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 基本情況：
媛媛，26歲，從事出納工作，月收入1700元左右，月支出800多元(房租+基本生活費)，從2007年開始繳納社保。弟弟目前公費讀研，父母在農村沒有什么經濟來源，媛媛也會負擔一些生活費用。
為了提高學歷和專業(yè)技能，媛媛現(xiàn)正在攻讀成人大專，每年學費2000元，要到2012年才能完成學業(yè)。此外，媛媛打算明年結婚，但三年內不準備要小孩。
理財目標：
一、在大家庭責任仍需承擔的前提下，如何兼顧照顧父母與婚后小家；
二、除社保外，想補充一些最基本的保險；
三、希望通過理財知識的學習，增加家庭財富。
財務狀況分析：
從月結余比率分析，媛媛結余占比為53%，除去每年2000元的學費外，年結余為8800元，屬合理水平。由于媛媛要照顧父母及家庭，目前只有社保，風險的抵御能力較弱，一旦出現(xiàn)風險，會對整個家庭帶來沖擊。
理財規(guī)劃
提前儲備應急資金補充意外險和定期壽險
媛媛目前工作穩(wěn)定，每月支出為800元，建議從年結余的8800元中，取出3000元，以千元為單位分別存為三個月、半年、一年期定期存款，這樣如遇急需用錢時可根據(jù)金額需求分別支取，即保證資金的流動性，又可獲得利息收益。
媛媛雖已有社保，但保障額度及范圍還遠遠不足，鑒于目前收入不高，建議從年結余中提取300元用于購買意外險及定期壽險。100元的卡式意外險加上200元投保20年期20萬元保障的定期壽險，受益人可為父母，這樣萬一出現(xiàn)重大風險，能為父母留下一筆養(yǎng)老金。此外，隨著未來收入增加，還應補充一定數(shù)額的定期重疾險。
不必太過保守積累資產靠基金定投
媛媛現(xiàn)在的年結余除去緊急備用金和保險外，可拿出5500元作為投資資金，由于原始資金的數(shù)目較小，加之媛媛的年齡較輕，建議投資以較為激進的方式進行，采用每月基金定投的方式投資于指數(shù)型基金或股票型基金，以年平均回報率8%來推算，三年后媛媛資產將近2萬元，因到時學業(yè)完成，年結余會有所增加，持續(xù)投資，10年后媛媛的資產或可達14萬元左右。
對于基金的選擇，建議媛媛要了解基金的排名和基金走勢，及基金公司和基金經理人對于基金的運營情況，做到心中有數(shù)。此外，還應注意的是，由于股市波動較大，基金市值也會隨之變動，因定投基金的收益來自長期持續(xù)投資的平均收益，因此不必太在意短期基金市值的波動。
結婚花費應量力而行推遲生育計劃
結婚是人生中的大事，結婚費用也是一筆較大的支出，建議媛媛結婚花費應盡量從簡，量力而行，花費盡可能控制在5000元之內，這樣才能有更多的原始“金蛋”用于投資，獲得更多收益，從而加快資金的原始積累過程。
媛媛打算婚后三年先不要孩子，這是比較正確的決定，一方面，可趁現(xiàn)在年輕，增強學習；另一方面由于目前的收入還不高，應增加原始積累的時間，如較早有了孩子，生活負擔會加大，孩子的教育金也很難籌措。(作者：第四屆全國十佳理財師、國家理財規(guī)劃師、東方華爾首期高級班學員) |