存款保險(xiǎn)制度終于落地，并將于5月1日起正式實(shí)施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將向存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付額為人民幣50萬(wàn)元。據(jù)測(cè)算，該保障額度能夠覆蓋我國(guó)99.63%的存款人。
網(wǎng)民表示，存款保險(xiǎn)制度的推出，有利于保護(hù)儲(chǔ)戶的資金安全，倒逼銀行提升服務(wù)質(zhì)量，強(qiáng)化銀行體系的穩(wěn)定性。最重要的是，通過(guò)推動(dòng)利率市場(chǎng)化，釋放金融改革空間，提高金融資源配置效率。
提升服務(wù)質(zhì)量
“這次的存款保險(xiǎn)制度，比如以50萬(wàn)元人民幣作為最高償付限額，已經(jīng)幾乎是全覆蓋了，尤其是對(duì)最近幾年的存款情況進(jìn)行了測(cè)算，至少覆蓋99%以上的存款人的全部存款。這意味著，絕大多數(shù)存款人的存款能夠得到全額保障�！本W(wǎng)民“許一力”說(shuō)。
網(wǎng)民“董登新”指出，存款保險(xiǎn)制度推出后，銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇，存貸款大戰(zhàn)短兵相接，銀行將從“躺著吃飯”變成“跑著搶飯吃”。這對(duì)于改變銀行服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)質(zhì)量，杜絕亂收費(fèi)，加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，都大有益處。
網(wǎng)民“映江專欄”則認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度會(huì)淡化國(guó)人的存款意識(shí)，轉(zhuǎn)向更為積極的理財(cái)投資，對(duì)整體經(jīng)濟(jì)將起到“養(yǎng)魚”作用。而銀行會(huì)創(chuàng)新產(chǎn)品達(dá)到吸引優(yōu)質(zhì)客戶的目的，增加相對(duì)收益。
長(zhǎng)期利好銀行
在不少網(wǎng)民看來(lái)，長(zhǎng)期而言，存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)對(duì)銀行將是利好。網(wǎng)民“大干快上168”說(shuō)：“短期來(lái)看，銀行從下個(gè)月起就得交‘保費(fèi)’，其經(jīng)營(yíng)成本會(huì)增加。但這也將倒逼銀行更加規(guī)范化、品牌化、規(guī)模化�！�
網(wǎng)民“董希淼”也表示，雖然存款保險(xiǎn)增加了銀行支出，但有利于提升銀行體系的穩(wěn)定性，維護(hù)公眾對(duì)銀行的信任。對(duì)大銀行來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)有助于逐步去除其事實(shí)上的“國(guó)家信用”。對(duì)中小銀行和民營(yíng)銀行而言，存款保險(xiǎn)從某種意義上講是一種“增信”措施，有利于他們獲得更公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。
網(wǎng)民“恰恰而已”說(shuō)：“借此契機(jī)，利率市場(chǎng)化進(jìn)程將會(huì)加快。民營(yíng)資本進(jìn)入銀行業(yè)，以后大家存款有更多選擇了。如何存得放心又能兼顧安全和利率，相信每個(gè)人會(huì)做出自己的選擇。”
助推金融改革
網(wǎng)民認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度將深刻改變銀行業(yè)生態(tài)，有助于釋放金融改革空間。比如，有利于打破理財(cái)剛性兌付怪圈。網(wǎng)民“東行歸來(lái)”指出，當(dāng)下，我國(guó)投資理財(cái)“剛性兌付”幽靈不滅，市場(chǎng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率過(guò)高，這對(duì)社會(huì)收入分配和金融創(chuàng)新是不利的。通過(guò)建立存款保險(xiǎn)，進(jìn)而推動(dòng)利率市場(chǎng)化，可以逐步降低無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率，進(jìn)而緩解長(zhǎng)期以來(lái)“錢多錢貴”的問(wèn)題，對(duì)資本市場(chǎng)也是一種利好。
網(wǎng)民“向小田”也認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)，意味著風(fēng)險(xiǎn)收益逐步匹配，也意味著監(jiān)管層容忍更多的違約出現(xiàn)。金融體系能夠接納違約事件，則說(shuō)明金融體系的彈性在增強(qiáng)，資源配置的效率在提高，這才是真正的利好。
網(wǎng)民“李佐軍”指出，若存款無(wú)保險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)就難以退市，就只能由國(guó)家通過(guò)發(fā)債和印鈔等來(lái)為虧損金融機(jī)構(gòu)買單。而有此制度后金融機(jī)構(gòu)退市就少了后顧之憂，就會(huì)硬化金融機(jī)構(gòu)預(yù)算約束，減少道德風(fēng)險(xiǎn)，形成金融競(jìng)爭(zhēng)格局，倒逼經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
