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| 2009-08-21 胡作華 王小平 來源:經(jīng)濟(jì)參考報 |
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杭州的張女士最近從杭州銀行購買了一款理財產(chǎn)品，期限為153天，保本浮動收益型，預(yù)期最高年收益率(費后)2.20%。張女士認(rèn)為，對于她這樣的保守型投資者，這款保本型產(chǎn)品期限短，流動性好，是儲蓄的很好替代品。
自2007年第一次購買杭州銀行“幸福99”系列的一款理財產(chǎn)品以來，張女士便成了該行“幸福99”理財產(chǎn)品的忠實客戶，用她的話說，“貨比三家，還是覺得‘幸福99’這款理財產(chǎn)品適合她”。
杭州銀行個人理財業(yè)務(wù)始于2004年，從最初單一的國債回購業(yè)務(wù)到如今的債券投資類、信托融資類、信貸資產(chǎn)受讓類等業(yè)務(wù)，產(chǎn)品種類不斷豐富，規(guī)模逐漸變大，目前理財投資客戶逾4萬人�！靶腋�99”是杭州銀行個人理財業(yè)務(wù)的專屬品牌，它源于杭州銀行代客理財?shù)慕?jīng)營理念：理財是一項充滿幸福感的活動，在給財富主人帶來充裕財務(wù)自由度的同時，還能使其從財富增長過程中獲得快樂�！�99”在中國傳統(tǒng)文化中是一對非常吉利的數(shù)字，九長壽、天長地久、九九歸一……無不傳達(dá)一種持續(xù)長久、始終如一的精神，用它來形容杭州銀行代客理財?shù)慕?jīng)營理念最合適不過了，它意味著銀行代客理財不是一味地追逐高收益，而是期望獲得一種持續(xù)穩(wěn)定的收益。
“幸福99”系列個人理財產(chǎn)品的目標(biāo)客戶群為工薪階層，這與杭州銀行“市民銀行”的定位和零售業(yè)務(wù)的使命是分不開的。正是基于這種定位，“幸福99”系列個人理財產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計、發(fā)行和投資管理各方面都充分考慮到了工薪階層的風(fēng)險承受力，將產(chǎn)品的總體風(fēng)險水平置于杭州銀行的可控范圍之內(nèi)，從而作為杭州銀行現(xiàn)有儲蓄、國債等產(chǎn)品的補充，以滿足客戶通過承擔(dān)適當(dāng)風(fēng)險、追求較高收益的投資需求。
杭州地區(qū)的理財市場很活躍，包括商業(yè)銀行、信托公司以及券商在內(nèi)的發(fā)行主體之間的競爭也異常激烈，這主要同杭州的客戶結(jié)構(gòu)有關(guān)。作為全國民營經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的地區(qū)之一，杭州匯聚了來自省內(nèi)各地的民營企業(yè)家和私營業(yè)主，這也組成了杭州理財市場的高端客戶群；而杭州經(jīng)過連續(xù)多年兩位數(shù)的經(jīng)濟(jì)增長，居民可支配收入不斷增加，富裕起來的人們也隨之成為杭州理財市場的中端客戶群。這些龐大的理財需求，催生了理財市場的快速發(fā)展，理財產(chǎn)品種類也越發(fā)豐富，有適合高端客戶的集合資金信托計劃、券商集合理財以及以金融衍生品、私募股權(quán)為投向的銀行理財產(chǎn)品，也有適合中端客戶的以信貸資產(chǎn)、銀行間債券等為投向的銀行理財產(chǎn)品。杭州銀行零售業(yè)務(wù)總部負(fù)責(zé)人介紹說，僅杭州銀行在2009年上半年就發(fā)行了51只理財產(chǎn)品，發(fā)行規(guī)模30多億元人民幣，幾乎每周都有新產(chǎn)品發(fā)行，種類主要以信托貸款型、信貸資產(chǎn)受讓型和債券投資型為主。
與此同時，杭州的理財市場充滿了創(chuàng)新機會。2008年，杭州銀行在全國發(fā)行了第一只以小企業(yè)融資為投向的銀行理財產(chǎn)品，在市場上引起了強烈反響。該產(chǎn)品為“幸福理財”0819期個人理財計劃(信托貸款型)，產(chǎn)品募集資金投資于“中投·西湖區(qū)小企業(yè)債權(quán)投資之平湖秋月集合資金信托計劃”。其創(chuàng)新之處在于，通過銀行理財產(chǎn)品將社會資金、政府資金和風(fēng)投資金集合起來，從而為一直面臨“融資難”問題的小企業(yè)發(fā)放信托貸款。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)安排上充分考慮了不同出資主體的理財特點，即通過優(yōu)先、次級和劣后的受益安排，給予風(fēng)險承受力有限的銀行理財產(chǎn)品客戶高于儲蓄存款的預(yù)期收益、給予風(fēng)險投資資金同其風(fēng)險承受水平相當(dāng)?shù)念A(yù)期收益，而財政資金主要發(fā)揮引導(dǎo)作用，不追求投資收益。 |
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