近日，福建、浙江、廣東等地接連爆發(fā)P2P網(wǎng)貸跑路潮，繼網(wǎng)貸行業(yè)“黑色十月”后，“老板去哪兒”的戲碼仍在繼續(xù)上演。但問(wèn)題頻出沒(méi)能阻止投資者的“刀尖舔蜜”，在發(fā)展的草莽期，P2P網(wǎng)貸通常采用哪些計(jì)謀非法集資?作為投資人，又該如何擦亮雙眼?
平臺(tái)關(guān)閉、老板關(guān)機(jī) P2P網(wǎng)貸跑路事件頻發(fā)
家住福州的小吳在P2P網(wǎng)貸的圈內(nèi)涉水多年，對(duì)于接連爆發(fā)的網(wǎng)貸跑路事件，每次都能幸免于難。13日這天，小吳如往常一般登陸其所投資的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的官方QQ群，卻發(fā)現(xiàn)QQ群突然解散，平臺(tái)網(wǎng)站發(fā)布了停止運(yùn)營(yíng)的廣告，負(fù)責(zé)人手機(jī)處于關(guān)機(jī)狀態(tài)，小吳敏銳地意識(shí)到自己也“攤上事”了。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，小吳的遭遇不是個(gè)例，全國(guó)各地共有700余人在該平臺(tái)投資，最多投資147萬(wàn)元，初步預(yù)計(jì)共損失2500多萬(wàn)元。
小吳投資的這家網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)名叫幸福財(cái)富實(shí)業(yè)公司，專門以車輛抵押借款為標(biāo)的物，年利率20%。相較于房產(chǎn)項(xiàng)目，車輛抵押往往成本低，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，而真正讓投資人對(duì)所謂的汽車抵押產(chǎn)生信心的是在該公司的網(wǎng)站上，可以隨時(shí)看到被抵押車輛的24小時(shí)監(jiān)控視頻。
同時(shí)，為了讓投資人徹底相信汽車抵押的真實(shí)性，幸福財(cái)富實(shí)業(yè)公司還多次舉行實(shí)地聯(lián)誼活動(dòng)，讓投資者親自到公司現(xiàn)場(chǎng)觀查看被抵押的車輛，而最近的一次還是在10月17日。
而如今在很多受害者看來(lái)，這些車子可能根本不存在，抵押合同都是虛構(gòu)的，實(shí)地考察的豪車極有可能是從車行租來(lái)的，而所謂的資金貸款方自然也是憑空捏造的。
近兩年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起，各類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)“野蠻生長(zhǎng)”，隨之而生的老板“跑路”事件也層出不窮。就在剛剛過(guò)去的10月，涉案金額7000余萬(wàn)元的四川鉑利亞、涉案1.6億元的浙江銀坊金融、牽涉金額2.8億元的浙江傳奇投資等35家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，紛紛陷入關(guān)停甚至“跑路”的危機(jī)，成為行業(yè)發(fā)展史上名副其實(shí)的“黑色10月”。
網(wǎng)貸行騙的“三十六計(jì)”
記者調(diào)查了解到，很多網(wǎng)貸投資人都是在圈內(nèi)摸爬滾打多年的老手，其不僅時(shí)刻關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，也密切地與平臺(tái)負(fù)責(zé)人保持聯(lián)系，定期走訪公司總部，甚至對(duì)負(fù)責(zé)人的家庭背景都了如指掌。在這種情況下，為何仍然頻現(xiàn)跑路事件?騙子行騙又多采取何種技能?
【偷梁換柱】在P2P網(wǎng)貸圈內(nèi)，“老賴”專指那些借錢不還，攜款跑路的貸款人和平臺(tái)負(fù)責(zé)人，針對(duì)此，在投資前投資人都會(huì)在公安部門公布的數(shù)據(jù)中查找平臺(tái)法人是否有過(guò)涉嫌犯罪的“前科”，但“老賴”只需“偷梁換柱”便可蒙蔽投資人的眼睛。
小吳告訴記者，幸福財(cái)富實(shí)業(yè)公司實(shí)際上被一個(gè)家族所控制，雖然公司法人無(wú)不良記錄，但公司的運(yùn)營(yíng)總監(jiān)才是真正的負(fù)責(zé)人和操盤手，而事發(fā)后，受害者才發(fā)現(xiàn)運(yùn)營(yíng)總監(jiān)有一系列的欠款官司在身。
【口蜜腹劍】“在圈內(nèi)混久了，難免會(huì)彼此‘稱兄道弟�！毙钦f(shuō)，如果一個(gè)平臺(tái)持續(xù)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)一段時(shí)間，且通過(guò)P2P網(wǎng)貸給投資人帶來(lái)切實(shí)地回報(bào)，往往投資人、平臺(tái)負(fù)責(zé)人會(huì)把彼此看做“一條船上的戰(zhàn)友”，緊急情況下，甚至撇開(kāi)平臺(tái)，私下借款。
小吳告訴記者，投資人常常去公司總部喝茶，有時(shí)公司會(huì)組織投資人去店里看車，也會(huì)透露一些二手車低價(jià)出讓的信息，久而久之也就放下戒心。
【狡兔三窟】記者了解到，很多P2P網(wǎng)貸公司多為一地注冊(cè)，卻在另一地運(yùn)營(yíng)，不僅不便于投資人考察公司實(shí)際情況，一旦東窗事發(fā)，往往需要跨越地市，給案情的調(diào)查帶來(lái)很大困難。
“幸福財(cái)富是在福建南平注冊(cè)，但卻在福州運(yùn)營(yíng)，雖然投資人也有去南平的公司考察，但畢竟不能長(zhǎng)期跟蹤，給騙子行騙留足了空間�！毙钦f(shuō)。
監(jiān)管“真空”，網(wǎng)貸理財(cái)如何擦亮雙眼
通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融正突破時(shí)間和空間的限制，投資者可以放眼全國(guó)，追求最適宜的投資標(biāo)的，但零門檻、遠(yuǎn)程操控?zé)o疑加劇了投資的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)悉，今年4月，國(guó)家監(jiān)管層已經(jīng)著手研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和監(jiān)管方案。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，在經(jīng)歷了反復(fù)探討之后，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的總體思路和框架已經(jīng)基本形成。但是時(shí)至今日，涉及行業(yè)進(jìn)入門檻、資質(zhì)認(rèn)定的監(jiān)管規(guī)則何時(shí)出臺(tái)，仍無(wú)定論。
而在互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管的“真空”期，居民進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)理財(cái)應(yīng)如何擦亮雙眼?業(yè)內(nèi)人士表示，相比于一些地方性、中小型的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)，一些有“靠山”、實(shí)力雄厚的全國(guó)性平臺(tái)更有保證。
在目前P2P網(wǎng)貸的競(jìng)爭(zhēng)格局中，既有背靠國(guó)企的“國(guó)字軍”，也有借助行業(yè)春風(fēng)滋生的“草根”群體，專家認(rèn)為，一些新進(jìn)入的中小平臺(tái)更加傾向于使用高收益迷惑投資者，在選擇投資時(shí)需尤為慎重。
業(yè)內(nèi)人士林杰說(shuō)，投資人在一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)注冊(cè)后，會(huì)有專業(yè)的業(yè)務(wù)員進(jìn)行對(duì)接，在了解大致情況后，業(yè)務(wù)員通常會(huì)進(jìn)行面談，詳細(xì)介紹公司、利率等情況。但如果業(yè)務(wù)員僅僅通過(guò)電話或者QQ聯(lián)系，投資人需提高警惕，加強(qiáng)防范。
