|
盡管全球金融危機(jī)還沒有讓中小企業(yè)進(jìn)入真正的冬天，但是初冬的寒冷已經(jīng)讓許多中小企業(yè)叫苦不迭。隨著全球性金融危機(jī)的蔓延和歐美國家通貨緊縮的加劇，全球商品需求進(jìn)一步下降，外向型的中小企業(yè)不僅面臨緊繃的資金鏈困難，還同時(shí)面臨訂單減少和應(yīng)收賬款增加的巨大經(jīng)營壓力。上海國際銀行金融學(xué)院院長趙曉菊在接受記者采訪時(shí)表示，中小企業(yè)在融資上還存在許多溝通和技術(shù)上的障礙，只有解決這些問題才能讓中小企業(yè)融資難問題得到根本性解決。
就目前情況來看，國家出臺(tái)若干鼓勵(lì)中小企業(yè)的政策，盡管降低準(zhǔn)備金率后，銀行可支配的資金量已經(jīng)加大，但是對(duì)中小企業(yè)來說，融資難問題還沒有得到緩解，資金鏈上的問題還相當(dāng)嚴(yán)重。小企業(yè)信貸有很多風(fēng)險(xiǎn)因素，盡管近年來有許多改善，但是還有許多問題。小企業(yè)的經(jīng)營穩(wěn)定性差，財(cái)務(wù)報(bào)表可信度不高，一些企業(yè)從來不用財(cái)務(wù)報(bào)表來規(guī)劃發(fā)展，有的企業(yè)甚至拿不出這些財(cái)務(wù)憑證。但是，從銀行方面來講，銀行需要在審批貸款的時(shí)候?qū)彶檫@些報(bào)表，而銀行對(duì)一般企業(yè)的審批流程根本不適合小企業(yè)。銀行希望通過報(bào)表判斷企業(yè)的經(jīng)營情況和未來發(fā)展，但是很多小企業(yè)可能在3年內(nèi)就轉(zhuǎn)型了，這也讓銀行在評(píng)估時(shí)很無奈。目前，有些銀行已經(jīng)制定了針對(duì)中小企業(yè)的審批程序，然而，還有許多問題存在，比如，銀行的客戶經(jīng)理管理辦法也不適用于小企業(yè)，銀行對(duì)于小企業(yè)管理層的評(píng)估也不好操作，對(duì)定價(jià)也不好管理，許多銀行的貸款管理對(duì)于小企業(yè)還無法做到。
全球金融危機(jī)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響隨著時(shí)間的推移會(huì)逐漸凸現(xiàn)出來，中小企業(yè)融資難問題的解決也越來越重要，目前中國政府已經(jīng)出臺(tái)了很多鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)給中小企業(yè)貸款的政策，小額貸款公司、擔(dān)保公司和村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)就是其中很重要的措施，但是要讓中小企業(yè)得到金融政策的實(shí)惠就要采取適合小企業(yè)發(fā)展的原則。
對(duì)于小企業(yè)貸款的一些交易工具，比如財(cái)務(wù)報(bào)表貸款、小企業(yè)信貸評(píng)分、以資產(chǎn)為基礎(chǔ)的信貸、保理、貿(mào)易信貸等也要注意一些原則。管理小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，首先要對(duì)小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)級(jí)、抵押與擔(dān)保、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化流程的設(shè)計(jì)與運(yùn)作中的管理、貸款發(fā)放后的跟蹤管理進(jìn)行一系列有針對(duì)性的分析。在抵押擔(dān)保方面，要注重商鋪和商鋪使用權(quán)抵押、財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等。在運(yùn)作管理方面，要關(guān)注對(duì)小企業(yè)客戶的上下家企業(yè)的影響，如果有變化的話就要相應(yīng)調(diào)整。
|