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由“同城跨行手續(xù)費(fèi)上調(diào)”事件引發(fā)的銀行收費(fèi)的爭(zhēng)議風(fēng)暴正不斷發(fā)酵。繼中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、國(guó)家發(fā)改委公開(kāi)表態(tài)后，銀監(jiān)會(huì)前日也下發(fā)通知要求商業(yè)銀行規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為。
銀監(jiān)會(huì)整肅令剛露臉，銀行方面就有積極反應(yīng)。南都記者第一時(shí)間從廣發(fā)銀行獲悉，該行此前確定的每月10元的打印賬單收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)過(guò)高，銀行正研究降價(jià)方案，但具體降價(jià)幅度還未確定。
而在公眾的強(qiáng)烈關(guān)注下，新的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理辦法》)有望在本月內(nèi)“跑步”出臺(tái)，目前，對(duì)于爭(zhēng)議最大的銀行自行定價(jià)類(lèi)項(xiàng)目的收費(fèi)相關(guān)監(jiān)管條款最為薄弱，不知道新的《管理辦法》有何改進(jìn)。
銀行擬下調(diào)賬單打印費(fèi)
近日部分銀行步調(diào)一致地上調(diào)了同城跨行取款手續(xù)費(fèi)，而重置密碼、打印賬單也都加入收費(fèi)行列，銀行亂收費(fèi)的質(zhì)疑之聲不絕于耳。
8月3日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了要求商業(yè)銀行進(jìn)一步規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為的通知，要求銀行立即開(kāi)展服務(wù)項(xiàng)目的清理工作。銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行對(duì)違反規(guī)定的收費(fèi)項(xiàng)目要立即停止收費(fèi)；對(duì)合規(guī)但存在較大爭(zhēng)議的收費(fèi)項(xiàng)目，要進(jìn)行合理性評(píng)估，及時(shí)妥善處理。同時(shí)，對(duì)代理收取的費(fèi)用，要對(duì)客戶(hù)做好信息披露和解釋工作。
一家國(guó)有商業(yè)銀行總行辦公室負(fù)責(zé)人向南都記者證實(shí)，銀監(jiān)會(huì)還要求國(guó)有商業(yè)銀行、股份制銀行等需在8月6日前將自查結(jié)果上報(bào)銀監(jiān)會(huì)；此外城市商業(yè)銀行、農(nóng)合社等金融機(jī)構(gòu)也需同步自查。
然而該通知被金融領(lǐng)域的學(xué)者解讀為無(wú)實(shí)際作為的表態(tài)文件，而爭(zhēng)議最大的銀行自行控制收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目則被一筆帶過(guò)。而賬單打印收費(fèi)就是被客戶(hù)質(zhì)疑聲音最大的一個(gè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目之一。日前工行、中行、廣發(fā)行、浦發(fā)行等多家銀行宣布對(duì)從前不收取手續(xù)費(fèi)的對(duì)賬單打印服務(wù)開(kāi)始收取打印費(fèi)。銀行業(yè)人士解釋?zhuān)捎谠摲⻊?wù)屬市場(chǎng)自行調(diào)整的收費(fèi)項(xiàng)目，而收費(fèi)已獲得監(jiān)管部門(mén)的批準(zhǔn)因此屬合規(guī)行為。
不過(guò)銀行對(duì)打印對(duì)賬單最高按每月10元收費(fèi)的水平是否合理呢？而評(píng)判合理的標(biāo)準(zhǔn)又由誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？目前，對(duì)于爭(zhēng)議最大的銀行自行定價(jià)類(lèi)項(xiàng)目的收費(fèi)相關(guān)監(jiān)管條款最為薄弱，不知道新的《管理辦法》有何改進(jìn)。
不過(guò)，銀監(jiān)會(huì)整肅令依然產(chǎn)生了正面效果，昨日記者從廣發(fā)行內(nèi)部人士獲悉，此前該行確定的每月10元的打印賬單收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定價(jià)過(guò)高，正研究降價(jià)方案。但具體降價(jià)幅度還未確定。
爭(zhēng)議收費(fèi)蒙混過(guò)關(guān)？
一位金融領(lǐng)域?qū)W者對(duì)南都記者稱(chēng)，監(jiān)管部門(mén)的先后表態(tài)實(shí)際上是迫于輿論壓力，但仔細(xì)斟酌相關(guān)通知?jiǎng)t發(fā)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)對(duì)違規(guī)項(xiàng)目不收費(fèi)的重申屬“隔靴搔癢”，并未對(duì)爭(zhēng)議最激烈的收費(fèi)項(xiàng)目提出有效監(jiān)管要求。
上述學(xué)者還表示，銀監(jiān)會(huì)重申對(duì)銀行沒(méi)有提供服務(wù)的項(xiàng)目不能收費(fèi)，包括對(duì)持卡未開(kāi)卡的用戶(hù)不能收費(fèi)，繳納開(kāi)車(chē)違章罰款的銀行卡不能收年費(fèi)等，然而銀行備受詬病的并非上述收費(fèi)項(xiàng)目，而是由銀行自行控制的市場(chǎng)化定價(jià)項(xiàng)目�！氨煌对V最多的收費(fèi)項(xiàng)目，監(jiān)管部門(mén)反而用只言片語(yǔ)帶過(guò)�！�
近期有銀行陸續(xù)將重置密碼、打印賬單也納入收費(fèi)行列。一位監(jiān)管部門(mén)人士曾表示這類(lèi)收費(fèi)與今年5月份叫停的農(nóng)行收取“零錢(qián)費(fèi)”性質(zhì)并不一樣，后者屬于違法收費(fèi)，而前者是市場(chǎng)調(diào)節(jié)的結(jié)果。類(lèi)似受市場(chǎng)調(diào)節(jié)的銀行收費(fèi)項(xiàng)目恰是投訴聲音最集中之處。
一家國(guó)有銀行中間業(yè)務(wù)部門(mén)人士對(duì)記者稱(chēng)，銀行所有收費(fèi)項(xiàng)目都需上報(bào)監(jiān)管部門(mén)，獲得批準(zhǔn)之后方可執(zhí)行。因此收費(fèi)項(xiàng)目以及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不存在違規(guī)一說(shuō)。有法律界人士認(rèn)為就是在合規(guī)之上，銀行往往借助擦邊球變相“提價(jià)”。日前工行、中行、廣發(fā)行、浦發(fā)行等開(kāi)始收取對(duì)賬單打印費(fèi)，農(nóng)行也被反映對(duì)網(wǎng)銀同城跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)調(diào)價(jià)。南都記者從銀行獲得的解釋都是“獲得監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)”，然而對(duì)于收費(fèi)的依據(jù)以及合理性都被“批準(zhǔn)”一詞搪塞而過(guò)。
“爭(zhēng)議最大往往是銀行自行控制部分的收費(fèi)項(xiàng)目，在原來(lái)的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》中相關(guān)條款并不明確�！敝醒胴�(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)制缺失，沒(méi)有形成一套有效、透明的定價(jià)機(jī)制。而銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部人士也表示，2003年《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》出臺(tái)時(shí)，銀行的服務(wù)項(xiàng)目?jī)H有300多種，現(xiàn)在已發(fā)展到超過(guò)3000種。目前，在收費(fèi)項(xiàng)目中，真正不合規(guī)的收費(fèi)項(xiàng)目非常少，引起爭(zhēng)議的收費(fèi)項(xiàng)目?jī)H占銀行收費(fèi)項(xiàng)目的四分之一。
郭田勇認(rèn)為，商業(yè)銀行對(duì)有社會(huì)影響力的價(jià)格，應(yīng)給出合理依據(jù)，就漲價(jià)原因向社會(huì)公眾進(jìn)行公示。
銀行收費(fèi)提價(jià)或成趨勢(shì)
“從消費(fèi)者的立場(chǎng)來(lái)看，銀行任何形式的收費(fèi)和提價(jià)都可能出現(xiàn)反對(duì)的聲音，但這是大勢(shì)所趨。”針對(duì)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)服務(wù)收費(fèi)新規(guī)，廣發(fā)證券銀行業(yè)研究員表示，“目前國(guó)內(nèi)的中間業(yè)務(wù)利潤(rùn)占銀行全部利潤(rùn)的比例不到20%，而其中各類(lèi)服務(wù)收費(fèi)對(duì)銀行的業(yè)績(jī)貢獻(xiàn)率更低，應(yīng)該不足10%。并且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的變更是全行業(yè)行為，對(duì)于銀行特別是上市銀行的業(yè)績(jī)沒(méi)有明顯影響�！�
該人士介紹，國(guó)內(nèi)銀行的各項(xiàng)服務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)是免費(fèi)或較低的服務(wù)費(fèi)提供給用戶(hù)，而在國(guó)外銀行收費(fèi)服務(wù)的種類(lèi)和費(fèi)率要遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)，一些國(guó)際大型銀行的中間業(yè)務(wù)收入對(duì)其業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)率高達(dá)4成，其中高昂的服務(wù)費(fèi)用是其中一個(gè)重要組成部分�！皣�(guó)內(nèi)銀行對(duì)服務(wù)收費(fèi)和提價(jià)的想法早已有之，之前一些銀行也在悄悄提升部分服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)價(jià)格，而此次銀監(jiān)會(huì)頒布新規(guī)，更多是迫于社會(huì)各方面的壓力�！�
鏈接 反其道而行 外資行大打免費(fèi)牌
在中資銀行服務(wù)手續(xù)費(fèi)用跟風(fēng)漲價(jià)之時(shí)，處于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)弱勢(shì)地位的外資銀行則大打免費(fèi)牌。多數(shù)外資行減免了跨行取款、跨城轉(zhuǎn)賬、開(kāi)卡工本費(fèi)、網(wǎng)銀服務(wù)等費(fèi)用。外資銀行人士表示，在境外此類(lèi)服務(wù)也是免費(fèi)的，而收費(fèi)項(xiàng)目通常為行業(yè)約定。
渣打銀行于7月宣布，持渣打智通借記卡在國(guó)內(nèi)有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM同城跨行取現(xiàn)時(shí)，只要單筆金額不低于人民幣2000元，就免收手續(xù)費(fèi)；今年12月31日以前，跨行匯款單筆人民幣5萬(wàn)元及以下也免收手續(xù)費(fèi)。匯豐銀行也宣布，今年12月31日以前，持匯豐借記卡在同省跨行ATM機(jī)上取現(xiàn)，不收取原定的2元手續(xù)費(fèi)。
東亞銀行亦大幅度減免了紫荊借記卡的多項(xiàng)費(fèi)用，其中包括免收卡片年費(fèi)及工本費(fèi),東亞銀行人士表示，外資銀行目前市場(chǎng)份額較小，為了能夠爭(zhēng)取更多客戶(hù)，需要給客戶(hù)提供更好的服務(wù)和便利。因此外資行在服務(wù)手續(xù)費(fèi)用上，不會(huì)貿(mào)然漲價(jià)，而是會(huì)繼續(xù)讓利給客戶(hù)。
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