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根據(jù)央行最新公布的《2009年第二季度北京1400城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問卷調(diào)查分析》，有近七成北京居民認(rèn)為存款利率較低，但選擇“更多儲(chǔ)蓄”的人數(shù)仍在增加。
與此同時(shí)，記者注意到，前不久，花旗和匯豐不約而同地發(fā)布公告，宣布下調(diào)人民幣中長期定期存款利率。
在當(dāng)前金融市場波動(dòng)劇烈的情況下，人們不禁要問如何儲(chǔ)蓄、怎樣存款才能獲得更大收益。
“通知存款”值得關(guān)注
從個(gè)人存款的種類看，分為活期存款、不同期限的定期存款和通知存款。一般人會(huì)認(rèn)為，如果是經(jīng)常用到的資金就存到活期賬戶，如果是短期內(nèi)不會(huì)使用的資金就存到定期賬戶，但是往往忽略了“通知存款”。
個(gè)人通知存款是指客戶存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。記者查詢得知，目前銀行七日通知存款的年利率為1.35%，比活期存款利率要高，但比定期還是要低。
來算一筆賬。比如，如果您手中有30萬元資金，一個(gè)月后可能會(huì)用到這筆錢，如果以0.36%的活期存款利息來計(jì)算，一個(gè)月下來的利息為30萬×0.36%/360×30=90元。如果是存“七天通知存款”，利率為1.35%，同樣時(shí)間的利息為30萬×1.35%/360×30=337.5元，后者比前者可多得247.5元的利息�！耙朴诶猛ㄖ婵睿灰装琢魇Я死��！崩碡�(cái)專家指出。
巧用銀行特色業(yè)務(wù)
采訪中，記者了解到一些銀行推出的針對存款的特色業(yè)務(wù)也可幫助儲(chǔ)戶更好地實(shí)現(xiàn)利益，比如興業(yè)銀行就于不久前推出了“智能通知存款(自在增利)”。
據(jù)興業(yè)銀行介紹，“智能通知存款(自在增利)”無需客戶提前預(yù)設(shè)存期，系統(tǒng)將自動(dòng)根據(jù)存款時(shí)間智能選擇最合適的存期類型：連續(xù)存款時(shí)間達(dá)到七天按七天通知存款利率計(jì)息，連續(xù)存款時(shí)間不足七天按一天通知存款利率計(jì)息。且設(shè)有“滿七天利滾利”的機(jī)制，就是說在登記“智能通知存款(自在增利)”后，活期賬戶可用資金超過5萬元的千元整數(shù)倍資金將自動(dòng)轉(zhuǎn)入“智能通知存款(自在增利)”賬戶，享受通知存款利息收益；同時(shí)“智能通知存款(自在增利)”賬戶資金滿七天自動(dòng)結(jié)息一次，系統(tǒng)自動(dòng)將利息和客戶活期賬戶可用資金的千元整數(shù)倍重新轉(zhuǎn)入本金起息，實(shí)現(xiàn)客戶資金的利滾利。
舉例說，如果沒有選擇“智能通知存款(自在增利)”，則30萬元資金的活期年利息收益為1080元，但如果選擇了此項(xiàng)業(yè)務(wù)，年利息收益為4076.93元。也就是說，其年利息收益是活期儲(chǔ)蓄的3.77倍。
比較利率學(xué)習(xí)“梯隊(duì)式定存法”
理財(cái)專家指出，如果確定資金短期內(nèi)用不到，還應(yīng)選擇定期存款。
也有網(wǎng)友提出了自己的存款之道———“梯隊(duì)式定存法”。比如20萬元資金，一年內(nèi)沒有超過10萬元的支出計(jì)劃，但是近期有可能用不超過2萬元外出旅游或添置大件物品，且打算出現(xiàn)適當(dāng)?shù)耐顿Y時(shí)機(jī)時(shí)買入一些理財(cái)產(chǎn)品或投資股市。這種情況下，可把10萬元存一年期定存、8萬元存半年期定存、2萬元存3個(gè)月期定存或活期。需要用錢時(shí)，可選擇讓自己利息損失最小的存單。
此外，基于人民幣存款的利率中國人民銀行有個(gè)上限規(guī)定，因此大多數(shù)銀行的人民幣存款利率是相同的。但也有銀行近期下調(diào)了其人民幣存款利率。比如匯豐銀行(中國)有限公司，從5月14日起，調(diào)整了人民幣兩年期以上(包括兩年期)定期存款利率。24個(gè)月、36個(gè)月和60個(gè)月的人民幣存款年利率分別為1%、1.1%和1.2%，低于一般銀行的利率水平。
“一些銀行可以從別處以更低的成本得到資金，比如銀行間市場同業(yè)拆借市場，由此，銀行可能就沒有那么強(qiáng)烈的吸收長期定期存款的意愿。這就需要個(gè)人在人民幣存款時(shí)注意比較利率�！蹦炽y行理財(cái)經(jīng)理告訴記者。 |