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歷經(jīng)３０年改革，中國銀行業(yè)發(fā)生了舉世矚目、脫胎換骨式的深刻變革。其中，國有銀行從國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行到大型上市銀行的改革“三部曲”，一直都是中國銀行業(yè)改革的“主角”；股份制商業(yè)銀行自誕生以來，以其靈活的經(jīng)營機制、高效的管理理念，儼然已是我國金融市場上的一條“鲇魚”，成為銀行業(yè)發(fā)展路上的“生力軍”。不過，正如我們所看到的，隨著我國金融資產日益多元化、金融業(yè)務逐漸專業(yè)化，各種非銀行金融機構大量涌現(xiàn)，時至今日，雖然其在管理、經(jīng)營、服務等方面還略顯“青澀”，但作用卻早已不容忽視，它們在補充豐富金融機構體系和金融市場體系的同時，更加促使我國金融領域呈現(xiàn)“百花齊放”的局面。
提起非銀行金融機構，各種信托、證券、保險、融資租賃機構以及農村信用社、財務公司、資產管理公司已成為構成組合中的“中流砥柱”，而各自的形成歷史卻一樣的漫長復雜。１６８１年，英國出現(xiàn)了世界上第一家保險公司；１８１８年，美國產生了信托投資機構，到１９８０年底，美國信托財產總計達５７１２億美元；１８４９年，德國創(chuàng)辦了世界上第一家農村信用社；２０世紀初，證券業(yè)務和租賃業(yè)務得以迅速發(fā)展。到第二次世界大戰(zhàn)后，非銀行金融機構最終逐步形成一個體系。事實上，從歷史的角度來看，非銀行金融機構從其誕生開始便同商業(yè)銀行有著密切聯(lián)系，而其每一步發(fā)展也同樣推動著銀行業(yè)前進。在此不妨揀之一二略加詳述。
從大型國有銀行到各個股份制商業(yè)銀行，除農業(yè)銀行有“面向三農”的業(yè)務方針之外，無不把經(jīng)營重點放在城市。農村業(yè)務利潤單薄、回收期長、風險大的特點使各個銀行無不對其“避而遠之”，而僅憑農業(yè)銀行一家之力，顯然也無法滿足農村金融發(fā)展需求，農村市場被迫成為棄地。但農村信用社有效地補充了這一空白。從行社聯(lián)營的大集體計劃，到恢復“三性”、籌建聯(lián)社，到與農行脫鉤成為具有法人資格的合作金融組織，再到深化改革，真正建成“自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險、自我發(fā)展”的地方性金融機構，我國農村信用社體驗了風險化解的陣痛，經(jīng)歷了體制機制的蛻變�，F(xiàn)如今，農信社積極參與市場競爭，適應農村社會經(jīng)濟發(fā)展，堅持立足社區(qū)，服務“三農”，支持地方經(jīng)濟建設，大力拓寬發(fā)展空間，發(fā)揮優(yōu)勢用好強項，已逐步成為我國金融體系的重要組成部分，成為銀行體系在農村市場的有力補充。
２００７年３月２０日，中國郵政儲蓄銀行正式成立。但在此之前，“郵政儲蓄”卻是作為非銀行金融機構存在的。１９８６年３月，在國務院的指示下，郵政儲蓄業(yè)務在全國各地的郵電局分期分批開展起來。１９９８年伴隨著郵電系統(tǒng)的重大改革，與電信分營，郵政機構開始獨立運行。經(jīng)過２２年的發(fā)展，郵政儲蓄從無到有，從小到大，從弱到強，取得了不俗的成績。郵儲在發(fā)展過程中也積蓄了成為大型商業(yè)銀行所需要的網(wǎng)絡、產品、客戶、人才資源和寶貴經(jīng)驗，特別是在提供城鄉(xiāng)基礎金融服務方面，形成了自己特有的業(yè)務結構、客戶結構和市場結構，具備了向“真正的銀行”改革轉變所需的條件要素。郵政儲蓄銀行的成立標志著郵政儲蓄體制改革取得突破性進展，完成了由原國家郵政局郵政儲匯局專業(yè)局身份到商業(yè)銀行獨立法人轉型的重大轉變，掀開了郵政金融事業(yè)發(fā)展的新篇章，更有利于其在新的機遇和挑戰(zhàn)面前，進一步深化改革，探索可持續(xù)發(fā)展模式。
國有銀行成功改制固然令人振奮，但卻少不得資產管理公司這樣一個重要的幕后幫手。１９９９年，東方、信達、華融、長城四大資產管理公司，在國務院借鑒國際經(jīng)驗的基礎上相繼成立，存續(xù)期為１０年，分別負責收購、管理、處置相對應的中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行所剝離的不良資產。２００６年底，４家金融資產管理公司均完成國家下達的政策性不良資產處置回收考核目標，在化解金融風險、支持國有商業(yè)銀行和國有企業(yè)改革等方面發(fā)揮了積極作用，為國有銀行上市之行鋪平了道路，夯實了基礎。
與此同時，我國各種保險公司、專業(yè)證券公司、企業(yè)財務集團公司、金融租賃公司等也日益發(fā)展壯大起來，尤其是２００３年銀監(jiān)會成立后，成功批設了兩類全新的非銀行金融機構，即汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司，它們的誕生共同促進了我國金融體系的結構優(yōu)化和金融服務的專業(yè)化發(fā)展。
金融創(chuàng)新的加快，非銀行金融機構的涌現(xiàn)與發(fā)展，一方面推動了金融業(yè)務的多元化、目標化和證券化，使得各類金融機構的業(yè)務日益綜合化，拓寬了銀行機構的業(yè)務品種，增加了利潤來源，加快了混業(yè)經(jīng)營步伐；但另一方面也不可否認地帶來了更多潛在的風險，相互間業(yè)務的交叉加長了資金鏈條，也加大了風險概率，這可謂是對我國金融風險控制領域的一大挑戰(zhàn)。但是我們有足夠的理由相信，發(fā)展過程中的問題一定也能夠通過發(fā)展本身來解決。只要我們繼續(xù)堅定不移地推進我國銀行業(yè)改革，為各類金融機構的發(fā)展創(chuàng)造良好的內部和外部環(huán)境，它們一定可以取得進一步發(fā)展，成為推進我國銀行業(yè)呈現(xiàn)出“百花齊放”的良好競爭格局、繼續(xù)向世界一流水平邁進的重要力量。 |