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中國保監(jiān)會26日正式對外宣布，從今年12月1日起，將航意險產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)交給保險公司，航意險將告別全國統(tǒng)一售價的歷史。這一改革會對保險公司帶來什么影響？航空旅客又能從中得到哪些好處？
航意險現(xiàn)狀：“暴利”與惡性競爭并存
航意險在保險業(yè)中占比不大，2006年的航意險保費(fèi)才1.76億元。但由于它涉及到千萬個投保人和家庭的切身利益，同時一直被認(rèn)為存在“暴利”，在行業(yè)中又經(jīng)常出現(xiàn)惡性競爭，因而它在保險業(yè)中是個“明星”險種。
對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍認(rèn)為，為規(guī)范航意險市場，保險監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會制定了全國統(tǒng)一保費(fèi)和保額為20元對應(yīng)40萬。根據(jù)保險精算，航意險定價的確過高，社會上對它存在“暴利”的說法因而一直存在。
與此同時，航意險銷售過分依賴代理(專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、個人代理人、兼業(yè)代理人)渠道，成為典型的中介主導(dǎo)型市場，機(jī)場和機(jī)票銷售點(diǎn)等航意險保單的銷售中介占盡優(yōu)勢。這樣，保險業(yè)擔(dān)負(fù)著以高定價侵犯航意險消費(fèi)者權(quán)益的名聲，同時保險公司之間存在惡性競爭，并沒有獲得高出來的那塊額外收益。
保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，目前航意險市場主要依靠條款和費(fèi)率管制，統(tǒng)頒條款、行業(yè)指導(dǎo)性條款在不同階段發(fā)揮了穩(wěn)定市場等積極作用，但規(guī)范手續(xù)費(fèi)競爭和市場秩序的效果并不理想，并且抑制了保險公司的經(jīng)營自主性和改善管理服務(wù)的積極性。
費(fèi)率市場化：告別20元全國統(tǒng)一定價
正是由于主要依靠條款和費(fèi)率管制的航意險市場存在以上問題，保監(jiān)會26日公布了《關(guān)于加強(qiáng)航空意外險管理有關(guān)事項的通知》，規(guī)定從今年12月1日起廢止《關(guān)于發(fā)布航空旅客意外傷害保險行業(yè)指導(dǎo)性條款的公告》。屆時，原航意險“每份保費(fèi)20元，保額40萬元”的統(tǒng)一規(guī)定將劃上句號。
保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人說，《通知》將航意險產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)交給保險公司，要求公司加強(qiáng)內(nèi)控、銷售管理和再保險安排，發(fā)揮市場機(jī)制的作用，促進(jìn)市場競爭和規(guī)范發(fā)展。
“市場非理性行為的確存在，如果愈演愈烈，勢必對整個行業(yè)造成損害�！锻ㄖ返南掳l(fā)，必要而及時，因此我非常激動、振奮，它是航意險改革邁出的重要一步，對規(guī)范航意險市場有積極作用，并且向全社會和全行業(yè)傳遞積極信號，對于消費(fèi)者和從業(yè)者都是福音�！敝袊吮Ｘ旊U公司一位主管航意險業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人說。
改革進(jìn)行時：旅客有望享受更好的服務(wù)
新發(fā)的通知明確規(guī)定：“中國保監(jiān)會鼓勵保險公司開發(fā)不同期限的乘坐飛機(jī)或者其他交通工具意外險種，豐富產(chǎn)品體系�！�
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這意味著，降低保費(fèi)、提高保額、延長保險期限、附加保險責(zé)任、開發(fā)替代產(chǎn)品等，都可能成為今后新航意險的發(fā)展方向。航意險行業(yè)指導(dǎo)性條款廢止后，保險公司創(chuàng)新產(chǎn)品的積極性和改善服務(wù)的源動力將會顯著增強(qiáng)。
人保財險、中國人壽等保險公司表示，它們將組織分公司研究當(dāng)?shù)睾揭怆U市場動態(tài)，聯(lián)系行業(yè)學(xué)會和機(jī)場等方面共同研究探討，制定出切合實際、符合當(dāng)?shù)匦枨蟮暮揭怆U發(fā)展方案。加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富包括航意險在內(nèi)的交通險產(chǎn)品體系。
記者采訪過的其他一些保險公司也表示，將利用科技手段優(yōu)化航意險產(chǎn)品，拓寬航意險產(chǎn)品的銷售渠道，使消費(fèi)者獲得更多的產(chǎn)品選擇權(quán)，享受到更好的保險服務(wù)。 |