通常我們會將孩子成長中的風(fēng)險歸為三類：意外傷害、疾病、受教育機會損失。
意外傷害是兒童致傷、致殘、致死的最主要原因。少兒意外保險提供意外身故、意外殘疾及意外醫(yī)療的保障，在猝不及防的意外傷害發(fā)生時，向家庭提供一筆應(yīng)急資金用于傷兒的救治。
幼兒免疫力低，極易生病，讓父母極為掛心，而目前社會基本醫(yī)療在推廣階段，保障力較低，而醫(yī)療費用的高漲，也增大了父母的壓力。目前少兒醫(yī)療保險對疾病門診費用并不提供保障，只針對疾病住院報銷，稍顯保障不夠充分，但是在重疾低齡化的背景下，少兒重疾險越來越受到關(guān)注，同時少兒住院醫(yī)療保險也可覆蓋超出社保報銷額度的醫(yī)療費用，減輕家庭的經(jīng)濟壓力。值得一提的是重疾險的提前給付功能。一旦確診為保險合同中載明的疾病，保險公司就會支付重疾保險金，在第一時間為患病兒童提供治療費用，不像傳統(tǒng)的醫(yī)療保險要家庭先墊付再根據(jù)發(fā)票報銷，從而避免無錢看病耽誤治療的情況。
對于以上兩項風(fēng)險，儲蓄都是采用風(fēng)險自擔(dān)的方式，每次意外和疾病的發(fā)生，都需要動用家庭儲蓄，可能會因為資金不足使問題不能即時得到解決，還可能會影響到其他家庭計劃（如，動用孩子的教育金）的實現(xiàn)。
學(xué)費的壓力使很多家長開始關(guān)注教育金保險。對于教育金保險最直觀的理解就是在保險公司進(jìn)行定期儲蓄，到孩子讀書的年齡再領(lǐng)取。這樣看來和銀行儲蓄是一樣的。但是這個理解方式?jīng)]有考慮保險產(chǎn)品本身的特性，即保險的保障功能。保險在提供教育金的同時，也提供意外、疾病等保障（具體視產(chǎn)品而定）。
也有精明的家長將銀行儲蓄和教育金的收益率作比較，擔(dān)心投資保險反而造成資本縮水。教育金有分紅型、萬能險或投連險，收益率一般都高于銀行儲蓄。從風(fēng)險的角度來看，分紅險風(fēng)險最小，萬能險次之，而投連險最高，風(fēng)險與收益率往往也成正比關(guān)系，風(fēng)險越高，所帶來的收益也會越高，家長可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力進(jìn)行選擇。
根據(jù)優(yōu)保網(wǎng)專家的介紹，教育金保險一般都具有保費豁免功能。這個功能在于保證少兒的保險利益，如果投保人即父母，在繳費期間身故、重疾或高殘（具體看條款規(guī)定），可以免除以后各期的保費，而保險仍然有效，不影響孩子領(lǐng)取教育金的權(quán)益。
優(yōu)保專家提醒，在投保教育金保險的時候要注意其他意外傷害、重疾等附加險的投保，或者家長可以搭配其他險種投保，以提高保障性。