近期，廣發(fā)銀行發(fā)布2024年年報，全年營業(yè)收入達(dá)692.37億元，同比減少0.63%，凈利潤152.84億元，同比減少4.58%，近17年來首次營收凈利“雙降”。個人銀行及信用卡業(yè)務(wù)營收較2023年大幅減少61.21億元，是“雙降”的重要原因之一。
財報顯示，廣發(fā)銀行整體營收略有下滑，主要受利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入減少影響，分別減少約14.17億元和8.81億元。
財報數(shù)據(jù)顯示，2024年集團(tuán)利息收入1174.63億元，較上年減少81.29億元，同比下降6.47%。利息收入構(gòu)成中的貸款利息收入降幅最為明顯，減少74.25億元，其中個人貸款利息收入減少71.79億元。
值得注意的是，廣發(fā)銀行2024年非利息凈收入195.86億元，較上年增加9.76億元，同比增長5.24%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是非利息收入中唯一減少的，同比降低7.43%。
手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的下降主要受代理業(yè)務(wù)、銀行卡、擔(dān)保承諾、承銷債券等業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收入減少影響。其中，銀行卡手續(xù)費(fèi)收入下滑數(shù)額最大，2024年同比減少15.9億元，降幅12.65%。
利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的減少，也導(dǎo)致貢獻(xiàn)廣發(fā)銀行近半營收的個人銀行及信用卡業(yè)務(wù)“縮水”明顯：2024年營收313.5億元，較上年減少61.21億元。
業(yè)務(wù)縮水的同時，其信用卡透支不良率也在持續(xù)上升。官方數(shù)據(jù)顯示，2021年至2024年廣發(fā)銀行信用卡透支不良率分別為1.54%、1.58%、1.59%、2.19%。
過去一年，廣發(fā)銀行多次因信貸管理問題受到監(jiān)管處罰。2024年7月、10月及12月，廣發(fā)銀行深圳分行、貴陽分行和上海分行，分別被處以300萬元、90萬元及50萬元罰款。
公開資料顯示，廣發(fā)銀行于1995年，率先發(fā)行了第一張符合國際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡，領(lǐng)跑國內(nèi)信用卡領(lǐng)域。作為其核心支柱，目前信用卡業(yè)務(wù)增速放緩。2024年，廣發(fā)銀行信用卡持卡用戶數(shù)達(dá)1.18億，與2023年持平，首次停止增長，顯示出該業(yè)務(wù)的擴(kuò)張空間趨于飽和。
這也導(dǎo)致其信用卡業(yè)務(wù)持續(xù)承壓。一方面，信用卡透支貸款余額持續(xù)下滑，從2021年的4523.5億元降至了2024年的3928.5億元，占個人貸款比重從22.37%降至18.44%；另一方面，近年該行頻繁調(diào)整信用卡權(quán)益。據(jù)此前媒體報道，包括機(jī)場、高鐵貴賓廳使用限制、積分權(quán)益縮水、消費(fèi)返現(xiàn)門檻提升等調(diào)整，引發(fā)客戶不滿。
此外，其服務(wù)質(zhì)量和客戶體驗問題也引發(fā)關(guān)注。此前報道顯示，2023年廣發(fā)信用卡投訴量占總投訴量的83.45%。2024年其共接收監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴15531件，信用卡類占比高達(dá)86.4%。（實習(xí)生熊峻渝對本文亦有貢獻(xiàn)）
