中小微企業(yè)是經濟發(fā)展的“毛細血管”，是穩(wěn)就業(yè)、促創(chuàng)新的重要力量。近年來，陜西省依托全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”），用好資金流信用信息“新名片”，強化助企融資服務，積極開展宣傳引導，大力培育資金流信用信息應用意識，以企業(yè)近三年真實的交易流水信息為信用憑證，打通金融活水流向實體經濟的“最后一公里”。
資金流信息平臺助力搭建銀企合作新橋梁
企業(yè)尤其是輕資產型中小微企業(yè)，常因缺乏抵押物、財務信息不完善等問題被拒之門外。為了有效破解這一難題，中國人民銀行組織31家首批試點金融機構開發(fā)建設資金流信息平臺，于2024年10月25日上線運行。商業(yè)銀行可通過資金流信用信息綜合研判企業(yè)經營狀況、信用狀況、收支能力和履約情況等，緩解銀企信息不對稱問題，破解中小微企業(yè)無信貸記錄或記錄單薄難題、提高首貸率，從而為中小微企業(yè)提供更好的融資服務。
平臺上線以來，人民銀行陜西省分行領導高度重視，專題指導平臺推廣應用工作。省分行多措并舉，組織轄內人民銀行分支機構、資金流信息平臺首批試點機構召開全省專題培訓，加快形成共知共用共享的平臺推廣應用氛圍；扎實開展實地走訪座談，指導金融機構加快上線適用于資金流信息平臺的信貸產品，錨定重點產業(yè)鏈企業(yè)、信用白戶企業(yè)和輕資產的中小微企業(yè)開展定向推介，著力打造銀企合作新模式，破解中小微企業(yè)融資難題；實施周通報制度，跟蹤金融機構業(yè)務推廣進度，及時發(fā)現堵點難點，有針對性地對金融機構開展業(yè)務指導；針對重點機構開展巡回督導調研，同時指導長安銀行、秦農銀行、陜西省聯(lián)社三家地方性法人銀行作為第二批機構積極穩(wěn)妥接入平臺，確保10月底前實現省級地方性法人銀行接入全覆蓋。
以快、準、惠的資金流信息打造企業(yè)融資金鑰匙
資金流信用信息是中小微企業(yè)信用信息的重要組成部分，能夠全生命周期、動態(tài)精準反映企業(yè)的經營收支、盈利發(fā)展和償債能力。資金流信息平臺通過在全國范圍內實時提供企業(yè)賬戶流水、納稅記錄和供應鏈交易等多維度資金流信息查詢服務，對刻畫企業(yè)信用畫像、評估信用風險與違約風險提供數據支撐，支持金融機構開展基于企業(yè)資金流信用狀況的綜合評價，精準評估企業(yè)的盈利能力和發(fā)展?jié)摿?，降低逆向選擇和道德風險，提高資金供需雙方匹配精準度。企業(yè)將自身賬戶資金流信用信息授權給金融機構，以“資金流水”替代“固定資產”，可有效破解抵押難題、節(jié)省線下材料提交“腳底成本”，收獲了“讓數據多跑路、讓企業(yè)少跑路”的效果。在人民銀行征信中心的指導和人民銀行陜西省分行的積極推動下，西安銀行作為西北首家地方性法人機構接入資金流信息平臺，于3月11日成功上線“流水E貸”產品。該產品將資金流信息平臺嵌入流程并將企業(yè)資金流水作為重要放貸依據，主要面向中小微企業(yè)及個體工商戶等普惠群體提供融資服務，有力提升普惠金融服務能力。截至3月13日，該行共查詢資金流信息平臺221筆，為10戶中小微企業(yè)及個體工商戶授信1.72億元。
以信為舟支持全省重點產業(yè)鏈企業(yè)健康發(fā)展
重點產業(yè)鏈企業(yè)是經濟發(fā)展的重要引擎，在創(chuàng)造就業(yè)、技術創(chuàng)新和產業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展方面發(fā)揮著不可替代的重要作用。人民銀行陜西省分行依托資金流信息平臺，指導金融機構創(chuàng)新業(yè)務模式支持重點產業(yè)鏈企業(yè)融資發(fā)展。
西安某新材料有限公司是陜西省半導體及集成電路重點產業(yè)鏈企業(yè)，主要從事生物化工產品、高分子材料研發(fā)等，是西安市高新技術企業(yè)、科技型和創(chuàng)新型中小企業(yè)。近期，該企業(yè)依托資金流信息平臺成功向北京銀行西安分行申請一筆純線上“流水貸”信用貸款，企業(yè)負責人由衷地感嘆到：“國家對民營企業(yè)的支持是實打實的，北京銀行西安分行在人民銀行資金流信息平臺上線的第一時間聯(lián)系我們進行平臺注冊，當天成功獲批460萬信用貸款，相比之前需要融資擔保公司擔保，不僅降低了融資成本，也節(jié)約了寶貴時間，資金流信息平臺對我們企業(yè)真的有大幫助！”
截至3月13日，陜西省各金融機構共依托資金流信息平臺查詢信息1898筆，促成融資141筆16.06億元，其中信用貸款49筆1.36億元；向全省重點產業(yè)鏈相關企業(yè)發(fā)放貸款65筆3.33億元。
下一步，中國人民銀行陜西省分行將繼續(xù)強化資金流信息平臺宣傳推廣力度，充分發(fā)揮資金流信用信息這張“新名片”的積極作用，盤活銀行數據資源、助力中小微企業(yè)融資、提高服務實體經濟質效，為陜西經濟高質量發(fā)展貢獻力量。（槐潔）
