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中央日前發(fā)布今年一號文件，強調(diào)在新的一年要健全強農(nóng)惠農(nóng)政策體系，推動資源要素向農(nóng)村配置，毫不松懈地抓好農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作，繼續(xù)為改革發(fā)展穩(wěn)定大局作出新的貢獻(xiàn)。筆者認(rèn)為，當(dāng)前農(nóng)村資源要素中亟待配置金融資源要素。
目前，即便是各金融機構(gòu)在不斷加大對農(nóng)村的金融支持力度，但限于風(fēng)險防控考慮，各金融機構(gòu)對農(nóng)村貸款設(shè)置的準(zhǔn)入門檻仍然較高。農(nóng)村金融服務(wù)功能嚴(yán)重不足。投向農(nóng)村的資金要求提供相應(yīng)的抵押、質(zhì)押及不動產(chǎn)等擔(dān)保，由于目前土地承包權(quán)抵押存在很大難度，農(nóng)民貸款既缺乏有效的抵押品，又缺乏專門的擔(dān)�；鸹驒C構(gòu)為農(nóng)戶提供擔(dān)保。因此，資金需求相對較多的農(nóng)戶、農(nóng)村企業(yè)貸款普遍出現(xiàn)抵押難、擔(dān)保難和貸款難。其次，農(nóng)村保險業(yè)嚴(yán)重萎縮，無法滿足農(nóng)民對風(fēng)險控制和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。全國各地農(nóng)村資源配置的效率也存在著較大差異。大部分省市農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對農(nóng)業(yè)貸款和財政支出依賴程度較高。東、西部金融資源要素配置質(zhì)量差異很大，西部大部分地區(qū)的金融資源配置還沒能體現(xiàn)出為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供有力的金融支持，未能很好地滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的需求。再有，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新相對滯后。由于存在金融市場壟斷和一些體制上的弊端，農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏準(zhǔn)入機制；再加上缺乏科學(xué)的制度安排，又使得農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新嚴(yán)重缺位，顯得比城市更為艱難。農(nóng)村金融網(wǎng)點以農(nóng)村信用社機構(gòu)為主，競爭很不充分，在業(yè)務(wù)品種上依然以存貸為主，很少或根本沒有辦理代收代付、個人理財?shù)戎虚g業(yè)務(wù)。
所以，科學(xué)合理配置農(nóng)村金融資源要素，當(dāng)前應(yīng)先行。
第一步，是規(guī)范發(fā)展農(nóng)村金融機構(gòu)體系。農(nóng)村金融機構(gòu)體系的建立，無論是數(shù)量還是結(jié)構(gòu)，都應(yīng)當(dāng)適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，切忌“一哄而上”。當(dāng)前應(yīng)繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，加快形成與市場經(jīng)濟(jì)相一致的產(chǎn)權(quán)制度和治理結(jié)構(gòu)；加快做實農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”，把農(nóng)業(yè)銀行縣域支行真正改造成為“四自”的經(jīng)營單元；農(nóng)發(fā)行要大力開展農(nóng)業(yè)開發(fā)、土地規(guī)模化整理和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期信貸業(yè)務(wù)；國家控股的大型銀行和各商業(yè)銀行通過多種方式開辦農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，參與農(nóng)村金融市場競爭；另外還要加快培育村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社以及農(nóng)村保險等新型農(nóng)村金融組織，并落實相應(yīng)的政策扶持與風(fēng)險監(jiān)控措施。
接下來，是加快金融服務(wù)和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。要根據(jù)當(dāng)?shù)氐摹叭r(nóng)”金融需求，把握好創(chuàng)新的重點和突破口。要著力擴(kuò)大農(nóng)戶小額貸款投放，積極發(fā)展農(nóng)村小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，鼓勵開發(fā)多樣化小額信貸產(chǎn)品。要通過多項政策的組合，調(diào)動金融機構(gòu)參與農(nóng)村金融市場的內(nèi)在積極性，引導(dǎo)更多的金融資源投向“三農(nóng)”。要進(jìn)一步探索解決農(nóng)村融資擔(dān)保難問題。在城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化程度高的地區(qū)，金融機構(gòu)要積極支持和配合當(dāng)?shù)攸h委和政府組織推動的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)和農(nóng)房用地制度改革，探索開展相應(yīng)的抵押貸款試點，豐富“三農(nóng)”貸款增信的有效方式和手段。
更深一步，是優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對金融資源的吸納能力。要從政策環(huán)境、信用環(huán)境、科技投入、勞動要素、土地要素等方面入手，制定相應(yīng)的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的配套政策措施，引導(dǎo)資金向農(nóng)村流動或在農(nóng)村市場固化、生根、實現(xiàn)增值；還要依托金融優(yōu)勢資源，著眼于提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的規(guī)模、質(zhì)量和水平，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整；更重要的是，地方政府要徹底放棄利用行政手段干預(yù)農(nóng)村金融資源要素配置的做法，把工作的重點放在培育金融文化和支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的外部環(huán)境建設(shè)上，實現(xiàn)金融資源配置的真正市場化。
（作者系中國人民銀行鄭州培訓(xùn)學(xué)院教授，高級培訓(xùn)師） |