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| 2009-06-10 孟思奇 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) |
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金融危機(jī)不僅給世界經(jīng)濟(jì)帶來一場劫難，也給許多普通百姓經(jīng)濟(jì)生活增添了困擾。如何應(yīng)對危機(jī)，許多人已經(jīng)開始反思自己過去的消費(fèi)或投資理財(cái)方式，認(rèn)為適度儲(chǔ)蓄還是廣大百姓應(yīng)對危機(jī)的明智選擇。
在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的美國，許多有工作的人都享受著高薪帶來的充足富裕生活，超前消費(fèi)生活理念幾乎讓他們每年吃光、花凈，多年來儲(chǔ)蓄率基本上都是零增長。金融危機(jī)殃及全世界人民的荷包和消費(fèi)。最新數(shù)據(jù)顯示，就連慣于“寅吃卯糧”、超前消費(fèi)的美國人也開始捂緊錢包，4月份美國人的收入意外上升，但消費(fèi)支出反而下降，個(gè)人儲(chǔ)蓄規(guī)模創(chuàng)下了五十年新高。最近，美國商務(wù)部稱，2月份個(gè)人儲(chǔ)蓄在個(gè)人可支配收入中所占的比例為4.1%，3月份這一比例為4.5%，4月份則達(dá)到了5.7%，為1995年2月以來的最高水平。報(bào)告顯示，美國人4月增加的收入大部分轉(zhuǎn)為儲(chǔ)蓄，4月份個(gè)人儲(chǔ)蓄規(guī)模為6，202億美元，為1959年1月份開始記錄該數(shù)據(jù)以來的最高水平。
美國商務(wù)部發(fā)布的最新報(bào)告稱，受到美國政府采取的減稅及刺激政策推動(dòng)，經(jīng)過季節(jié)性因素調(diào)整后，4月份美國個(gè)人收入較上月上升百分之零點(diǎn)五。盡管美國人的收入有所增加，但消費(fèi)卻反而下降。商務(wù)部的報(bào)告顯示，美國個(gè)人消費(fèi)開支4月份下降百分之零點(diǎn)一。這是美國個(gè)人消費(fèi)開支連續(xù)第二個(gè)月下降，也是過去11個(gè)月當(dāng)中該指數(shù)第八次下降。經(jīng)過通貨膨脹因素調(diào)整之后的個(gè)人實(shí)際消費(fèi)開支已降至低于2006年12月份的水平，而為了應(yīng)對個(gè)人金融危機(jī)，儲(chǔ)蓄率正在逐漸上升�？梢哉f，金融危機(jī)正在給美國人上著一堂生動(dòng)的家庭消費(fèi)和投資理財(cái)課，也正在改變著廣大美國百姓傳統(tǒng)生活的方式和理念。
相對美國人的生活習(xí)慣而言，我國有著高儲(chǔ)蓄率的傳統(tǒng)習(xí)慣，不過這種傳統(tǒng)的習(xí)慣正在面臨新時(shí)代生活方式的挑戰(zhàn)，有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，4月金融機(jī)構(gòu)個(gè)人消費(fèi)貸款余額突破4萬億，4月新增量840多億元，大大超過去年同期新增量(去年同期為300億元左右)。而1月-4月的個(gè)人消費(fèi)貸款新增量達(dá)2870多億，約是去年同期新增量的兩倍(去年同期新增1500多億元)。所謂房奴、卡奴等一批負(fù)翁正在快速成長。從今年4月份信貸增量來看，當(dāng)月人民幣各項(xiàng)貸款增加5918億元，同比多增1229億元。從分部門情況看：居民戶貸款增加1472億元，同比多增739億元，其中，短期貸款增加489億元；中長期貸款增加983億元。個(gè)人信貸相對于3月份從絕對值上看有所下滑，但從整個(gè)新增貸款占比上相比3月份的15%增加了10%。并且，在整個(gè)1229億同比新增貸款中，居民戶占60%，相比于1季度前3個(gè)月有明顯的增長。
中國工商銀行副行長李曉鵬在最近第二屆陸家嘴論壇上指出，工商銀行開辦消費(fèi)貸款已經(jīng)有十多年的歷史了，去年年底工商銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款余額8600億人民幣。這里邊包括住房、汽車、旅游、助學(xué)貸款，也包括裝潢等等個(gè)人消費(fèi)貸款。今年1-4月工商銀行個(gè)人消費(fèi)貸款比年初增長了將近500億人民幣，比去年同期增長82%。下一步工商銀行目標(biāo)是能夠把個(gè)人消費(fèi)貸款的余額、總量進(jìn)一步擴(kuò)大，就目前的數(shù)額擴(kuò)大到一萬億，一年增加1000億。這從一個(gè)側(cè)面說明，今后家庭信貸已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開拓的重點(diǎn)，也說明個(gè)人透支消費(fèi)在我國百姓投資理財(cái)中有加劇升溫之勢。
不僅透支借款者在增多，刷卡透支消費(fèi)者也在不斷增加，據(jù)中國銀聯(lián)披露，2008年末中國信用卡透支余額達(dá)1400多億元。不少透支者因無力償還透支資金，而成為卡奴。據(jù)一家地方法院的法官說，最近因信用卡透支逾期未還的官司呈遞增態(tài)勢。其中，甚至出現(xiàn)部分年輕人一個(gè)人就辦了三四張信用卡，頻繁地從不同的銀行透支消費(fèi)，最終才發(fā)現(xiàn)自己根本沒有收入還款，淪為“卡奴”的情況。調(diào)查顯示，“80后”信用卡透支糾紛案件最多。據(jù)一家銀行的代理律師說，最近幾個(gè)月，他一個(gè)人就辦了數(shù)十件這樣的官司。這些官司中，因透支還不起欠款成為被告的，多數(shù)是新生代的年輕人。
從根本上說，我們不反對超前消費(fèi)，因?yàn)橄M(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要的三駕馬車之一，從目前無論國家出臺(tái)的家電下鄉(xiāng)，還是車輛更新等諸多方面的優(yōu)惠政策，都在鼓勵(lì)大力消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)快速發(fā)展。可是，對于廣大普通百姓和一般工薪階層來說，一定要量力而行，透支消費(fèi)不是適合每個(gè)人的生活，切不可為一味追求時(shí)尚和超前享受，而大肆舉債度日，美國的沉痛經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)和我國目前一些人所遭遇的困擾都在告誡我們：花明天的錢，辦今天的事，不是最好的選擇，也許，適度儲(chǔ)蓄才是眾多百姓追求現(xiàn)代生活和投資理財(cái)?shù)恼_選項(xiàng)。 |
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