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一向被視為萬能險(xiǎn)重要指標(biāo)的結(jié)算利率，5月份再度下行。從已經(jīng)公布的5月份結(jié)算利率來看，不少保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)利率都低至4％以下，而市場“風(fēng)向標(biāo)”的平安也將萬能險(xiǎn)結(jié)算利率調(diào)低至4％。
萬能險(xiǎn)結(jié)算利率一路走低
萬能險(xiǎn)結(jié)算利率“跌跌不休”，主流結(jié)算利率從2008年的“5”時代，到2009年的“4”時代，如今更是步入了“3”時代。曾經(jīng)一度高達(dá)5%甚至6%的高息時代不復(fù)存在。
根據(jù)多家保險(xiǎn)公司公開的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率顯示，除了中意人壽的萬能險(xiǎn)結(jié)算利率還維持4.2％以外，不少保險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)結(jié)算利率低于4%。
作為市場“風(fēng)向標(biāo)”，盡管一直在行業(yè)里處于高水平的結(jié)算利率，平安旗下個人萬能險(xiǎn)收益近兩年也基本處于下行趨勢。進(jìn)入2010年，平安從1月至4月的個人萬能險(xiǎn)結(jié)算利率分別為4.5%、4.35%、4.25%、4.125%，5月的最新結(jié)算利率則已經(jīng)降至4%。
在2009年，平安的個人萬能險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)算利率普遍維持在4.5%以上，當(dāng)年上半年的結(jié)算利率更曾高達(dá)5.25%。下半年雖有降低，但僅在臨近年底的個別月份調(diào)低至4.25%左右，但很快又返回4.5%。數(shù)據(jù)還顯示，一直以高結(jié)算利率著稱的平安個人萬能險(xiǎn)，在2008年7月份時曾經(jīng)達(dá)到過6%的峰值。
此外，公開數(shù)據(jù)顯示，泰康人壽從年初以來的4.15%結(jié)算利率水平也在5月份被打破，當(dāng)月結(jié)算利率為4%。太平洋人壽保險(xiǎn)5月份萬能險(xiǎn)年化結(jié)算利率為3.85%。一些合資公司的下行趨勢更為明顯，比如聯(lián)泰大都會的5月份萬能險(xiǎn)結(jié)算利率低至2.5%；中德安聯(lián)各類萬能險(xiǎn)結(jié)算利率低至2.25%-2.5%。
綜合比較選購萬能險(xiǎn)
在萬能險(xiǎn)收益率走低的同時，從上個月開始也傳出萬能險(xiǎn)產(chǎn)品停售潮。近期也有不少投資者接到保險(xiǎn)公司營銷員的推銷電話，以產(chǎn)品將停售的名義鼓動消費(fèi)者搶搭“末班車”，導(dǎo)致一些投保糾紛出現(xiàn)。
萬能險(xiǎn)結(jié)算利率的下調(diào)，降低了產(chǎn)品吸引力，促使部分中資保險(xiǎn)公司計(jì)劃暫停萬能險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售。但實(shí)際上導(dǎo)致保險(xiǎn)公司冷落萬能險(xiǎn)的最主要原因是，新會計(jì)準(zhǔn)則影響到了萬能險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算。
不過，消費(fèi)者購買哪些產(chǎn)品，還是看自身需求。萬能險(xiǎn)相比其他保險(xiǎn)品種有自己優(yōu)勢。傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額固定，投保之后無法追加投保；而且長期型保險(xiǎn)大多是均衡費(fèi)率，年輕時繳費(fèi)壓力較大。萬能險(xiǎn)就比較靈活，它的保額可根據(jù)投保者不同人生階段的保障需求，進(jìn)行靈活安排與調(diào)整，比如單身的時候身故、意外等保額設(shè)計(jì)低一些，有了家庭或孩子以后家庭責(zé)任重大，保額可以根據(jù)需求調(diào)高，子女長大了保額又可以降下來。
萬能險(xiǎn)的結(jié)算利率相比銀行存款、貨幣基金還是要高出不少。對于有閑錢短期不打算使用的投資者，將閑錢以萬能險(xiǎn)的形式放著，可以獲得相對較高的收益率——當(dāng)然要收回初始費(fèi)用(躉交一般為2%-3%)的支出，所以萬能險(xiǎn)最好是以三至五年的持有周期來進(jìn)行考慮。
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