%。
對(duì)已經(jīng)為月末、季末貸存比考核大費(fèi)周章的部分中小股份制銀行來(lái)說(shuō)，這絕對(duì)不是個(gè)好消息。由于上一輪實(shí)行適度寬松的貨幣政策，以刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，導(dǎo)致信貸激增，商業(yè)銀行特別是某些中小型股份制商業(yè)銀行當(dāng)前流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。在已經(jīng)公布2010年年報(bào)的13家上市銀行中，有8家銀行的貸存比在70%以上。大型銀行中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行的情況還算比較樂(lè)觀，分別為62%、55.77%、62.47%，與監(jiān)管“紅線”相距甚遠(yuǎn)，尚有較大騰挪空間。而另外兩家銀行中國(guó)銀行、交通銀行的貸存比分別為70.20%、72.10%，增加存款的壓力較大。股份制銀行的流動(dòng)性壓力更嚴(yán)重，深發(fā)展、中信銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、光大銀行的貸存比分別為72.37%、72.83%、72.74%、71.21%、71.15%，而招商銀行的貸存比更高達(dá)74.59%，距離75%的監(jiān)管“紅線”僅有一步之遙。
流動(dòng)性形勢(shì)嚴(yán)峻，導(dǎo)致“拉存款”被擺在前所未有的重要位置。由于月末和季度末是貸存比考核時(shí)點(diǎn)，所以每逢這些特殊時(shí)點(diǎn)來(lái)臨之前，商業(yè)銀行都會(huì)發(fā)起攬儲(chǔ)“總沖鋒”，“存款一日游”的現(xiàn)象屢見不鮮。為滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)而“沖時(shí)點(diǎn)”，不能反映商業(yè)銀行存款的真實(shí)增長(zhǎng)情況，影響存款市場(chǎng)的平穩(wěn)運(yùn)行，讓控制商業(yè)銀行不合理信用擴(kuò)張的監(jiān)管目標(biāo)最終流于形式。貸存比實(shí)行日均考核顯然比季末、月末時(shí)點(diǎn)數(shù)監(jiān)管方式更為嚴(yán)格，應(yīng)能在一定程度上減少當(dāng)下商業(yè)銀行為“沖時(shí)點(diǎn)”而竭力攬儲(chǔ)的亂象。不過(guò)，在不少銀行貸存比已處高位，為應(yīng)付月末、季末考核已大費(fèi)周章的情況下，實(shí)行貸存比日均考核是否會(huì)對(duì)其正常運(yùn)營(yíng)造成較大影響？
貸存比考核趨嚴(yán)，折射出監(jiān)管層嚴(yán)控信貸的決心。本輪貨幣政策轉(zhuǎn)向穩(wěn)健以來(lái)，央行已經(jīng)9次上調(diào)存款準(zhǔn)備金，4次加息；銀監(jiān)會(huì)對(duì)于融資平臺(tái)、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)給予高度關(guān)注。此外，銀監(jiān)會(huì)還醞釀今年推出多項(xiàng)新監(jiān)管指標(biāo)。在2010年年報(bào)中銀監(jiān)會(huì)提出，今年將督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，加強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性和融資來(lái)源穩(wěn)定性的有效管理。尤其對(duì)于中小商業(yè)銀行，將加強(qiáng)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)和限額管理，并推進(jìn)新的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)體系的實(shí)施工作。
貸存比考核指標(biāo)正是在嚴(yán)控信貸投放的大背景下層層加碼的。早在去年第四次金融經(jīng)濟(jì)形勢(shì)通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)高層就提出，要摒棄以月末、季末時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行業(yè)績(jī)考核的不科學(xué)做法，建立月度日均存款的統(tǒng)計(jì)制度，并按照月度日均存貸款監(jiān)測(cè)流動(dòng)性水平。消息人士透露，去年銀監(jiān)會(huì)僅要求在季末符合75%的監(jiān)管要求，今年一季度則要求按月度頻率申報(bào)貸存比，而二季度開始將進(jìn)一步細(xì)化到以月為考核周期申報(bào)日均貸存比。
為滿足監(jiān)管達(dá)標(biāo)，多家商業(yè)銀行將吸收存款擺在今年工作的重中之重。大型銀行中，中行、交行均表示，增加存款是今年的重要工作之一。對(duì)于增加存款的手段，中行提出要擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，提高網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)效率，加大吸收存款的力度。交行表示，將通過(guò)加強(qiáng)與同業(yè)合作、推出具吸引力的理財(cái)產(chǎn)品等方式，加大吸存能力。股份制銀行中，中信銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行（600015）等也紛紛提出今年需要加大存款吸收力度。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，存款立行，這個(gè)多年不提的理念今年顯現(xiàn)出格外重要的意義�？梢灶A(yù)見，今年商業(yè)銀行的攬儲(chǔ)大戰(zhàn)必然激烈，而貸存比實(shí)行日均考核后將會(huì)使之前的時(shí)點(diǎn)“沖鋒”演變?yōu)椤伴L(zhǎng)期戰(zhàn)”。
不過(guò)，由于今年兩次加息后銀行利率仍然是負(fù)利率，居民“存款搬家”狀況普遍，確保存款增長(zhǎng)存在困難，在存款增長(zhǎng)乏力的情況下，日均貸存比考核將減小銀行新增信貸總量。眾所周知，息差收入是銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源，減少貸款投放意味著降低銀行收入，所以貸存比監(jiān)管升級(jí)促使銀行業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型步伐。