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經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、人力資源和社會(huì)保障部日前聯(lián)合發(fā)布通知，加大對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的扶持力度，放寬對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策。將勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款上限由100萬(wàn)元提高到200萬(wàn)元，此外允許貸款利率上浮3個(gè)百分點(diǎn)。
為了幫助中小企業(yè)走出困境，國(guó)家以及地方政府在稅收、海關(guān)等方面正在出臺(tái)系列支持政策，金融政策也不甘落后，頻頻出臺(tái)：浙江等省批準(zhǔn)成立中小企業(yè)小額貸款公司、人民銀行調(diào)增了中小企業(yè)貸款規(guī)模、發(fā)改委等正研究建立國(guó)家中小企業(yè)銀行、部分銀行打算設(shè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)“融資難”，18日中央三部門又下發(fā)了上述通知。我們相信，中小企業(yè)金融利好政策頻現(xiàn)，對(duì)支持中小企業(yè)擺脫困境將起到重要作用。中小企業(yè)融資難問題可能會(huì)得到一定緩解。
實(shí)踐證明，中小企業(yè)融資依靠大型商業(yè)銀行是靠不住的。一方面大型商業(yè)銀行主要面向大型企業(yè)，壟斷性、行業(yè)性企業(yè)，上市公司等，根本無(wú)暇顧及中小企業(yè)，另一方面，大型銀行貸款發(fā)放程序復(fù)雜、時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)、效率比較低，而中小企業(yè)對(duì)資金需求急、要求資金到位時(shí)間快，大型商業(yè)銀行很難滿足其要求；再者，從大型銀行內(nèi)部管理角度分析，貸給大型企業(yè)一億元與貸給中小企業(yè)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)元貸款，所需要的程序復(fù)雜程度、耗費(fèi)的人力物力成本差不多，而銀行的利息收入?yún)s相差很大；同時(shí)，大型企業(yè)一般都是國(guó)有或者國(guó)有控股或者是國(guó)家壟斷性企業(yè)，即使貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，很容易找出客觀原因和理由，一般很難追究貸款責(zé)任人的責(zé)任。而中小企業(yè)大都是私有企業(yè)，一旦貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，首先追究銀行貸款責(zé)任人的責(zé)任。
要依靠地方金融機(jī)構(gòu)解決中小企業(yè)融資問題，關(guān)鍵在于發(fā)展適合于中小企業(yè)融資情況的貼身金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，比如：中小企業(yè)貸款公司、中小企業(yè)銀行、中小企業(yè)互助融資機(jī)構(gòu)等。要發(fā)展中小企業(yè)自己的銀行。這樣的銀行，旨在解決中小企業(yè)的融資難問題，專司中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。這樣的銀行，對(duì)本地中小企業(yè)了如指掌，貸款程序少、手續(xù)簡(jiǎn)便、時(shí)間快、效率高，能夠滿足中小企業(yè)臨時(shí)性的流動(dòng)資金急需。同時(shí)，在財(cái)政金融政策上大力扶持中小企業(yè)的發(fā)展，比如：放寬對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策，經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合上述條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔(dān)保貸款等。但是，金融支持中小企業(yè)發(fā)展必須注意一些關(guān)鍵問題。
中小企業(yè)在商業(yè)銀行貸款難，還存在于中小企業(yè)尋求擔(dān)保難、貸款抵押財(cái)產(chǎn)不足，自身控制風(fēng)險(xiǎn)和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力低，很難符合信貸風(fēng)險(xiǎn)控制制度、控制標(biāo)準(zhǔn)都非常高的商業(yè)銀行要求的原因。因此，中小企業(yè)小額貸款公司、放寬對(duì)勞動(dòng)密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策后甚至中小企業(yè)銀行成立后，不等于中小企業(yè)就能夠真正得到貸款，如果沒有配套落實(shí)措施，融資難問題依然不能很好解決。在國(guó)家鼓勵(lì)各省級(jí)和省級(jí)以下財(cái)政部門利用擔(dān)�；馂榉蠗l件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)外，建議地方政府以及中小企業(yè)協(xié)會(huì)組織，要幫助本地中小企業(yè)解決擔(dān)保難、抵押難問題，或者由地方政府出面協(xié)調(diào)本地有實(shí)力的企業(yè)給中小企業(yè)擔(dān)保，或者中小企業(yè)協(xié)會(huì)組織中小企業(yè)進(jìn)行互保聯(lián)保。如果沒有擔(dān)保抵押等資金安全措施，存在融資風(fēng)險(xiǎn)，還款沒有保障，什么樣的金融機(jī)構(gòu)也不敢貸款。
從宏觀上講，中小企業(yè)遇到的融資難是國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及我國(guó)宏觀政策僵化造成的。給中小企業(yè)一些壓力，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，有利于我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變。但時(shí)間太緊，手段太急，恐怕會(huì)導(dǎo)致轉(zhuǎn)型成本太高，代價(jià)太大。特別是人民幣大幅升值、外需下降、勞動(dòng)力成本提高、環(huán)境成本加大、原材料上漲，這“五虎”同時(shí)下山，中小企業(yè)根本難以招架。
從發(fā)展支持中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)來看，幫助中小企業(yè)解決資金問題只是抓住了問題的一個(gè)小環(huán)節(jié)，關(guān)鍵問題要在宏觀政策上進(jìn)行大幅調(diào)整。在信貸政策上，應(yīng)該采取區(qū)別對(duì)待、有保有壓的政策。
從中小企業(yè)自身來說，必須創(chuàng)出自己的品牌，生產(chǎn)出科技含量高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的產(chǎn)品來適應(yīng)國(guó)內(nèi)外不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境需要。
如果不扭轉(zhuǎn)我國(guó)宏觀大形勢(shì)、大政策對(duì)中小企業(yè)的不利局面，不積極應(yīng)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)不確定性增大給中小企業(yè)造成的經(jīng)營(yíng)壓力，即使出臺(tái)再多的支持中小企業(yè)的財(cái)政金融政策，成立再多的支持中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，誰(shuí)又愿意貸款給產(chǎn)品無(wú)銷路、生產(chǎn)成本高、經(jīng)營(yíng)不善、嚴(yán)重虧損的企業(yè)呢？ |