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伴隨銀行理財(cái)市場(chǎng)的細(xì)化與發(fā)展，高端理財(cái)似乎已經(jīng)不再“高不可攀”。人們不禁要問(wèn)，成為銀行VIP究竟需要多少資產(chǎn)？身為VIP又能享受到哪些特別服務(wù)？記者帶您探訪一番。
門(mén)檻高低各不同
記者查詢(xún)了幾家中外資銀行，發(fā)現(xiàn)同是為VIP客戶(hù)服務(wù)的高端服務(wù)，各個(gè)銀行設(shè)置的門(mén)檻則高低不同。
工商銀行理財(cái)金賬戶(hù)卡發(fā)行對(duì)象為在工行存款、國(guó)債、基金等金融資產(chǎn)不低于20萬(wàn)元人民幣(含等值外幣)的客戶(hù)。理財(cái)金賬戶(hù)客戶(hù)可享受工行提供的如下優(yōu)先優(yōu)惠待遇：全國(guó)主要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)先服務(wù)；提供指定范圍的業(yè)務(wù)費(fèi)用優(yōu)惠或減免；優(yōu)先配備個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理；提供專(zhuān)屬投資理財(cái)產(chǎn)品；享受理財(cái)策劃與理財(cái)資訊服務(wù)；其他增值服務(wù)等。
建設(shè)銀行針對(duì)在建行個(gè)人金融資產(chǎn)300萬(wàn)元至1000萬(wàn)元的客戶(hù)提供財(cái)富管理服務(wù)，品牌為“建行財(cái)富”；針對(duì)在建行個(gè)人金融資產(chǎn)1000萬(wàn)元(含)以上的客戶(hù)提供私人銀行服務(wù)，品牌為“建行私人銀行”。
目前，招商銀行已建立起涵蓋“金卡客戶(hù)—金葵花客戶(hù)—鉆石客戶(hù)—私人銀行客戶(hù)”的客戶(hù)分層服務(wù)體系。個(gè)人金融資產(chǎn)在5萬(wàn)元至50萬(wàn)元的客戶(hù)為金卡客戶(hù)；50萬(wàn)元至500萬(wàn)元的客戶(hù)為金葵花客戶(hù)；500萬(wàn)元至1000萬(wàn)元的客戶(hù)為鉆石客戶(hù)；個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)到1000萬(wàn)元的客戶(hù)為私人銀行客戶(hù)。
外資銀行方面，匯豐銀行提供的個(gè)人零售銀行服務(wù)以卓越理財(cái)為主，卓越理財(cái)是匯豐在全球的個(gè)人財(cái)富管理品牌，于2002年在內(nèi)地推出。記者從匯豐了解到，卓越理財(cái)客戶(hù)只需將月均余額維持在人民幣50萬(wàn)元或等值以上，即可免服務(wù)月費(fèi)，并享受各項(xiàng)優(yōu)惠；如低于50萬(wàn)元，服務(wù)月費(fèi)為300元，但這種情況很少發(fā)生。渣打銀行提供的品牌為“優(yōu)先理財(cái)”，優(yōu)先理財(cái)客戶(hù)需要月平均存款余額為10萬(wàn)美元等值以上。
同是VIP服務(wù)有差異
與一般的銀行服務(wù)相比，成為VIP后，銀行又能為客戶(hù)提供些什么呢？
首先，高端客戶(hù)能享受多項(xiàng)優(yōu)惠。比如“建行財(cái)富”客戶(hù)在差異化傳統(tǒng)銀行方面可享受近50項(xiàng)價(jià)格優(yōu)惠，優(yōu)惠項(xiàng)目涵蓋通過(guò)建行進(jìn)行的各項(xiàng)行內(nèi)外匯款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，借記卡、信用卡業(yè)務(wù)等大部分傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，同時(shí)，對(duì)整存整取、通知存款、定活兩便等各幣種存款推出單筆定期存款額在100萬(wàn)元(含)至1億元(含)的大額儲(chǔ)蓄存款等。
招行的金卡客戶(hù)可享受轉(zhuǎn)賬匯款、異地取款等費(fèi)用優(yōu)惠，其鉆石客戶(hù)更可享受高額的免息個(gè)人消費(fèi)貸款。
而匯豐卓越理財(cái)客戶(hù)可免費(fèi)享受于匯豐中國(guó)內(nèi)地各分支行之間的異地現(xiàn)金存取服務(wù)、用匯豐卓越理財(cái)借記卡從全球的匯豐集團(tuán)ATM機(jī)上免費(fèi)提取現(xiàn)金、對(duì)5000美元以上的票據(jù)/旅行支票托收免收任何費(fèi)用等。
其次，VIP客戶(hù)通常能夠得到“量身定做”的理財(cái)建議和產(chǎn)品。建行會(huì)根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供資產(chǎn)配置及投資組合建議等財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)。另外，在財(cái)富顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)的投資需求、資金規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好、市場(chǎng)及產(chǎn)品儲(chǔ)備情況，通過(guò)搭建證券、基金、信托、保險(xiǎn)、外匯、黃金、藝術(shù)品投資領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)化支持平臺(tái)，量身訂制專(zhuān)享的投資理財(cái)產(chǎn)品。渣打的優(yōu)先理財(cái)客戶(hù)擁有專(zhuān)屬的客戶(hù)經(jīng)理，并在每月可收到渣打準(zhǔn)備的理財(cái)方面的電子刊物，還將受邀參加由業(yè)內(nèi)專(zhuān)家主講的財(cái)富論壇。
此外，幾乎所有銀行均為VIP們提供有多種增值服務(wù)。以招行為例，其在國(guó)內(nèi)各大機(jī)場(chǎng)均為金葵花客戶(hù)準(zhǔn)備了“金葵花”貴賓候機(jī)廳，客戶(hù)在招行的資產(chǎn)值越高，可享受的免費(fèi)貴賓登機(jī)服務(wù)次數(shù)越多。
研發(fā)能力或成未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)核心
“近幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)呈現(xiàn)出這樣兩種趨勢(shì)：一方面，隨著居民收入的不斷增加和投資意識(shí)的不斷增強(qiáng)，對(duì)財(cái)富管理的需求也相應(yīng)增加；另一方面，有越來(lái)越多的銀行正在參與到高端財(cái)富理財(cái)市場(chǎng)中來(lái)，市場(chǎng)參與者增多有利于市場(chǎng)的進(jìn)一步健康全面發(fā)展�！鄙虾Ｆ找嫱顿Y顧問(wèn)有限公司研究員黃琦對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)。
根據(jù)招行公布的數(shù)據(jù)，截止到2009年，招商銀行零售管理客戶(hù)總資產(chǎn)余額超過(guò)14000億元，金葵花客戶(hù)超過(guò)55萬(wàn)戶(hù)，鉆石客戶(hù)超過(guò)26000戶(hù)，私人銀行客戶(hù)近萬(wàn)戶(hù)。
不過(guò)，隨著高端市場(chǎng)的擴(kuò)容，銀行“VIP客戶(hù)也排隊(duì)”“大額資產(chǎn)打水漂”的現(xiàn)象也引起了不少人的關(guān)注。黃琦表示，客戶(hù)量的增加的確會(huì)相應(yīng)增加銀行在管理客戶(hù)方面的成本，在銀行各方面的投入短期內(nèi)無(wú)法改變的情況下，對(duì)其服務(wù)水平必然會(huì)產(chǎn)生一定影響。但是從長(zhǎng)期看，銀行必然會(huì)采取多種方式來(lái)適應(yīng)這種變化，例如加大對(duì)硬件和軟件方面的投入，以及對(duì)高端客戶(hù)進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)分，以提供不同的服務(wù)。
“財(cái)富管理業(yè)務(wù)需要進(jìn)一步的規(guī)范，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。近兩年出現(xiàn)的零收益、負(fù)收益理財(cái)產(chǎn)品令投資者特別是投資較大的財(cái)富客戶(hù)損失慘重，同時(shí)也對(duì)銀行聲譽(yù)造成了不利的影響，進(jìn)而引起銀行總體價(jià)值的損失。銀行應(yīng)進(jìn)一步增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的研究開(kāi)發(fā)能力，同時(shí)提高財(cái)富客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德水平，嚴(yán)格按照客戶(hù)與產(chǎn)品相匹配的原則銷(xiāo)售產(chǎn)品。”黃琦強(qiáng)調(diào)。 |