深圳某通訊器材有限公司主營3C產(chǎn)品，對(duì)資金流動(dòng)性要求非常高。隨著銷售規(guī)模擴(kuò)大，融資需求不斷增強(qiáng)，但由于傳統(tǒng)渠道融資效率低，嚴(yán)重影響了資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，這讓該公司老總王力十分頭疼。
變化發(fā)生于8月初，王力正在為蘇寧“8.18大促”備貨資金發(fā)愁時(shí)，蘇寧供應(yīng)鏈融資客戶經(jīng)理上門拜訪。原來，王力的公司與蘇寧有兩年多的業(yè)務(wù)往來，蘇寧團(tuán)隊(duì)分析了該公司的交易數(shù)據(jù)后，發(fā)現(xiàn)其可能有加快資金周轉(zhuǎn)的需求，這才上門推薦蘇寧供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品。
王力聽了介紹后，當(dāng)即決定簽約，并通過蘇寧供應(yīng)鏈融資門戶一鍵完成線上申請(qǐng)，當(dāng)天即收到款項(xiàng)�！皼]想到這么方便，利率也低于市場(chǎng)水平，更重要的是，至少能將資金的運(yùn)轉(zhuǎn)效率提升一倍以上。”王力感激地說。
王力遇到的難題并不是個(gè)案，據(jù)了解，國內(nèi)應(yīng)收賬款和庫存至少占中小企業(yè)50%以上資產(chǎn)，但傳統(tǒng)渠道融資由于風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)審核、物權(quán)保管等問題，往往難以為其做動(dòng)產(chǎn)抵押。據(jù)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，目前國內(nèi)應(yīng)收賬款規(guī)模高達(dá)20萬億以上，但用來融資的應(yīng)收賬款占比不足20%。也就是說，在中小企業(yè)融資難的現(xiàn)實(shí)狀況下，應(yīng)收賬款融資并未得到普遍應(yīng)用。
專家認(rèn)為，應(yīng)收賬款融資可以大大降低融資成本、提高資金周轉(zhuǎn)效率，是適合中小企業(yè)的融資方，應(yīng)該大力支持金融機(jī)構(gòu)和有實(shí)力的供應(yīng)鏈核心企業(yè)開展應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造更多平臺(tái)。
蘇寧供應(yīng)鏈金融的應(yīng)收賬款融資，正是看到了中小企業(yè)龐大的融資需求，及市場(chǎng)該類產(chǎn)品缺位的現(xiàn)狀而誕生的。應(yīng)收賬款融資主要針對(duì)蘇寧的合作伙伴推出，凡符合條件的供應(yīng)商，且與蘇寧貿(mào)易往來產(chǎn)生未付款的結(jié)算清單即可申請(qǐng)，申請(qǐng)成功的貸款將直接發(fā)放到供應(yīng)商的結(jié)算賬戶，到期后由蘇寧進(jìn)行還款。
據(jù)蘇寧金融部門相關(guān)人士介紹，其應(yīng)收賬款融資通常只需要三步申請(qǐng)，在風(fēng)險(xiǎn)模型內(nèi)的可以由系統(tǒng)自動(dòng)審核，最快一分鐘付款，最低金額幾萬都可。這些在傳統(tǒng)融資模式下幾乎不可想象的快捷，風(fēng)險(xiǎn)如何把控呢？
在專家看來，供應(yīng)鏈金融是閉環(huán)系統(tǒng)，關(guān)鍵是整合、系統(tǒng)、效率，通過整合核心企業(yè)、上下游供應(yīng)商、零售商等供應(yīng)鏈核心信息，實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流及信息流的智能歸集，能夠最大程度減少融資風(fēng)險(xiǎn)。但在傳統(tǒng)金融模式下，企業(yè)是信息孤島，很難掌握真實(shí)數(shù)據(jù)，所以很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)幾乎無從下手，雖明知需求量大，也只能敬而遠(yuǎn)之，更別提快捷放貸了。
但隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，很多銀行也在對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行升級(jí)，但銀行沒有供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，必須依托核心企業(yè)才能完成授信。在這方面，作為全國最大的零售商、供應(yīng)鏈核心企業(yè)的蘇寧有著天然優(yōu)勢(shì)。
蘇寧供應(yīng)鏈金融依托蘇寧的ERP/SAP系統(tǒng)、SCS供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，通過線上線下供應(yīng)鏈資源的有效整合，建立了完備的客戶歷史交易數(shù)據(jù)庫。通過供應(yīng)鏈融資平臺(tái)與蘇寧后臺(tái)的信息系統(tǒng)全線打通、同步共享，直觀掌握企業(yè)的經(jīng)營管理情況和資金需求。
更為重要的是，蘇寧供應(yīng)鏈金融圍繞蘇寧與供應(yīng)商的真實(shí)貿(mào)易行為，信息流、資金流、物流和商流等形成閉環(huán)運(yùn)作，能夠把不可控的金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)上的可控風(fēng)險(xiǎn)，并稀釋至最低。正因?yàn)榇�，蘇寧供應(yīng)鏈融資至今保持著零壞賬率的紀(jì)錄。
據(jù)了解，央行征信中心去年底建成了應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資特別是應(yīng)收賬款融資的發(fā)展與創(chuàng)新。蘇寧供應(yīng)鏈金融適時(shí)推出應(yīng)收賬款融資既符合國家政策又順應(yīng)了行業(yè)趨勢(shì)。在專家看來，應(yīng)收賬款融資，放貸機(jī)構(gòu)更加看重應(yīng)收賬款的質(zhì)量，也就是應(yīng)收賬款債務(wù)人的信用，這延伸了融資企業(yè)的信用基礎(chǔ)，增加了中小企業(yè)融資的可獲得性。
事實(shí)正是如此，作為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，蘇寧以零售業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，通過大數(shù)據(jù)挖掘，得出多種信用模型，作為準(zhǔn)入判斷及授信金額的依據(jù)，將商業(yè)信用延伸到了金融信用。蘇寧供應(yīng)鏈金融平臺(tái)上線以來，持續(xù)推出了應(yīng)收賬款融資、庫存融資、票據(jù)貼現(xiàn)等金融服務(wù)，為上下游合作伙伴提供了規(guī)模達(dá)數(shù)百億元的資金支持。
據(jù)悉，隨著中小微企業(yè)的融資需求日益增長(zhǎng)，蘇寧供應(yīng)鏈金融將不斷完善金融產(chǎn)品體系，未來3年交易金額可能突破1000億元。
