我國金融業(yè)新一輪發(fā)展重要戰(zhàn)略機遇期已經(jīng)到來,在新的一年里,希望我國的金融機構(gòu)能抓住機遇,為擴大內(nèi)需,促進我國經(jīng)濟穩(wěn)定較快發(fā)展作出積極的貢獻。
金融服務孕育戰(zhàn)略機遇
我國金融業(yè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略機遇期因為這場金融危機而提前到來。我們既要把困難估計得更充分一些,把應對措施考慮得更周密一些,又要注重從變化的形勢中捕捉和把握難得發(fā)展機遇,在逆境中發(fā)現(xiàn)和培育有利因素,統(tǒng)籌好國際國內(nèi)兩個大局,扎扎實實辦好自己的事情。 就金融服務而言,新的經(jīng)濟金融形勢,要求各類金融機構(gòu)不斷推出新產(chǎn)品以滿足客戶多樣化、個性化的需求。 首先,在經(jīng)濟開放和信息化時代,企業(yè)和個人對金融產(chǎn)品的需求越來越呈現(xiàn)出多樣化和個性化的特點。這就使得金融機構(gòu)不能再以客戶群體是否足夠大作為產(chǎn)品創(chuàng)新的前提,而必須接受從單個產(chǎn)品中獲得利潤,為一個小群體客戶甚至是單一客戶提供他們需要的產(chǎn)品。其次,隨著客戶需求的多樣化,客戶對金融產(chǎn)品功能的要求已從單一的實用目標向資產(chǎn)組合的多重目標發(fā)展。尤其是高科技信息技術(shù)的發(fā)展,使得客戶在選擇金融產(chǎn)品時,更注重產(chǎn)品的快捷方便程度及高附加值,客戶在選用金融機構(gòu)提供的某一產(chǎn)品時,不僅要求滿足某種功能性需要,并且希望得到與這種滿足相關(guān)的一切事物和利益。其三,金融機構(gòu)所提供的產(chǎn)品大多與資金融通和信用承諾相關(guān),不同的客戶具有不同的行業(yè)背景、財務狀況、信用品質(zhì),對金融產(chǎn)品、金融服務有不同要求,這就要求金融機構(gòu)要對他們單獨設計、“量體定做”,以滿足不同的需求。
穩(wěn)健經(jīng)營與創(chuàng)新不矛盾
在2008年美國金融危機中,最令人觸目驚心的莫過于那些聲名顯赫的大型金融機構(gòu)的倒下。在探索金融危機的教訓時,我們無一例外看到了那些國際知名金融機構(gòu)經(jīng)營戰(zhàn)略的搖擺不定,為追求眼前的超額利潤而背離了長期的公司愿景。事實上對于所有金融機構(gòu)來說,始終面臨著穩(wěn)健經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的考驗,時時需要做出決策。依筆者之見,穩(wěn)健經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展不矛盾。金融業(yè)作為經(jīng)營風險的特殊行業(yè),穩(wěn)健經(jīng)營的內(nèi)涵就在于任何時候都要把風險控制在可承受的范圍內(nèi),這也決定了金融機構(gòu)必須堅持長期可持續(xù)發(fā)展的理念。實施穩(wěn)健經(jīng)營戰(zhàn)略最關(guān)鍵是要處理好長遠發(fā)展和當期目標的關(guān)系。著眼長遠是根本,但這并不意味著對當前的市場機遇視而不見。而是應通過集中精力完成重要的當期目標而不斷推動長遠發(fā)展的實現(xiàn)。而創(chuàng)新是發(fā)展的動力,不因應客戶體驗和市場的需求進行創(chuàng)新,金融業(yè)就缺乏持續(xù)發(fā)展的后勁,最終喪失優(yōu)勢和市場。 這次美國金融危機讓我們看到了過度創(chuàng)新的巨大破壞力。有人干脆將危機歸咎于創(chuàng)新,從而主張放慢甚至停止金融創(chuàng)新。其實,創(chuàng)新固然會有風險,但不要以為不創(chuàng)新、不改革就沒有風險。金融業(yè)屬于服務業(yè),關(guān)注客戶的體驗,不斷滿足社會日益增長的金融需求是其存在的前提。在激烈的市場競爭中金融機構(gòu)只有大力的研發(fā)新技術(shù),新產(chǎn)品,新方法,提供高效、快捷的金融服務,才能體現(xiàn)出存在的價值。
新年金融服務的著力點
進一步加快金融服務創(chuàng)新步伐。金融服務的深化正改變著整個世界的金融業(yè)運作,我國金融業(yè)也不例外,那種“打開大門,客戶就會進來”的時代已不復存在,再加上當前全球金融危機的影響,市場需求低迷,這就要求金融機構(gòu)必須以客戶需求為導向開展金融產(chǎn)品和服務,在“放手讓一切勞動、知識、技術(shù)、管理、資本的活力競相迸發(fā),讓一切創(chuàng)造社會財富的源泉充分涌流。”的過程中及時捕捉戰(zhàn)機。當前應當加強和改進信貸服務,堅持“區(qū)別對待、有保有壓”原則,支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。進一步加大對民生工程、“三農(nóng)”、重大工程建設、災后重建、節(jié)能減排、科技創(chuàng)新、技術(shù)改造和兼并重組、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的信貸支持。積極發(fā)展面向農(nóng)戶的小額信貸業(yè)務,增加扶貧貼息貸款投放規(guī)模。探索發(fā)展大學畢業(yè)生小額創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務。支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。同時,適當控制對"兩高一資"企業(yè)的貸款。還要全面清理銀行信貸政策、法規(guī)、辦法和指引,根據(jù)當前特殊時期需要,對《貸款通則》等有關(guān)規(guī)定和要求做適當調(diào)整。
持續(xù)優(yōu)化金融服務流程。金融服務模式和盈利模式的轉(zhuǎn)型,必然要求徹底的流程重組,這也是全球銀行業(yè)發(fā)展的趨勢。加強內(nèi)外部客戶需求信息和市場信息的收集和管理,不斷進行流程的梳理和優(yōu)化,縮短服務和需求之間的差距,跟進市場,走進客戶,切實解決管理環(huán)節(jié)過多、流程周期過長、具體工序繁瑣等問題。在了解客戶需求、對同業(yè)同質(zhì)產(chǎn)品進行比較的基礎(chǔ)上,對流程多余環(huán)節(jié)和重復工序進行優(yōu)化、合并和刪減,對流程的割裂、沖突環(huán)節(jié)修補彌合,實現(xiàn)流程在業(yè)務條線之間、層級之間有效對接,從根本上提高服務效率和市場競爭力。 不斷提升對上市公司金融服務水平。上市公司作為我國經(jīng)濟發(fā)展的杰出代表,在金融服務方面的需求更大、更具有代表性。最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至1月5日,滬深兩市共有128家公司預計2008年度將出現(xiàn)虧損。在已對全年業(yè)績作出預告的564家公司中,預虧公司占23%,幾乎每4家公司就有一家預虧。由于新的一年才過去2個交易日,可以預見,上市公司預虧隊伍還有擴容之勢。那么,如何通過金融服務支持企業(yè)在新的一年里扭虧為盈,這都需要我國的金融機構(gòu)認真研究。由于市場競爭的加劇與多層次資本市場的發(fā)展,上市公司對于金融服務的需求不再僅僅停留在傳統(tǒng)的信貸層次上,而是同時注重價值組合、風險控制、信息咨詢等更高層次的金融需求,而這對于國內(nèi)金融機構(gòu)來說無疑是一個巨大的商機。希望能夠以此為契機,在金融產(chǎn)品開發(fā)、風險管理和營銷等方面給上市公司提供更好的服務。 |