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央行今年以來五次提高準備金率后，銀行放貸的尺度越來越嚴，在中小企業(yè)聚集的溫州，民間借貸則成了很多企業(yè)重要的資金來源。一份權威部門完成的名為《溫州金融形勢分析報告》提出，在民間借貸最具代表意義的溫州，個人供給企業(yè)金額占比43.4%，同比提高12.4個百分點。
這些年來，浙江對民間金融的發(fā)展給予了相當?shù)膶捜荻�。然而，無論是對民營資本的金融化，還是對金融資本的民營化，當初的肯定與支持卻開始讓一些人“擔憂”：地方金融民營化的程度還在政府可以控制的范圍之內嗎？民營資本進入金融業(yè)的初衷是否正被扭曲？例如，這份《溫州金融形勢分析報告》就擔心，“部分擔保公司具有明顯高利貸性質的民間融資行為擾亂了正常的金融秩序，同時由于某些擔保公司業(yè)務操作不規(guī)范，容易產生民事糾紛，增加了社會不安定因素。”
然而對于“猖獗”的地下金融，我們仍寄予厚望。民間金融從其誕生之初，就偏重于服務中小企業(yè)和民營企業(yè)。在我國，由于體制的因素，民營經濟特別是中小民營企業(yè)很難通過正常渠道滿足資金需求，到現(xiàn)在為止，融資鴻溝仍然是鉗制民營經濟發(fā)展的瓶頸。以民營企業(yè)最發(fā)達的浙江為例，民營企業(yè)所交的稅款在全省的財政收入中占絕對大的比重，然而，銀行對民營企業(yè)的貸款卻只占銀行總貸款的1％。世界銀行的一組調查數(shù)據(jù)顯示，中國有80.21%的企業(yè)把融資列為阻礙企業(yè)發(fā)展的最大障礙，相比之下，印度只有52.1%。中國銀行(601988,股吧)業(yè)向本國企業(yè)提供了2倍于印度的貸款，但中國的民營企業(yè)卻幾乎不可能從中分到一杯羹。
我國民營企業(yè)發(fā)展的資金源泉在哪里？就是民間金融！考察民間金融的歷史變遷，就會發(fā)現(xiàn)，它幾乎是與民營企業(yè)共生共存的。或許，正是因為融資歧視的存在，才造就了今天民間金融的繁榮景象。它們就像小草一般，“野火燒不盡，春風吹又生”。民間金融在民營企業(yè)發(fā)展過程中已經發(fā)揮了不可替代的作用，但不能否認，民間金融始終處于正式的金融體制之外，這種灰色甚至非法的處境也給金融業(yè)增添了許多風險。然而，這不是民間金融的錯，民間金融本應該為中小企業(yè)做更多更有意義的事情，但正是因為在“體制外”生存，使得民間金融一直裹足不前，最終又影響到了中小企業(yè)的發(fā)展壯大。不僅如此，民營金融中出現(xiàn)的問題，恰恰是被政府視為非法，圍追堵截的結果。一個成熟的社會，一個有效的政府，不應該讓任何一項重大的合理需求長期游離在體制之外。
民間金融機構對當?shù)氐那闆r比較熟悉，能夠以較低的信息成本保證資金運行的安全，一旦所涉區(qū)域太大，它將失去最大的競爭優(yōu)勢——較低的信息收集優(yōu)勢。民間金融內生于民營經濟的發(fā)展，可以說，民間金融天生就是為民營經濟和中小企業(yè)服務的，它的這種草根作用，誰也無法否認。民營經濟的持續(xù)發(fā)展，顯然不能只依靠幾個已經合法化的、像“浙商銀行”之類的股份制金融來支撐，它需要更多、更廣泛的“草根金融”。
值得一提的是，7月14日，溫州開始啟動小額貸款公司試點，這是國內首次有省份公開試點民間金融合法化。正如有人所言，這表明，我國金融市場將越來越對民間資本開放，這將推動我國的金融市場不斷走向成熟和完善。 |