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對于近期部分銀行借道抵押消費貸款變相“放松”三套房貸，記者昨日了解到，這一做法可能會使銀行和客戶面臨貸款及政策雙重風(fēng)險。
通常而言，消費信貸貸款期限較短，那么如何通過這一業(yè)務(wù)進行第三套房貸操作？
一家國有大型銀行上海分行某支行信貸員表示，只要貸款年限加借貸人年齡之和不超過65，20年以內(nèi)的貸款期限均可獲得辦理。而且一旦合同簽署，除非借款人發(fā)生非正常還款等違規(guī)行為，銀行不會予以終止合同。
一家股份制銀行某支行客戶經(jīng)理也對記者表示，雖然一般消費信貸年限是3~5年，但用于購房的這一抵押貸款可以放寬到20年，一般為10年�！爱�(dāng)然，你也可以只貸3~5年，但是每個月還款金額就比較高，而且銀行必須審定你的還款金額不能超過收入的50%�！彼f。
“我們會依據(jù)貸款人的資質(zhì)評分來設(shè)定貸款的具體年限，包括收入情況、是否正規(guī)繳納公積金、是否在我們銀行購買過理財產(chǎn)品等，但是一般都會盡量拉長貸款年限。”該客戶經(jīng)理接著說。
記者近日了解到，上海包括國有大行、股份制銀行等在內(nèi)的部分銀行在第三套房貸上借道抵押消費貸款，即通過已有房產(chǎn)進行抵押，以抵押消費貸款方式進行第三套房貸操作，前提是被抵押的住房沒有貸款或貸款已經(jīng)還清。
但根據(jù)8月初業(yè)內(nèi)流傳的“第三套房貸”操作指導(dǎo)的通知，其中建議各商業(yè)銀行停止發(fā)放北京、上海、杭州、深圳等地第三套房貸，當(dāng)時也有銀行向本報記者透露確有收到外部監(jiān)管通知，此后上海第三套房貸基本停貸。
本報記者致電另一家股份制銀行上海分行客服，被告知客戶抵押已結(jié)清貸款房子，貸款申請第三套房貸時，利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%，貸款年限最長為20年，具體貸款年限“還要看抵押住房的房齡”。
當(dāng)被問及通過消費信貸操作房貸是否存在額外風(fēng)險時，客服表示：“銀行不會隨時要求收回貸款，一切要按當(dāng)時簽訂的合同辦�！痹摽头�稱：“對銀行和客戶雙方來說，抵押住房申請三套房貸與按揭貸款相比，兩種形式的風(fēng)險是一樣的。”
另一家國有銀行上海分行個人金融部負(fù)責(zé)人則警告稱，這種借道抵押消費貸款為第三套房貸放款的操作“將來會很麻煩”，實際上存在雙重風(fēng)險，即貸款風(fēng)險和政策風(fēng)險。
“政策風(fēng)險是指監(jiān)管機構(gòu)一旦叫停，就可能引起很多銀行和貸款人的合同糾紛；貸款風(fēng)險即是房地產(chǎn)市場前景并不明朗，銀行將這些抵押住房握在手里，經(jīng)過10~20年時間后的抵押物價值、貸款人情況等都存在風(fēng)險�！彼Q。
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