本報沈陽訊
記者從日前閉幕的２００９中國（沈陽）國際中小企業(yè)大會上了解到，在我國現(xiàn)有的４２００多萬家中小企業(yè)中，資金短缺的竟高達７０％，融資難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要因素。而中小企業(yè)信用擔保以５－１０倍的比率撬動銀行信貸，引領社會資金的投向，影響著中小企業(yè)的投資規(guī)模、結構與效益。建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系已成為政府破解中小企業(yè)融資難問題的有效途徑方法。
據(jù)了解，國際金融危機發(fā)生以來，為使經(jīng)濟迅速復蘇，我國銀行業(yè)加大了信貸投放，據(jù)《２００８年中國銀監(jiān)會年報》中披露的數(shù)據(jù)，截至去年年底，我國中小企業(yè)貸款已占銀行業(yè)金融機構全部企業(yè)貸款的５３.０６％。盡管從數(shù)字上看比例不低，但業(yè)內專家指出，由于我國的中小企業(yè)概念非常廣泛,數(shù)量龐大，真正受益的仍然是"金字塔"塔尖上的中小企業(yè)，而真正缺少融資渠道的廣大中小企業(yè)由于缺少銀行接受的抵押物、銷售收入較低、財務報表不規(guī)范等原因仍然難以從中受益。因此，融資難成為中小企業(yè)面臨的一系列難題中最突出的一個。
中小企業(yè)經(jīng)濟總量已占半壁江山的沈陽市，通過加強信用擔保體系建設，有效地緩解了中小企業(yè)融資難題，在全國具有極強的示范效應。截至２００８年末，共建立中小企業(yè)貸款擔保機構６８家，注冊資本金總額１８.８億元。其中由市、縣區(qū)兩級政府出資組建的擔保機構１８家，注冊資本金總額為７.８億元。擔保機構累計為１６７８家中小企業(yè)貸款擔保，累計完成擔保額１７.３５億元。占全部完成擔保額的９４.７％。
�。哟笳顿Y，注重發(fā)揮財政資金的引領作用，是這個市的一條成功經(jīng)驗。近年來，先后組建了５個市級中小企業(yè)信用擔保機構，并不斷擴充擔保機構的資本金規(guī)模。今年市財政一次拿出２０億元對市級信用擔保機構進行增資。截至今年９月底，市財政共為５個市級中小企業(yè)信用擔保機構注資２２.５億元。這些由政府出資的擔保機構累計為１６６２家中小企業(yè)貸款擔保，累計完成擔保額１６.４３億元。
�。⒅行∑髽I(yè)信用擔保風險補償機制，促進信用擔保機構穩(wěn)定、健康發(fā)展，也是中小企業(yè)信用擔保體系的重要內容。沈陽市正在積極落實風險補償資金２０００萬元，用于擔保機構的風險補償。
－－初步形成一體兩級的中小企業(yè)信用擔保體系。加強縣區(qū)中小企業(yè)信用擔保體系建設，逐步完善區(qū)、縣政策性擔保體系，市區(qū)兩級財政共為１３個區(qū)級中小企業(yè)信用擔保機構注資５.２億。未來將逐步對目前小、散、弱的市級政策性擔保機構重組整合，做大做強１－２家技術先進、管理規(guī)范的市級政策性擔保機構，并以此為核心帶動縣域擔保體系的發(fā)展。
�。l(fā)揮先進擔保機構的示范作用和技術優(yōu)勢，建立中小企業(yè)信用擔保培訓孵化基地。沈陽市中小企業(yè)信用擔保中心起初開辦資金僅為２４９６萬元，今年９月新增擔保資本金１億元，變?yōu)椋?
２４９６億元，共為中小企業(yè)提供擔保１１６０筆，擔保額５.１９億元，幫助企業(yè)得到貸款６.４億元，未收回代償僅１５萬元，沒有凈損失。
－－成立信用擔保行業(yè)協(xié)會，加強市級擔保機構的業(yè)務合作、技術交流和行業(yè)自律，為全市信用擔保行業(yè)的健康發(fā)展提供有力的保障。沈陽市中小企業(yè)局局長陳弘認為，中小企業(yè)信用擔保具有準公共品性質，政府必須介入和扶持，以“政策性資金、法人化管理、市場化運行”為準則，通過政府支持中介、中介服務企業(yè)的途徑，把有限的資金用好、用活，真正起到四兩撥千斤的作用。他建議：
首先對中小企業(yè)信用擔保行業(yè)應該有明確的行業(yè)定位和統(tǒng)一的管理體系。從１９９９年國家提出建立中小企業(yè)信用擔保體系開始，我國對擔保行業(yè)主管部門的確定一直在不斷變化，各地對中小企業(yè)信用擔保機構管理分布呈現(xiàn)出高度分散化趨勢。多年來，對中小企業(yè)信用擔保機構既沒有明確專職的監(jiān)管主體，也沒有出臺擔保行業(yè)的管理辦法，這就造成了擔保行業(yè)監(jiān)管缺位，業(yè)務開展欠規(guī)范，擔保機構之間無序競爭等問題。陳弘認為，擔保機構不是非銀行金融機構，是為中小企業(yè)提供融資擔保的服務機構，不應該按照金融機構進行管理。銀監(jiān)會、金融辦可以通過加強對銀行與擔保機構合作的監(jiān)管來實現(xiàn)對擔保風險的系統(tǒng)控制。
其次，進一步加大財政扶持力度。日、美、韓和臺灣的政策性擔保業(yè)務的開展均以財政資金支持作為強大后盾。因此，我國應加大政府財力支持，設立專項資金支持擔保體系的建設，發(fā)揮財政資金的示范作用。通過加大中央和地方政府財政預算注入資本金的辦法，做大做強政府注資的中小企業(yè)擔保機構。還可以由地方政府財政出一部分資金，吸收金融機構、企業(yè)和社會共同出資組建擔保公司，實行市場化運作，接受政府機構的監(jiān)管。同時建立財政補償機制。政府每年從財政預算中安排一定比例資金，按擔保額一定比例實行補償，以提高擔保機構資信，增強其抗風險能力。
第三，推進擔保機構與銀行的雙贏合作。鼓勵銀行與擔保機構的合作，建立擔保機構與銀行之間的風險分擔機制；鼓勵擔保機構和銀行共同開發(fā)符合本地中小企業(yè)實際需求的融資擔保產品，尤其是針對中小企業(yè)抵押物不足的情況開發(fā)應收帳款、股權等新的抵押（質押）產品。
第四，營造更有利于擔保機構開展業(yè)務的政務環(huán)境。擔保機構在開展擔保業(yè)務中涉及的各抵押（質押）登記部門應積極提供支持配合，并為擔保機構查詢、抄錄或復印與擔保合同和客戶有關的登記資料提供便利。在辦理抵押（質押）登記的過程中，各登記部門不應指定評估機構對抵押物（質押物）進行強制性評估。
第五，建立多層次的風險分散和化解機制。逐步建立擔保與再擔保分散風險、擔保機構與銀行分擔風險、政策性和商業(yè)性相結合的風險準備金制度補償風險的多層次的風險分散和化解機制，控制擔保行業(yè)的系統(tǒng)風險。 |
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