在金融業(yè)深刻變革的時代浪潮中，北京銀行以特色化經(jīng)營與數(shù)字化變革雙輪驅(qū)動，持續(xù)夯實高質(zhì)量發(fā)展根基。尤其值得關(guān)注的是，該行上市以來累計現(xiàn)金分紅超過700億元，以穩(wěn)健的盈利能力和持續(xù)的高分紅回報，贏得了資本市場的廣泛認可。
潮頭登高再擊槳，無邊勝景在前頭。站在新的歷史方位，北京銀行正以“弄潮兒向濤頭立”的奮進姿態(tài)，持續(xù)釋放企業(yè)價值，為城商行高質(zhì)量發(fā)展樹立新標桿。
戰(zhàn)略錨定“五大特色銀行” 差異化優(yōu)勢構(gòu)筑護城河
“這一年，我們深化‘特色經(jīng)營’，在打造‘五大特色銀行’中開辟差異化發(fā)展新路徑?！北本┿y行董事長霍學(xué)文在2024年年度報告致辭中強調(diào)。
回望2024年，一連串亮眼數(shù)據(jù)彰顯北京銀行精筑“特色經(jīng)營”的卓越成效。
北京銀行錨定“專精特新第一行”戰(zhàn)略目標，科技金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2022年至2024年，該行科技金融貸款余額呈現(xiàn)強勁增長態(tài)勢，分別為1947.70億元、2592.36億元和3642.79億元，連續(xù)跨越千億元臺階。為深化戰(zhàn)略布局，該行制定出臺《科技金融發(fā)展規(guī)劃（2025—2029年）》，系統(tǒng)謀劃未來五年發(fā)展路徑。在組織架構(gòu)方面，創(chuàng)新構(gòu)建“1+18+N”三級專營體系，形成總行統(tǒng)籌、分行支撐、特色機構(gòu)協(xié)同的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，全新推出“京心領(lǐng)航”科技金融服務(wù)品牌，并迭代升級推出“領(lǐng)航AI貸”，服務(wù)專精特新企業(yè)數(shù)量突破2萬家，2024年新增超6400家。
與此同時，以“伴您一生的銀行”為企業(yè)使命，北京銀行致力于為客戶人生的每個重要階段提供專業(yè)、溫暖的金融陪伴。在兒童金融領(lǐng)域，北京銀行升級發(fā)布“兒童友好型銀行”服務(wù)體系，超過200萬兒童在累計近3萬場豐富多彩的“京苗俱樂部”活動中啟迪財商、傳承文化、結(jié)交伙伴，實現(xiàn)快樂健康成長。在人才金融領(lǐng)域，推出英才金融2.0服務(wù)方案，構(gòu)建“人-家-企”一體化服務(wù)體系，推動創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合，截至2024年末，該行“英才卡”累計發(fā)卡1.8萬張，“英才貸”累計放款金額達10億元。在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，發(fā)布“京行悠養(yǎng)”服務(wù)品牌，全力打造“線上+線下”“個人+企業(yè)”“金融+非金融”的綜合服務(wù)方案，全行個人養(yǎng)老金賬戶累計突破170萬戶，推動資金賬戶繳存額同比增長超過82%。
前瞻性的戰(zhàn)略布局和特色化的發(fā)展路徑，讓北京銀行在復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境中保持著穩(wěn)健的盈利能力，走出了獨具特色的高質(zhì)量發(fā)展之路。年報顯示，2024年，北京銀行在堅守核心價值的基礎(chǔ)上開拓進取，實現(xiàn)經(jīng)營管理提質(zhì)增效。報告期內(nèi)，公司實現(xiàn)營業(yè)收入699.17億元，同比增長4.81%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤258.31億元，同比增長0.81%；實現(xiàn)基本每股收益1.07元，同比增長0.94%。
步入全面數(shù)字化經(jīng)營階段 科技驅(qū)動效能躍升
“2025年，北京銀行正式進入全面數(shù)字化經(jīng)營階段?！被魧W(xué)文在2024年度業(yè)績說明會上的發(fā)言，不僅標志著該行歷時三年的數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得突破性成果，更預(yù)示著其數(shù)字化發(fā)展開啟了更具戰(zhàn)略意義的全新篇章。
在金融科技加速變革與客戶需求持續(xù)升級的雙重驅(qū)動下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為銀行業(yè)必須加速應(yīng)對、全力突破的時代命題。作為城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者，北京銀行經(jīng)過三年攻堅，實現(xiàn)了技術(shù)能力、業(yè)務(wù)模式、組織形態(tài)的“三個全方位升級”，這一系統(tǒng)性變革不僅重塑了銀行的運營模式和服務(wù)生態(tài)，更使其在激烈的市場競爭中煥發(fā)出嶄新的數(shù)字化活力。
過去三年，北京銀行在技術(shù)能力方面取得硬核突破，重點打造了統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座、統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)和統(tǒng)一風(fēng)控平臺三大基礎(chǔ)工程。而一系列數(shù)字化新打法，更讓北京銀行的業(yè)務(wù)模式全面革新。在智慧決策方面，創(chuàng)新推動零售、對公、金融市場等七大業(yè)務(wù)領(lǐng)域從經(jīng)驗決策向數(shù)智決策轉(zhuǎn)型，其中“運營水晶球”已實現(xiàn)全行600余家網(wǎng)點數(shù)據(jù)的全景可視化。在產(chǎn)品創(chuàng)新上，該行以互聯(lián)網(wǎng)思維、用戶思維重塑產(chǎn)品研發(fā)，打造出多個爆款產(chǎn)品，其中“領(lǐng)航e貸”實現(xiàn)全流程線上化、可無需擔保抵押、資金隨借隨還，短短幾分鐘就能快速測額，2024年累計放款超千億元。在客戶經(jīng)營方面，通過對公端“京客圖譜”等數(shù)字工具和零售端“X+”成長體系，顯著提升獲客活客效能。同時，該行數(shù)字風(fēng)控能力大幅提升，新風(fēng)系統(tǒng)二期建設(shè)實現(xiàn)了AI輔助智能盡調(diào)、智能審批、智能分析報告、智能貸后監(jiān)測等功能，“冒煙指數(shù)”預(yù)警體系則可實現(xiàn)平均提前4個月預(yù)警、最早提前15個月預(yù)警。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時代命題，北京銀行正以AI技術(shù)為引擎、以創(chuàng)新實踐為筆墨持續(xù)作答。
霍學(xué)文表示，北京銀行秉持“All in AI”理念，積極構(gòu)建“三大體系”，即“大模型+通用機器學(xué)習(xí)模型”一體雙擎驅(qū)動的技術(shù)體系、“AI+”場景應(yīng)用體系、多方參與的生態(tài)伙伴體系。未來在AI應(yīng)用方面，北京銀行將深度貫通數(shù)字化轉(zhuǎn)型“大風(fēng)控-大資管-大協(xié)同”三大戰(zhàn)役，讓人工智能成為北京銀行的核心競爭力。夯實AI基礎(chǔ)能力，持續(xù)完善“大模型”+“小模型”基礎(chǔ)體系，高度關(guān)注、積極應(yīng)對AI帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)。同時，深化AI賦能應(yīng)用，重點打造“人+機器”的協(xié)同辦公模式、“超自動化”的業(yè)務(wù)處理模式、“數(shù)字員工”的雙客服務(wù)模式、“低代碼”的輔助開發(fā)模式“四種模式”，讓“AI Banking”成為北京銀行未來金融新形態(tài)。
上市以來累計派現(xiàn)超700億元 高分紅彰顯穩(wěn)健底色
在資本市場上，上市銀行的分紅政策歷來是投資者關(guān)注的重點，北京銀行憑借持續(xù)穩(wěn)定的高分紅回報，贏得了市場的高度認可。
Wind數(shù)據(jù)顯示，北京銀行自2007年上市以來累計現(xiàn)金分紅（已宣告，下同）19次，累計現(xiàn)金分紅金額達715.33億元。其中，2017年該行年度累計現(xiàn)金分紅金額突破50億元，2018年以來則持續(xù)在60億元以上。這些數(shù)字不僅體現(xiàn)了北京銀行的盈利能力和現(xiàn)金流狀況，更彰顯了其穩(wěn)健經(jīng)營的底色。
業(yè)內(nèi)人士指出，北京銀行的高分紅具有三個顯著特點：一是持續(xù)性，上市以來始終保持穩(wěn)定的分紅政策；二是成長性，分紅金額隨著業(yè)績增長而穩(wěn)步提升；三是高比例，近年來現(xiàn)金分紅比例保持在30%左右的較高水平。這種“真金白銀”的回饋，既是對股東信任的回報，也反映了管理層對公司未來發(fā)展的信心。
在最新發(fā)布的《估值提升計劃》中，北京銀行表示：“未來本行將在綜合考慮盈利情況、資本情況、監(jiān)管要求和未來可持續(xù)發(fā)展等多方因素的基礎(chǔ)上，進一步增強分紅穩(wěn)定性、持續(xù)性和可預(yù)期性，及時讓投資者分享本行價值創(chuàng)造成果，增加投資者的獲得感和滿意度。”
依托于穩(wěn)健的經(jīng)營基本面和可持續(xù)的發(fā)展前景，北京銀行的高分紅策略持續(xù)獲得投資者認可。Wind數(shù)據(jù)顯示，二級市場上，2023年北京銀行股價累計上漲12.61%，2024年累計上漲43.69%，2025年以來繼續(xù)走高。
中國銀河證券研究指出，北京銀行深耕北京地區(qū)，堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)五大轉(zhuǎn)型。2024年對公業(yè)務(wù)重點領(lǐng)域貸款快速增長，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型不斷深化，構(gòu)建全生命周期零售金融服務(wù)體系，AUM保持較快增長；負債端核心存款獲取能力強，成本管控成效良好，2024年分紅率達30.01%。
在對北京銀行2025年一季報進行剖析時，平安證券研究也認為，北京銀行區(qū)域經(jīng)濟支撐業(yè)績穩(wěn)健增長，資產(chǎn)質(zhì)量趨勢向好。公司自成立以來深耕北京區(qū)域，擁有首都經(jīng)濟和政府客戶的資源稟賦，存貸款規(guī)模位于北京市管金融企業(yè)前列。隨著存量風(fēng)險的不斷出清，歷史包袱的不斷抖落疊加經(jīng)濟恢復(fù)下的市場需求恢復(fù)，預(yù)計公司未來業(yè)績有望持續(xù)改善。
