整體經(jīng)營穩(wěn)健有序，各項業(yè)績符合預(yù)期。3月28日，中國建設(shè)銀行股份有限公司（以下簡稱“建設(shè)銀行”）公布了2024年度經(jīng)營業(yè)績（以下數(shù)據(jù)均按國際財務(wù)報告準則計算，為集團數(shù)據(jù)，幣種為人民幣），2024年末，建設(shè)銀行集團資產(chǎn)總額超過40萬億元，全年實現(xiàn)凈利潤3362.82億元，增幅達1.15%。此外，公司ROA、ROE、凈息差、資本充足率、成本收入比等關(guān)鍵指標繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。
經(jīng)營質(zhì)效繼續(xù)保持領(lǐng)先
年報顯示，2024年建設(shè)銀行資產(chǎn)負債穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展。截至2024年末，集團資產(chǎn)總額40.57萬億元，增幅5.86%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額25.04萬億元，增幅8.48%；負債總額37.23萬億元，增幅5.90%；吸收存款余額28.71萬億元，增幅3.83%；活期存款占比42%，保持市場領(lǐng)先；存款付息率1.65%，同比下降12BPs，付息成本明顯改善。
報告期內(nèi)，建設(shè)銀行核心指標均衡協(xié)調(diào)。具體來看，該行凈利潤3362.82億元，增幅1.15%。凈利息收益率1.51%，平均資產(chǎn)回報率0.85%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率10.69%，成本收入比29.58%，資本充足率19.69%，核心一級資本充足率14.48%，均處于同業(yè)領(lǐng)先水平。按照一級資本排名，建設(shè)銀行連續(xù)11年位居英國《銀行家》全球銀行1000強第二位。
另外，該行資產(chǎn)質(zhì)量整體穩(wěn)定。2024年不良貸款率1.34%，較上年下降0.03個百分點；關(guān)注類貸款占比1.89%，較上年下降0.55個百分點；撥備覆蓋率233.60%，風(fēng)險抵補能力充足。
值得關(guān)注的是，建設(shè)銀行分紅比例保持較優(yōu)水平。董事會建議派發(fā)2024年末期現(xiàn)金股息每股0.206元人民幣（含稅），2024年全年現(xiàn)金股息為每股0.403元人民幣（含稅），全年分紅合計約人民幣1007.54億元，占2024年集團口徑下歸屬于本行股東的凈利潤比例30%。
堅守本源服務(wù)實體經(jīng)濟
2024年，建設(shè)銀行精準滴灌重點領(lǐng)域、重點區(qū)域。支持積極的財政政策實施，保持債券投資穩(wěn)定增長，金融投資較上年增加1.05萬億元，增幅10.85%。積極發(fā)揮基建、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的投融資優(yōu)勢，全力服務(wù)“兩重”“兩新”；民營企業(yè)貸款余額5.99萬億元，增幅11.01%；投向制造業(yè)的貸款3.04萬億元，增幅12.25%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額2.84萬億元，增幅26.63%。高效服務(wù)國家區(qū)域戰(zhàn)略，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝地區(qū)公司類非貼現(xiàn)貸款新增超7700億元，服務(wù)雄安新區(qū)高標準高質(zhì)量建設(shè)邁出新步伐。促進城鄉(xiāng)融合發(fā)展，涉農(nóng)貸款余額3.33萬億元，增幅8.16%；縣域貸款余額5.45萬億元，增幅9.84%。
在助力提振消費惠民生方面，建設(shè)銀行積極發(fā)揮零售信貸優(yōu)勢，加力推動金融支持消費品以舊換新工作落地見效。個人消費貸款余額5278.95億元，增幅25.21%；信用卡貸款余額同業(yè)首家突破萬億元。“建行生活”承接196個城市76.96億元消費補貼金額，拉動民生消費742億元。投放全國首筆配售型保障性住房個人住房貸款。優(yōu)化支付環(huán)境，持續(xù)提升老年人、外籍來華人員等重點人群支付便利性。
建設(shè)銀行2024年業(yè)績發(fā)布會北京會場 （資料照片）
在全力落實一攬子增量政策方面，建設(shè)銀行落實好城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制，扎實做好“保交房”“白名單”擴圍增效等工作，有力支持“三大工程”建設(shè)。高效推進個人住房貸款利率調(diào)整工作，助力降低居民融資成本。拓展行業(yè)場景，強化產(chǎn)品更新供給，推進小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制落地深化。加大股票回購增持貸款投放，推動金融資產(chǎn)投資公司(AIC)股權(quán)投資試點業(yè)務(wù)基金于北京、上海、蘇州、合肥落地。
在支持高水平對外開放方面，建設(shè)銀行強化本外幣一體化服務(wù)，做好穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資服務(wù)，全年貿(mào)易融資投放量2.15萬億元，跨境人民幣結(jié)算量突破5萬億元。英國人民幣清算行累計清算量突破126萬億元，保持亞洲地區(qū)以外最大人民幣清算行地位。
做好金融“五篇大文章”
金融是國民經(jīng)濟的血脈。國務(wù)院辦公廳此前印發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，明確做好“五篇大文章”總體要求和重點領(lǐng)域，部署了具體措施。
年報顯示，2024年，建設(shè)銀行科技金融深化綜合服務(wù)。具體來看，該行創(chuàng)新“技術(shù)流”“投資流”等科技創(chuàng)新評價工具，推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估方法，提升科技型企業(yè)融資可得性。加快推進科技金融專業(yè)化機構(gòu)建設(shè)，配套差別化政策。加大“股貸債?！苯鹑诠┙o，為新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展注入強大動能?？萍枷嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.50萬億元；承銷科創(chuàng)票據(jù)72期，承銷規(guī)模190.13億元。
在綠色金融豐富產(chǎn)品譜系方面，建設(shè)銀行建立綠色發(fā)展協(xié)調(diào)推進機制，充分發(fā)揮集團多牌照優(yōu)勢，強化綠色產(chǎn)品創(chuàng)新。綠色貸款余額4.70萬億元，增幅20.99%；參與承銷境內(nèi)外綠色及可持續(xù)發(fā)展債券112期，發(fā)行規(guī)模1863.90億元。推動子公司綠色投融資業(yè)務(wù)發(fā)展，廣泛支持綠色產(chǎn)業(yè)。深化集團自身低碳運營，加強碳足跡管理。
在普惠金融擴面提質(zhì)方面，2024年，建設(shè)銀行普惠金融信貸供給總量穩(wěn)步增長，普惠金融貸款余額3.41萬億元；服務(wù)客戶336萬戶，較上年增加18.51萬戶。深度融合線上線下服務(wù)，滿足企業(yè)全生命周期需求?！敖ㄐ谢荻恪逼脚_注冊個人用戶2451萬戶，認證企業(yè)1414萬戶；開展普惠金融服務(wù)的網(wǎng)點約1.4萬家，配置普惠專員超2.2萬人，已掛牌普惠金融特色網(wǎng)點2880家。
建設(shè)銀行2024年業(yè)績發(fā)布會香港會場 （資料照片）
在養(yǎng)老金融生態(tài)建設(shè)縱深推進方面，該行發(fā)布集團養(yǎng)老金融統(tǒng)一品牌“健養(yǎng)安”，打造“養(yǎng)老金融專業(yè)銀行”。穩(wěn)步拓展社保卡業(yè)務(wù)，著力提升用卡體驗。積極擴大年金制度覆蓋范圍，建信養(yǎng)老金二支柱資產(chǎn)管理規(guī)模突破6200億元。啟動“養(yǎng)老中國行”活動，積極助力個人養(yǎng)老金制度全國推廣。著力打造養(yǎng)老金融“單項冠軍”產(chǎn)品，助力養(yǎng)老財富保值增值。創(chuàng)新養(yǎng)老服務(wù)貸款產(chǎn)品，將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)納入信貸優(yōu)先支持行業(yè)。推出手機銀行“安心版”養(yǎng)老專區(qū)，打造60家“健養(yǎng)安”養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點，全面提升適老化服務(wù)水平。
另外，在數(shù)字金融賦能數(shù)實結(jié)合方面，建設(shè)銀行支持數(shù)字產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額近8000億元。提升數(shù)字化賦能業(yè)務(wù)成效，“建行云”整體算力規(guī)模和服務(wù)能力保持同業(yè)領(lǐng)先。手機銀行和建行生活“雙子星”用戶數(shù)達5.21億戶，當年金融交易用戶數(shù)達1.84億戶。創(chuàng)新數(shù)字人民幣場景應(yīng)用，累計消費筆數(shù)居同業(yè)首位。
深化改革健全管理體系
在當前銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級大潮中，健全管理體系頗受關(guān)注。在優(yōu)化集團管理框架頂層設(shè)計方面，建設(shè)銀行完善內(nèi)部體制機制，著力打造權(quán)責明晰、協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)的公司治理體系，協(xié)同高效、專業(yè)專注的客戶服務(wù)體系，全面主動、有效制衡的風(fēng)險內(nèi)控體系，反應(yīng)敏捷、安全可靠的信息科技體系，開放集約、智能高效的渠道運營體系，板塊化、穿透式管理的集團一體化管理體系，激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展內(nèi)生動力。
在強化科技渠運支撐方面，建設(shè)銀行加快建設(shè)自主可控、安全高效的數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，全面完成核心系統(tǒng)分布式轉(zhuǎn)型。提升全渠道效能，推進網(wǎng)點集約化運營范圍和流程優(yōu)化，完善數(shù)據(jù)治理體系。積極融入開放技術(shù)生態(tài)，以企業(yè)級視角推動人工智能在智能客服、客戶營銷、授信審批、風(fēng)險管理等領(lǐng)域應(yīng)用。目前已形成基于DeepSeek-R1的推理類金融大模型，并在生產(chǎn)環(huán)境完成私有化部署，賦能全集團的應(yīng)用場景。建設(shè)銀行GPU等新型算力已占算力總規(guī)模的23.39%，充分支撐了金融大模型的訓(xùn)練和應(yīng)用需求。
在協(xié)同控險構(gòu)筑安全底線方面，建設(shè)銀行持續(xù)完善全面主動智能的現(xiàn)代化風(fēng)險管理體系，健全“三道防線”立體式風(fēng)險治理架構(gòu)，推進境外機構(gòu)穿透式差異化管理。穩(wěn)妥有序化解重點領(lǐng)域風(fēng)險，強化普惠、零售貸款領(lǐng)域的集約化風(fēng)險防控。堅持穩(wěn)健合規(guī)經(jīng)營，加強員工行為規(guī)范、案件防控、問責機制建設(shè)，切實保護消費者權(quán)益，保證安全生產(chǎn)運營。
2025年是全面貫徹落實黨的二十屆三中全會精神的關(guān)鍵一年，也是“十四五”規(guī)劃收官、“十五五”發(fā)展謀劃之年。記者了解到，建設(shè)銀行將持續(xù)不斷增強服務(wù)國家建設(shè)能力、防范金融風(fēng)險能力、參與國際競爭能力，聚焦主責主業(yè)，優(yōu)化金融服務(wù)，守牢風(fēng)險底線，確保關(guān)鍵指標均衡協(xié)調(diào)可持續(xù)，全面提升價值創(chuàng)造力和市場競爭力。
“經(jīng)營策略上，我們將主動適應(yīng)低利率環(huán)境，積極探索高質(zhì)量發(fā)展的有效路徑。深入貫徹落實、用好用活‘五個必須統(tǒng)籌’認識論方法論，推動實現(xiàn)建設(shè)銀行全年發(fā)展‘三穩(wěn)、三優(yōu)、三控’的總體目標?！€(wěn)’就是要確保實體貸款增長穩(wěn)，服務(wù)實體經(jīng)濟力度更大；核心存款增長穩(wěn)，服務(wù)實體經(jīng)濟基礎(chǔ)更實；關(guān)鍵指標表現(xiàn)穩(wěn)，服務(wù)實體經(jīng)濟根基更牢?！齼?yōu)’就是要優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升‘五篇大文章’及零售信貸占比；優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，提升高價值存款占比；優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，保持凈息差可比同業(yè)領(lǐng)先，提升非利息收入占比?！亍褪且罨杀竟芸?，確保投入產(chǎn)出符合預(yù)期；加強風(fēng)險管控，做好資產(chǎn)質(zhì)量‘逆周期’管理；嚴格資本管控，強化約束穩(wěn)定回報?！苯ㄔO(shè)銀行行長張毅在發(fā)布會上表示。
