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春節(jié)將至，這正是一年中人們腰包最鼓的時(shí)候，在各銀行和商場(chǎng)中，使用銀行卡的人越來(lái)越多了。
但是目前大部分人的消費(fèi)觀念中銀行卡還只是作為一種支付手段、或用于購(gòu)物，或?yàn)榱吮阌跀y帶大筆款項(xiàng)，而真正把銀行卡作為一種理財(cái)手段的人卻寥寥無(wú)幾，其實(shí)如果能靈活運(yùn)用銀行卡，不僅可以幫您省錢(qián)，甚至可以賺錢(qián)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)?shù)哪康摹?/P>
收取年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一
據(jù)了解，從去年上半年開(kāi)始，國(guó)有銀行中的建行、農(nóng)行新發(fā)行的借記卡一律收取年費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)為每張每年收費(fèi)10元。如果你有多張這樣的借記卡，不妨銷(xiāo)掉一批，以減少不必要的支出。當(dāng)然，國(guó)有銀行網(wǎng)點(diǎn)眾多，借記卡使用相對(duì)比較方便。目前，股份制銀行借記卡都不收年費(fèi)，但網(wǎng)點(diǎn)相對(duì)較少。各家銀行基本上都收信用卡年費(fèi)，招商銀行推選實(shí)質(zhì)上的免年費(fèi)政策。該行規(guī)定，只要每年刷卡消費(fèi)六次，就可以免次年年費(fèi)。同時(shí)，該行推出的攜程游信用卡也實(shí)行年費(fèi)全免。如果你辦的是招行的信用卡，一年至少可節(jié)省上百元。
現(xiàn)行的信用卡中，各行之間的收費(fèi)差異是比較大的，有的銀行最貴的信用卡年費(fèi)在300元，而有的銀行的國(guó)際卡金卡年費(fèi)為200元。是不是越貴其服務(wù)也越好？“年費(fèi)的差異僅僅代表各銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略不同，有的銀行重視發(fā)展高端客戶，而有的則瞄準(zhǔn)一般工薪族。”一位業(yè)內(nèi)人士說(shuō)，用戶在選擇信用卡時(shí)不必拘泥于年費(fèi)的高低，更適合自己需要且使用方便的信用卡才是首選。
跨行取款區(qū)別不小
銀行卡不僅可以在發(fā)卡銀行的ATM機(jī)(自動(dòng)取款機(jī))上用，在其他銀行或其他地區(qū)的ATM機(jī)上也可以取款。但不同銀行對(duì)跨行取款的收取費(fèi)用的標(biāo)準(zhǔn)并不一樣。工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行同城跨行取款每筆收取兩元，異地跨行取款則按兩元中取款金額的1%收到。股份制銀行大多收費(fèi)比較優(yōu)惠，比如招商銀行就規(guī)定，持卡人一個(gè)月內(nèi)在同城跨行的ATM機(jī)上取款不超過(guò)三次，都可以免手續(xù)費(fèi)，超過(guò)三次，則按每筆兩元加取金額的1%收取，異地跨行取款，則按取款金額的0.5%收取，比國(guó)有銀行的借記卡收費(fèi)少一半以上。同時(shí)，招行一卡通金卡和金葵花卡的持卡人一個(gè)月內(nèi)在異地跨行ATM機(jī)上取款，第一筆免費(fèi)，從第二筆開(kāi)始每次只收取兩元。
用銀行卡在ATM機(jī)上取款時(shí)，無(wú)論哪家銀行當(dāng)日累計(jì)的取款金額都是5000元，但每次最多能取多少錢(qián)是不一樣的。由于目前跨行取款大多數(shù)銀行都是要收取手續(xù)費(fèi)的，所以，當(dāng)需要一次取出大量現(xiàn)金，而你面前又有不同的兩至三個(gè)ATM機(jī)可以選擇時(shí)，我們選擇的原則有兩個(gè)：一、要選發(fā)卡行的ATM機(jī)，要選擇單筆取款金額比較多的銀行，由于各銀行一次取款的最高金額是不同的，從1000元到3000元不等。
做好刷卡的善后工作
隨著用卡環(huán)境的改善，刷卡逐漸成為節(jié)日消費(fèi)的主流，透支意識(shí)也在老中青三代中日益流行。然而，古來(lái)有語(yǔ)“欠債還錢(qián)”，節(jié)后還款必不可少。只有做個(gè)有心人，才能做到節(jié)后亦無(wú)憂，繼續(xù)保持春節(jié)的那份快樂(lè)心情。為此，中行理財(cái)專家提醒市民巧“善后”，減少不必要的麻煩。
提醒一：貨記卡消費(fèi)做到心中有“賬”。銀行卡尤其是貨記卡先消費(fèi)后還款的特性給消費(fèi)者帶來(lái)便利，但也讓一些消費(fèi)者產(chǎn)生超越自身隨能力的“超前消費(fèi)”假象，特別是在圣誕、元旦、春節(jié)等火熱的購(gòu)物環(huán)境下，銀行信用卡部門(mén)常常會(huì)接到客戶來(lái)電希望增大信用額度。這類(lèi)“沖動(dòng)型”消費(fèi)，往往使市民忽視欠賬金額，一味透支，造成家用財(cái)政缺口。對(duì)此，理財(cái)專家建議，假日消費(fèi)應(yīng)有計(jì)劃，對(duì)透支消費(fèi)金額等每筆明細(xì)應(yīng)盡量做到心中數(shù)。市民可根據(jù)銀行每月信用卡對(duì)賬單，查詢每筆消費(fèi)地點(diǎn)、金額、日期、欠款總額等相關(guān)明細(xì)。也可登錄網(wǎng)上銀行相關(guān)頁(yè)面查詢銀行卡歷史交易明細(xì)，做到實(shí)時(shí)記賬。此外，網(wǎng)上銀行還能幫助市民實(shí)現(xiàn)同行卡內(nèi)劃賬，用以歸還欠款。
提醒二：刷卡消費(fèi)后別忘了及時(shí)還款。節(jié)日過(guò)后也是銀行卡透支過(guò)期的高發(fā)期，部分原因是遺忘還款，還有部分是消費(fèi)過(guò)度，無(wú)力支付。理財(cái)專家提醒大家，應(yīng)在節(jié)后通過(guò)銀行網(wǎng)站及時(shí)查詢消費(fèi)細(xì)目。如果還款困難也應(yīng)當(dāng)按銀行要求的最低還款額，償還部分透支款，否則銀行卡的滯納金是十分昂貴的。最低還款額是指持卡人在到期還款日之前應(yīng)向銀行還款的最低金額。最低還款額意味著客戶每次至少要還這么多錢(qián)，否則將被收取滯納金，如連續(xù)兩次以上未還最低還款額，銀行將開(kāi)始向持卡人催收，并在個(gè)人信用上留下不良記錄。此外，對(duì)于國(guó)際卡透支消費(fèi)，目前多家銀行都已開(kāi)通了人民幣購(gòu)匯還款，可為市民提供便利。
據(jù)了解，現(xiàn)在信用卡發(fā)卡銀行，通常都會(huì)為持卡人提供兩種還款方式：一次全額還款和最低還款額還款。一次全額還款主是指還款人把所透支金額一次全部還上，如口袋有錢(qián)，并能在銀行規(guī)定的免息期內(nèi)還上，就享受了一次銀行零利率消費(fèi)貸款。銀行給出的免息期，通常在30天到來(lái)56天之間。
如果在免息期內(nèi)只能還上一部分，就需要仔細(xì)問(wèn)一下發(fā)卡行的具體還款政策。因?yàn)橛械你y行規(guī)定，透支額度計(jì)息僅對(duì)免息期以后還上的那部分，如果這樣，就可以在免息期內(nèi)盡可能多還，如果銀行賬號(hào)規(guī)定，只要沒(méi)能在免息期內(nèi)一次性全部還清，就要對(duì)透支額度全額計(jì)息，就應(yīng)考慮另一種還款方式最低還款額還款。
如果選擇了這種方式，就應(yīng)該清楚銀行對(duì)透支消費(fèi)的計(jì)算方式。目前國(guó)內(nèi)各家銀行執(zhí)行的信用卡透支利率都為日息萬(wàn)分之五，也就是說(shuō)，你最后的還款總額將是：透支金額+(透支金額+透支日至還款日的天數(shù)×萬(wàn)分之五)，需要提醒的是，信用卡提現(xiàn)除以上費(fèi)用外，還要根據(jù)銀行的不同，支付提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，這部分錢(qián)也要計(jì)入還款金額中。
其實(shí)現(xiàn)在還有一些更為簡(jiǎn)便的還款方式，如信用卡發(fā)卡銀行提供的自動(dòng)還款服務(wù)、國(guó)內(nèi)部分銀行間實(shí)現(xiàn)的跨行轉(zhuǎn)賬還款服務(wù)，不僅不需要用現(xiàn)金，還可免去奔波之苦。需要提醒信用卡持卡人的是，信用卡內(nèi)的存款不計(jì)利息，所以持卡人不要提前在信用卡內(nèi)存放大量現(xiàn)金，因?yàn)檫@樣既無(wú)法提高你透支額度，還會(huì)讓你損失這些錢(qián)本應(yīng)得到的利息。
“卡”式理財(cái)須知
銀行卡作為一種新型的理財(cái)工具，突出地體現(xiàn)了快捷和方便這一優(yōu)點(diǎn)。推行“卡”式理財(cái)，應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)：一、妥善保管好自己的銀行卡和密碼，避免由此帶來(lái)的不必要的麻煩和損失。二、刷卡消費(fèi)務(wù)必索要交易憑條并定期核賬，以備核實(shí)之用。三、享受完足夠的透支免息期后要及時(shí)還款，以便日后享受到更大程度的透支。四、充分挖掘利用銀行卡其他理財(cái)功能，不少銀行卡具有約定轉(zhuǎn)存、自動(dòng)轉(zhuǎn)存等功能，從而讓客戶避免利息損失。五、能刷卡的地方盡量刷卡，各大發(fā)卡銀行一般都與能刷卡消費(fèi)的場(chǎng)所(如：商場(chǎng)、酒店、餐館等)事先簽訂各種優(yōu)惠協(xié)議，對(duì)刷卡消費(fèi)的客戶給以八折、九折的優(yōu)惠，這本身就能為自己省下一筆不小的資金。 |