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山東濟(jì)南千佛山下一處寫(xiě)字樓內(nèi)，王新全(化名)這位國(guó)有擔(dān)保公司的負(fù)責(zé)人似乎對(duì)擔(dān)保業(yè)有說(shuō)不盡的抱怨。最近，他一邊在不斷推掉一些中小企業(yè)的擔(dān)保申請(qǐng)，一邊還要為推銷(xiāo)地板磚而煩惱。一家生產(chǎn)地板磚的公司讓他的擔(dān)保公司發(fā)生了數(shù)百萬(wàn)元的貸償損失。
從去年下半年開(kāi)始，國(guó)家為扶持中小企業(yè)頒布的一系列政策中，加大擔(dān)保體系建設(shè)成為解決企業(yè)“融資難”問(wèn)題的一項(xiàng)重要舉措。但由于擔(dān)保行業(yè)特有的高風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)等性質(zhì)，當(dāng)前擔(dān)保業(yè)務(wù)處于進(jìn)退兩難的尷尬境地，難以為亟需資金支持的中小企業(yè)撐起“救命傘”。
困境下的中小企業(yè)急需擔(dān)保支持
面對(duì)急轉(zhuǎn)直下的市場(chǎng)，在銀行信貸更傾向于國(guó)有、大中型企業(yè)的時(shí)候，中小企業(yè)對(duì)資金的需求也愈發(fā)急迫，但“無(wú)人擔(dān)�！眳s成為其融資中面臨的首要問(wèn)題。
“就在今年年初，銀行提出專用設(shè)備不允許抵押了，要繼續(xù)貸款還必須找其他企業(yè)或擔(dān)保公司做擔(dān)保�！北本┤嵝枪艿烙邢挢�(zé)任公司總經(jīng)理宋文卿告訴記者，“我找了幾家熟悉的企業(yè)都沒(méi)有通過(guò)審核，原因是級(jí)別不夠，可銀行推薦企業(yè)全是全省前幾名的大型企業(yè)，這樣的企業(yè)又怎么會(huì)給我們這樣的小企業(yè)做擔(dān)保啊。”
至今，她仍然清楚地記得，為了按時(shí)把貸款還上，她只能在6月份按日息千分之二借了200萬(wàn)元的高利貸，光利息就花了近20萬(wàn)元。“想起來(lái)都有點(diǎn)后怕，那時(shí)候沒(méi)有擔(dān)保銀行根本不會(huì)貸錢(qián)給你，直到通過(guò)政府推薦，通過(guò)融信擔(dān)保公司擔(dān)保貸了500萬(wàn)元，企業(yè)才渡過(guò)難關(guān)。”宋文卿緩緩地說(shuō)。
“我們公司是一家年銷(xiāo)售收入2000多萬(wàn)元的高新技術(shù)企業(yè)，產(chǎn)品銷(xiāo)路很好，但有時(shí)卻難以為幾百萬(wàn)元貸款提供抵押，就是因?yàn)槲覀兪亲獾膹S房�！弊筒┥Ｌ貏�(dòng)力設(shè)備有限公司總經(jīng)理呂華鋒無(wú)奈地告訴記者說(shuō)，“銀行嫌貧愛(ài)富，我們又找不到擔(dān)保公司，往往只能靠高利貸解決問(wèn)題。”
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2008年以來(lái)，淄博市銀行貸款1400億元左右，80%以上是大企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)放貸規(guī)模只有100億元，其中經(jīng)擔(dān)保公司擔(dān)保的不到10億元。山東省擔(dān)保協(xié)會(huì)的郭淑紅說(shuō)，“相對(duì)中小企業(yè)巨大的融資需求，擔(dān)保業(yè)務(wù)只能算是杯水車(chē)薪。而無(wú)論是有政府背景的擔(dān)保公司還是民營(yíng)企業(yè)，均面臨擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)難以掌控的情況，尤其是在當(dāng)前金融危機(jī)影響下，擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)更加謹(jǐn)慎，根本難以滿足一般中小企業(yè)貸款擔(dān)保的需求。”
國(guó)有“空架子”民營(yíng)“小膽子”
“對(duì)不起，最近我們沒(méi)有計(jì)劃和額度了�！痹跐�(jì)南的一間寫(xiě)字樓里，王新全又推掉了一個(gè)為一家小企業(yè)擔(dān)保的業(yè)務(wù)。在辦公桌一角，滿滿堆放著來(lái)自山東省各地中小企業(yè)發(fā)來(lái)的擔(dān)保申請(qǐng)。他告訴記者，年前因?yàn)橐还P貸償項(xiàng)目，他花了11個(gè)月，才把收上來(lái)的新聞紙賣(mài)出去。
他向記者坦言，自己手上的項(xiàng)目很多都是一些政府部門(mén)行政性命令下來(lái)的，而這些政府關(guān)系戶正是貸償?shù)母甙l(fā)戶�！叭ツ暾己丝郯l(fā)了我兩萬(wàn)塊的工資，此后我就學(xué)聰明了，保守點(diǎn)最重要�！边@位從事?lián)I(yè)務(wù)多年的負(fù)責(zé)人無(wú)奈地說(shuō)。現(xiàn)在他的主要業(yè)務(wù)，也由流動(dòng)資金擔(dān)保轉(zhuǎn)向一些穩(wěn)健的反擔(dān)保業(yè)務(wù)，如建筑業(yè)、造船保險(xiǎn)的反擔(dān)保等。
面對(duì)一些地方政府正大力推進(jìn)縣級(jí)擔(dān)保公司建設(shè)，一位不愿意透露姓名的業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一些縣一級(jí)擔(dān)保公司很多都是空架子，根本不是在市場(chǎng)化運(yùn)作，有的工作人員連公司會(huì)計(jì)報(bào)表都看不懂，有的是靠著資本金吃利息。由于缺乏專業(yè)人才，有的擔(dān)保公司做了幾筆差的擔(dān)保業(yè)務(wù)后，就把原來(lái)的擔(dān)保金賠得差不多了，最后只能關(guān)門(mén)大吉�！耙�?yàn)楦刹缓靡芴幏�，那些�?dān)保公司的‘一把手’往往都是保本經(jīng)營(yíng)，用資本金存銀行就夠發(fā)員工工資的情況下，根本不會(huì)主動(dòng)找項(xiàng)目，主動(dòng)出擊那叫沒(méi)事找死。”上述人士感嘆道。
而民營(yíng)擔(dān)保公司，在金融危機(jī)影響下的高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中，經(jīng)營(yíng)變得異常謹(jǐn)慎，在經(jīng)濟(jì)回暖之前有的公司甚至不準(zhǔn)備開(kāi)展新的業(yè)務(wù)。淄博融信投資擔(dān)保有限公司董事長(zhǎng)趙長(zhǎng)勝告訴記者，公司從去年7月開(kāi)始收縮業(yè)務(wù)，目前公司的貸償率仍上升到0.9%，貸償損失率0.23%，好在低于全國(guó)水平0.7%�！翱粗瓉�(lái)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)變成高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我們現(xiàn)在開(kāi)展業(yè)務(wù)總體處于一種慎重考慮狀態(tài)�！壁w長(zhǎng)勝說(shuō)，“抵押、信用保證等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)全部停止，除了不動(dòng)產(chǎn)外，對(duì)于一些機(jī)器設(shè)備抵押盡量不做�！彼嬖V記者，公司本來(lái)有增資計(jì)劃，怕風(fēng)險(xiǎn)控制不了已經(jīng)決定往后拖延了。
擔(dān)保公司如何不再是“泥菩薩”
目前，山東的擔(dān)保公司中，政府控股或參股的約占16%，80%以上是商業(yè)化運(yùn)作。為加快中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，山東省去年年底就提出，支持每個(gè)縣至少設(shè)立一家擔(dān)保公司，地方財(cái)政收入過(guò)10億元的縣要設(shè)立3家至5家。山東省確定從今年起擴(kuò)大中小企業(yè)專項(xiàng)資金規(guī)模，至少安排6000萬(wàn)元重點(diǎn)用于支持擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)。
“在政府強(qiáng)有力的推動(dòng)下，擔(dān)保公司規(guī)模小，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力差卻更明顯�！弊筒┦兄行∑髽I(yè)局副局長(zhǎng)孫鈺在采訪中表示，“目前山東省內(nèi)的擔(dān)保公司平均注冊(cè)資本金只有3400多萬(wàn)元，一家擔(dān)保公司如果出現(xiàn)兩筆壞賬就可能垮掉，這樣普遍膽怯的心態(tài)和不健全的法制也讓擔(dān)保行業(yè)無(wú)法為更多中小企業(yè)擔(dān)保，解決其融資難的問(wèn)題�！�
孫鈺認(rèn)為，首先，要擴(kuò)大擔(dān)保公司實(shí)力，加強(qiáng)擔(dān)保體系建設(shè)，靠政府出資吸引民間資金參與，一來(lái)依靠政府的誠(chéng)信支持，使擔(dān)保機(jī)構(gòu)更容易與銀行進(jìn)行合作；其次，民營(yíng)股東加入也可以避免出現(xiàn)政府獨(dú)資單位中“空架子”問(wèn)題。
對(duì)于擔(dān)保企業(yè)來(lái)說(shuō)，面對(duì)的都是一些不符合銀行貸款條件的中小企業(yè)，相對(duì)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)也較大。“特別是一些政府投資主體的擔(dān)保公司，一邊有一些指令性的擔(dān)保項(xiàng)目，一邊還要面臨政府嚴(yán)格的考核，一旦虧損就要追究責(zé)任，嚴(yán)重限制其開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性。”山東省中小企業(yè)局規(guī)劃發(fā)展處處長(zhǎng)徐田軍說(shuō)，要建立配套的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，分擔(dān)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，特別是對(duì)于政府投資主體的擔(dān)保公司，做到在項(xiàng)目上市場(chǎng)化運(yùn)作，同時(shí)政府要建立合理的配套風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，不斷注入風(fēng)險(xiǎn)資金，促使其做大做強(qiáng)。
“行業(yè)監(jiān)管也很重要。”趙長(zhǎng)勝認(rèn)為，擔(dān)保業(yè)務(wù)本身高風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)行業(yè)一沒(méi)有準(zhǔn)入門(mén)檻，二沒(méi)有監(jiān)管部門(mén)。首先應(yīng)該盡快推出擔(dān)保法，同時(shí)明確主管和監(jiān)管部門(mén)，并在法律上給行業(yè)設(shè)定準(zhǔn)入門(mén)檻。 |