5月28日，《2024年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）發(fā)布?！秷?bào)告》顯示，2024年消費(fèi)者的線上購(gòu)險(xiǎn)率已比肩線下，其中，線上購(gòu)險(xiǎn)率為78%，僅略低于線下購(gòu)險(xiǎn)率（79%）。未來(lái)兩年，線上購(gòu)險(xiǎn)率有望超過(guò)線下。
《報(bào)告》由元保集團(tuán)與清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心聯(lián)合編撰，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)擔(dān)任學(xué)術(shù)指導(dǎo)單位，這是該報(bào)告連續(xù)第四年發(fā)布。
根據(jù)《報(bào)告》，2024年，以普惠保險(xiǎn)為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在各類群體中持續(xù)滲透。數(shù)據(jù)顯示，各年齡段、各城市級(jí)別、各收入群體的線上購(gòu)險(xiǎn)率呈上升趨勢(shì)，普惠需求正在線上釋放，普惠保險(xiǎn)的規(guī)模效應(yīng)因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的普及而不斷被放大。
此外，將線上購(gòu)險(xiǎn)渠道再做細(xì)分，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介渠道購(gòu)險(xiǎn)率的提升更為顯著，目前已躋身線上第二大購(gòu)險(xiǎn)渠道。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，與2023年相比，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介渠道的購(gòu)險(xiǎn)率增幅最大，占比由2023年的24%提升至2024年的44%。
線上購(gòu)險(xiǎn)快速發(fā)展背后是數(shù)智化消費(fèi)習(xí)慣養(yǎng)成，AI技術(shù)正以前所未有的深度與廣度重塑著消費(fèi)者的購(gòu)險(xiǎn)體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)消費(fèi)購(gòu)前信息獲取、購(gòu)中決策輔助、購(gòu)后服務(wù)管理等各個(gè)環(huán)節(jié)的全方位升級(jí)。數(shù)據(jù)顯示，在購(gòu)前階段，2024年有近10%的消費(fèi)者使用AI大模型網(wǎng)站或App來(lái)了解保險(xiǎn)信息；在購(gòu)中階段，已有40%的消費(fèi)者開(kāi)始使用智能化、個(gè)性化的保險(xiǎn)推薦輔助工具來(lái)幫助自己做出更明智的消費(fèi)選擇；在購(gòu)后環(huán)節(jié)，有36%的消費(fèi)者體驗(yàn)了智能化理賠工具帶來(lái)的便利，從而帶動(dòng)行業(yè)整體理賠滿意度顯著提升，后者在2024年首次突破95%。
元保集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO方銳認(rèn)為，作為行業(yè)的從業(yè)者，應(yīng)該將科技作為第一生產(chǎn)力，將創(chuàng)新作為第一驅(qū)動(dòng)力，積極構(gòu)建“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的新生態(tài)，并始終堅(jiān)持“以用戶為中心”的發(fā)展理念，從民生痛點(diǎn)出發(fā)，滿足消費(fèi)者普適化、多元化、個(gè)性化需求，實(shí)現(xiàn)行業(yè)和自身的高質(zhì)量發(fā)展。
此外，消費(fèi)者在保險(xiǎn)方面的保費(fèi)支出增幅明顯，未來(lái)保費(fèi)預(yù)算有望再追加。《報(bào)告》顯示，2024年近六成消費(fèi)者的家庭年保費(fèi)支出超過(guò)8000元，同比增幅明顯。超六成消費(fèi)者明確表示2024年增加了家庭年保費(fèi)支出。76%的消費(fèi)者在未來(lái)2年有調(diào)整保險(xiǎn)配置的計(jì)劃，且保費(fèi)預(yù)算將繼續(xù)增加。
“保險(xiǎn)產(chǎn)品升級(jí)浪潮不僅帶來(lái)保費(fèi)增長(zhǎng)的新引擎，而且推動(dòng)行業(yè)為客戶提供全生命周期保險(xiǎn)服務(wù)。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)不確定性加劇、金融市場(chǎng)波動(dòng)常態(tài)化的宏觀背景下，保險(xiǎn)作為防御性金融工具的獨(dú)特價(jià)值得以凸顯：其通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期收益確定性機(jī)制，能夠有效對(duì)沖利率下行風(fēng)險(xiǎn)并鎖定長(zhǎng)期養(yǎng)老現(xiàn)金流，成為家庭財(cái)富安全的重要守護(hù)者。”北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員、教授朱俊生表示。
伴隨著消費(fèi)者的保險(xiǎn)意識(shí)日趨成熟，其消費(fèi)理念也愈加理性。調(diào)研結(jié)果顯示，過(guò)去消費(fèi)者最大的擔(dān)憂是“理賠困難或遭遇拒賠”，但2024年，“產(chǎn)品選擇困難”躍升為第一大困擾。有高達(dá)63%的消費(fèi)者表示，面對(duì)眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品，他們難以做出適合自己的選擇。消費(fèi)者的購(gòu)買決策也愈加理性，對(duì)大品牌的盲目追求已成為過(guò)去，甚至愿意為專業(yè)咨詢服務(wù)付費(fèi)，約七成消費(fèi)者已經(jīng)或正在考慮為專業(yè)保險(xiǎn)咨詢服務(wù)付費(fèi)。
