4月19日，上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院（簡稱“高金”）與嘉信理財聯(lián)合發(fā)布第三年度《中國居民金融素養(yǎng)報告》（簡稱“報告”）。自2022年起，雙方此項研究從六大維度量化評估中國居民金融知識與技能水平，旨在追蹤居民家庭金融素養(yǎng)狀況，推動投資者行為與金融市場良性互動，筑牢財富管理基礎(chǔ)。
2024年調(diào)研顯示，中國居民金融素養(yǎng)整體得分71.8分（滿分100），較去年68.7分持續(xù)上升。這得益于高學(xué)歷人群占比增加、低分群體補齊知識短板、風(fēng)險防范意識增強(qiáng)等。從群體細(xì)分看，性別、年齡、學(xué)歷、收入等群體平均得分過去三年提高或維持不變，地區(qū)差異逐漸減小。
高金創(chuàng)院理事長屠光紹祝賀報告發(fā)布，強(qiáng)調(diào)金融素養(yǎng)提升是長期過程，對個人、家庭及金融行業(yè)意義重大。他對報告成果表示肯定，期望結(jié)合實際做深做實，凸顯不同階段特點，希望教育機(jī)構(gòu)提升金融教育，助力金融強(qiáng)國建設(shè)與居民美好生活。
《報告》聚焦金融素養(yǎng)與金融行為相互影響。連續(xù)三年數(shù)據(jù)表明，中國居民金融活動參與度不斷攀升，參與金融行為越多，金融素養(yǎng)越高，投資類行為對金融素養(yǎng)推動作用顯著，有投資經(jīng)驗居民各維度金融素養(yǎng)高于全國平均水平。
今年《報告》新增活躍證券投資者調(diào)研，結(jié)果印證兩者正向反饋。長期金融實踐提升金融素養(yǎng)，證券投資者六個維度得分高于全國居民，群體差異在投資者樣本中減弱。同時，金融素養(yǎng)提升促使投資者踐行理性投資，高素養(yǎng)人群持倉時間更長，多元化配置更好，投機(jī)偏好更低。項目牽頭人、高金教授吳飛指出，應(yīng)針對不同群體需求提供金融素養(yǎng)教育，構(gòu)建立體化提升體系。
隨著個人養(yǎng)老金制度推行，養(yǎng)老規(guī)劃受關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，金融素養(yǎng)高的居民在養(yǎng)老準(zhǔn)備多方面更積極，對養(yǎng)老認(rèn)知更充分，補充養(yǎng)老途徑認(rèn)知清晰，個人養(yǎng)老金開戶和購買行為更踴躍。
然而，長期財務(wù)規(guī)劃仍是短板。今年調(diào)研中，僅半數(shù)受訪者有明確長期規(guī)劃，較去年下降。年齡細(xì)分顯示，18歲以下和65歲以上群體差距大，26-45歲群體擁有長期規(guī)劃比例僅55%。嘉信理財（上海）相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，持續(xù)普及金融素養(yǎng)教育為養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃奠基，行業(yè)應(yīng)優(yōu)先聚焦青壯年群體需求，提升規(guī)劃意識，并延伸至老年和青少年群體。嘉信理財期待與高金深化合作，提供更多洞察，探索金融教育模式，助力居民提升金融素養(yǎng)與實踐技能。
