繼今年1月董事長李民吉因個人原因突發(fā)辭職后，銀行業(yè)首例首席合規(guī)官的正式落戶，再度讓資產(chǎn)規(guī)模超4萬億的華夏銀行（600015.SH）成為市場焦點。
2月7日，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站顯示，核準楊宏華夏銀行首席合規(guī)官的任職資格。正式批復日期為1月22日。金融監(jiān)管總局要求，華夏銀行應要求上述核準任職資格人員嚴格遵守金融監(jiān)管總局有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，自行政許可決定作出之日起3個月內(nèi)到任，并按要求及時報告到任情況。
此前，華夏銀行為相關(guān)崗位準備相關(guān)人選已四個月有余。根據(jù)公告，2024年9月26日，華夏銀行召開第八屆董事會第四十七次會議，同意聘任楊宏為該行首席合規(guī)官并確定其薪檔；2024年12月12日，華夏銀行召開第九屆董事會第一次會議，同意繼續(xù)聘任楊宏為該行首席合規(guī)官。
作為銀行業(yè)首位獲得監(jiān)管核準的首席合規(guī)官，楊宏正式上任后將采取哪些措施強化華夏銀行的內(nèi)控治理；隨著李民吉的辭職，以行長瞿綱為核心的新班底又將如何扭轉(zhuǎn)這艘“4萬億巨輪”所面臨的業(yè)績增速乏力等不利局面？
資料照片
業(yè)內(nèi)首例備受關(guān)注
事實上，作為銀行業(yè)首例正式獲批的首席合規(guī)官，此次楊宏的上任也備受行業(yè)關(guān)注。
2024年12月底，國家金融監(jiān)督管理總局正式發(fā)布《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》（以下簡稱“《辦法》”），金融機構(gòu)應當在機構(gòu)總部設立首席合規(guī)官，首席合規(guī)官是高級管理人員。
據(jù)不完全統(tǒng)計，自2024年以來，已有十多家金融機構(gòu)設立的首席合規(guī)官獲得監(jiān)管核準。包括國藥集團財務公司、國新集團財務公司、招銀理財、興銀理財、浦銀理財、杭銀理財、匯華理財、昆侖金融租賃、重慶螞蟻消費金融公司等，華夏銀行是新規(guī)以來首家以銀行為主體，獲批設立首席合規(guī)官的金融機構(gòu)。
根據(jù)《辦法》，首席合規(guī)官主要履行下列四項合規(guī)管理職責：負責本機構(gòu)的合規(guī)管理工作，組織推動合規(guī)管理體系建設，監(jiān)督合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的履職情況，組織推動合規(guī)規(guī)范在機構(gòu)內(nèi)嚴格執(zhí)行與有效落實；組織推動合規(guī)管理的制度建設、合規(guī)審查、合規(guī)檢查與評價、重大合規(guī)事件處理、合規(guī)考核、問題整改及隊伍建設等，確保合規(guī)管理工作有序運轉(zhuǎn)；按照要求定期向監(jiān)管機構(gòu)匯報；其他合規(guī)管理職責。
從任職履歷來看，今年57歲的楊宏無疑是華夏銀行的老將，曾任華夏銀行國際業(yè)務部副總經(jīng)理，華夏銀行國際業(yè)務管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理，華夏銀行國際化改造辦公室副主任、主任，華夏銀行信用卡中心首席行政官、常務副總裁，華夏銀行貴陽分行黨委書記、行長，華夏銀行貿(mào)易金融部總經(jīng)理，華夏銀行信用卡中心黨委書記、總裁。
對于近年來內(nèi)控風險頻出的華夏銀行，此次楊宏任職資格獲得批準，或意味著強化內(nèi)控管理將成為華夏銀行未來的關(guān)鍵任務之一。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的2024年度商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展能力“陀螺”評價結(jié)果顯示，15家全國性商業(yè)銀行中，華夏銀行的公司治理能力得分87.46分，在全國性商業(yè)銀行中處于下游；風險管控能力得分僅為85.43分，列最后一名。
另據(jù)同花順iFinD數(shù)據(jù)顯示，2024年全年華夏銀行遭監(jiān)管公開的處罰信息共計25條，合計處罰金額為1962.51萬元。其中最大的一張罰單由國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局于2月18日披露，因涉及信貸業(yè)務違規(guī)，存款業(yè)務違規(guī)，違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)銷售或推介，信息披露違規(guī)，內(nèi)部制度不完善，保險業(yè)務違規(guī)等多項違規(guī)，監(jiān)管部門對華夏銀行北京分行處以警告并罰款合計461萬元。
進一步梳理不難發(fā)現(xiàn)，過去一年華夏銀行的管理層可謂頗為動蕩。從副董事長、董事、行長、副行長、監(jiān)事會主席、監(jiān)事的輪番離任，到今年李民吉連任董事長僅一個多月后又閃電辭職。在市場對于李民吉辭職原因眾說紛紜的關(guān)口，此次首席合規(guī)官的任職資格獲批，也被外界視為華夏銀行新班底的“定心針”。
“四萬億困局”仍待解決
對于正式走馬上任的楊宏以及代履董事長職責的行長瞿綱來說，想要掌舵華夏銀行這艘“四萬億巨輪”實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，仍有諸多問題亟待解決。
橫向?qū)Ρ葋砜?，盡管與曾經(jīng)的“城商行一哥”北京銀行同為北京市金融國企，但作為在全國范圍展業(yè)的股份行，華夏銀行的資產(chǎn)規(guī)模與北京銀行相差無幾，且在不良貸款率以及撥備覆蓋率等方面的表現(xiàn)甚至弱于北京銀行。
圖片來源：中國銀行業(yè)協(xié)會
其中最為明顯的差距，體現(xiàn)在兩家銀行人均創(chuàng)利的效能方面。根據(jù)半年報數(shù)據(jù)，截至2024年上半年，華夏銀行實現(xiàn)凈利潤124.6億元，員工人數(shù)為3.89萬人；北京銀行實現(xiàn)凈利潤145.79億元，員工人數(shù)為1.94萬人。此外，華夏銀行在全國120個地級以上城市設立了44家一級分行、78家二級分行，營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)974家；北京銀行在各地區(qū)的線下機構(gòu)數(shù)量則僅為634家。
按此計算，北京銀行去年上半年人均創(chuàng)利75.14萬元，而華夏銀行的人均創(chuàng)利只有32萬元。這也意味著，在員工數(shù)量翻倍且線下觸達渠道更為密集的基礎上，華夏銀行的人均創(chuàng)利能力不足北京銀行的一半。
整體人效不足的后遺癥，也在華夏銀行的發(fā)展勢頭上逐漸顯現(xiàn)。此前，華夏銀行營業(yè)收入已經(jīng)連續(xù)兩年下滑，2022年和2023年分別下滑2.15%和0.64%，其中，利息凈收入下滑跡象最為明顯。
2021年至2023年，華夏銀行利息凈收入分別為796.05億元、742.93億元、704.42億元，同比下滑2.88%、6.67%、5.18%。2024年前三季度，該行利息凈收入為470.58億元，同比再度下降8%，在全部營收中占比不足70%，近十年來還是首次。
此外，在資產(chǎn)質(zhì)量這一商業(yè)銀行的生命線上，華夏銀行的不良率與撥備覆蓋率同樣不容樂觀。截至2024年三季度末，其不良貸款率為1.61%，盡管較2023年年末下降0.06%，但在9家A股上市股份銀行中仍處于最高水平；不良貸款撥備覆蓋率則為166%，在9家A股上市股份銀行中位列倒數(shù)第二，且距離219.44%的平均值有著一段不小的距離。
面對行業(yè)的整體承壓以及利息收入的逐年減少，華夏銀行通過加快非息收入增長，強化重點產(chǎn)品營銷等措施，嘗試多渠道擴大收入來源，但成果如何有待進一步觀察。
就在去年11月，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局披露，同意華夏銀行信用卡中心青島分中心終止營業(yè)。至此，華夏銀行信用卡青島分中心也成為繼廣州分中心和天津分中心后第三家關(guān)閉的異地信用卡分中心，在不到一年的時間里，華夏銀行便已關(guān)閉三家信用卡分中心。
頻繁關(guān)停信用卡分中心的背后，是發(fā)卡量與用戶活躍度的背離。2024年半年報顯示，華夏銀行信用卡累計發(fā)卡4084.06萬張，較上年末增長3.45%；信用卡期末有效卡2072.93萬張，較上年末下降2.66%；有效客戶1849.26萬戶，較上年末下降1.95%。2024年上半年，信用卡交易總額4286.45億元，同比下降14.10%，實現(xiàn)信用卡業(yè)務收入86.97億元，同比下降0.16%。
對于商業(yè)銀行，管理層穩(wěn)定對于發(fā)展的重要性不言而喻。在經(jīng)歷了一系列高管人事震蕩，并正式迎來業(yè)內(nèi)首位首席合規(guī)官后，新的管理團隊能否通過降本增效來帶領華夏銀行走出營收困境，提高資產(chǎn)質(zhì)量并強化內(nèi)部治理，或許有待時間的進一步檢驗。
2月11日，就上述相關(guān)問題本報記者向華夏銀行發(fā)了采訪函，截至發(fā)稿時并未獲得回應。
（經(jīng)參調(diào)查線索征集郵箱：13810799287@163.com）
