今年初發(fā)布的《中共中央 國務院關于深化養(yǎng)老服務改革發(fā)展的意見》提出，積極滿足養(yǎng)老服務機構信貸融資需求。實現(xiàn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的高質量發(fā)展，金融助力不可或缺。養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融作為養(yǎng)老金融的關鍵板塊，不僅關乎養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的資金融通問題，對整個養(yǎng)老服務體系的完善也至關重要。
然而，筆者在與銀行交流時發(fā)現(xiàn)，如何促使金融機構與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)深度“牽手”，還有不少難題橫亙在前，亟待解決。
養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融需求龐大，從養(yǎng)老機構與設施的建設運營需求，到老年用品生產(chǎn)商、養(yǎng)老服務機構等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈相關企業(yè)的金融需求，樁樁件件都需要資金注入。
近兩年，在政策的積極引導和大力支持下，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融穩(wěn)步前行，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款增速迅猛，超過許多傳統(tǒng)行業(yè)。金融監(jiān)管總局副局長肖遠企去年在國新辦新聞發(fā)布會上介紹稱，金融機構對健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的支持力度在進一步提升，2024年7月末養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款較年初增長16.1%。
不過從整體融資規(guī)?？矗壳敖鹑趯︷B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持的總量依然不足。有券商研究機構指出，我國養(yǎng)老金融前期發(fā)展更偏重養(yǎng)老金金融和養(yǎng)老服務金融兩方面，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展相對滯后，金融在支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用不夠明顯。其中一個原因是養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)本身具有資金需求量大、回收周期長、風險較高等特點，一定程度上造成了金融資本對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的排斥情緒。
一些銀行在談及為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)項目授信時，也表達了類似的擔憂，除了投資回報周期漫長、抵押物不足，特別提到部分養(yǎng)老機構尤其是中小型養(yǎng)老服務機構，經(jīng)營管理水平有限，收益面臨較大的不確定性等問題。
筆者注意到，去年以來，以國有大型銀行為代表的銀行業(yè)金融機構，在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面不斷強化產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新深度、拓展創(chuàng)新維度，形成了各具特色的“大行樣本”。
以郵儲銀行為例，該行面向未老、銀發(fā)和家庭三類主體，深耕養(yǎng)老金融。其中，在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融方面，聚焦全產(chǎn)業(yè)鏈，從政府、企業(yè)、個人三端協(xié)同聯(lián)動，構建養(yǎng)老金融服務場景和銀發(fā)經(jīng)濟金融生態(tài)，打造長期陪伴客戶的養(yǎng)老暖心銀行、國家養(yǎng)老金融重要服務銀行。在四川，郵儲銀行成都市新都區(qū)支行主動對接康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)中小微企業(yè)客戶，并成功為當?shù)乜叼B(yǎng)企業(yè)授信，進一步助力當?shù)仞B(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
再如農(nóng)業(yè)銀行錨定養(yǎng)老院、老年用品等領域，加強信貸支持力度、完善產(chǎn)品體系、創(chuàng)新服務模式，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供金融活水。在上海，農(nóng)業(yè)銀行與上海市融資擔保中心聯(lián)合推出“農(nóng)銀養(yǎng)老批次貸”，搭建貼近產(chǎn)業(yè)需求的“金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”新模式。截至2024年末，農(nóng)業(yè)銀行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款突破百億元。
工商銀行發(fā)布的“工銀＋養(yǎng)老服務”2025行動方案則提出，用好股、貸、債、保、投、顧等多種方式，推動信貸、股權投資、REITs等產(chǎn)品創(chuàng)新，引導更多長期資本進入養(yǎng)老領域。
金融服務與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的深度交融，是健全養(yǎng)老服務體系、應對人口老齡化挑戰(zhàn)的必然選擇。誠然，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融現(xiàn)階段仍然面臨諸多棘手難題，但以“大行樣本”為鑰，金融機構在產(chǎn)品和服務方面持續(xù)推陳出新，勢必能為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)持續(xù)注入澎湃動力，開啟養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融新途。
