■聚焦銀行IPO
根據(jù)日前發(fā)行的預(yù)披露文件，盛京銀行擬在上交所上市，發(fā)行A股數(shù)量不超過(guò)9億股。盡管近幾年盛京銀行的不良貸款率一直在逐年下降，但是作為一家業(yè)務(wù)和客戶(hù)集中在東北地區(qū)的城商行而言，其貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)過(guò)于單一以及貸款投放相對(duì)集中的特點(diǎn)潛藏隱患。
盛京銀行股份有限公司是東北地區(qū)成立最早、規(guī)模最大的總部銀行，成立于1997年9月，其前身是沈陽(yáng)市商業(yè)銀行，2007年2月經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)更名為盛京銀行，并實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，盛京銀行在沈陽(yáng)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的人民幣存貸款市場(chǎng)占有率分別為12.63%he 9.83%，分別局于第二位和第三位。
與其他排隊(duì)上市的上市的城商行一致，其上市的主要目的也是為了補(bǔ)充資本。其預(yù)披露文件顯示，“本行本次發(fā)行募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充本行資本金，以提高本行資本充足率及核心資本充足率。”數(shù)據(jù)顯示，從2011年至2013年，其核心一級(jí)充足率分別為9.24%、9.39%和10.08%，資本充足率分別為12.33%、11.92%和11.18%。
近年來(lái)，盛京銀行在貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制，特別是在不良貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和處置方面有了很大的進(jìn)展，使不良貸款率逐年下降。數(shù)據(jù)顯示，其2011年末至2013年末的不良貸款率分為別0.63%、0.54%和0.46%。不過(guò)，預(yù)披露文件顯示，由于歷史原因，盛京銀行的存款，貸款業(yè)務(wù)與客戶(hù)主要集中于東北地區(qū)，尤其是遼沈地區(qū)。截至2013年12月31日、2012年12月31日。2011年12月31日，其遼沈地區(qū)的貸款余額總計(jì)分別為193.74億元、947.67億元、814.45億元，占同期盛京銀行貸款與墊款余額的比例分別為81.97%、83.03%、82.79%。
“若果未來(lái)東北地區(qū)出現(xiàn)重大或長(zhǎng)期的經(jīng)濟(jì)下行，盛京銀行的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況將受到一定程度的不利影響。”預(yù)披露文件稱(chēng)。不過(guò)，盛京銀行也表示，近年來(lái)，盛京銀行天津、北京、上海、長(zhǎng)春等外埠分行相繼開(kāi)業(yè)，經(jīng)營(yíng)空間進(jìn)一步擴(kuò)大。其未來(lái)將在保證經(jīng)營(yíng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理水平相匹配的前提下，進(jìn)一步加大對(duì)外埠分行的政策支持和資源投入力度，推動(dòng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局和重點(diǎn)客戶(hù)開(kāi)發(fā)。
而除了貸款地區(qū)結(jié)構(gòu)過(guò)于單一之外，盛京銀行的貸款集中問(wèn)題也暴露得較為明顯。由于其貸款客戶(hù)主要集中在遼沈地區(qū)，在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)選擇過(guò)程中容易使貸款投放相對(duì)集中。數(shù)據(jù)顯示，2011年至2013年，其單一客戶(hù)貸款比率分別為6.23%、8.18%和6.44%，不過(guò)其單一最大集團(tuán)客戶(hù)授信比例為8.31%、9.81%和13.06%，呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
預(yù)披露文件稱(chēng)，雖然盛京銀行主要客戶(hù)目前的經(jīng)營(yíng)狀況良好，但若出現(xiàn)主要客戶(hù)信用發(fā)生重大不利變化等情況，可能會(huì)對(duì)其授信業(yè)務(wù)產(chǎn)生一定風(fēng)險(xiǎn)。截至2012年12月31日，其貸款和墊款余額為1334.37億元，最大十家客戶(hù)貸款余額合計(jì)為127.13億元，占本行同期貸款和墊款余額的9.53%，第一大貸款客戶(hù)貸款余額占總額的比例為1.12%。盛京銀行表示，其將繼續(xù)加強(qiáng)授信集中度管理，有效控制單一客戶(hù)最高貸款余額度，隨著盛京銀行資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大和本次公開(kāi)發(fā)行股票的完成，其貸款客戶(hù)集中度風(fēng)險(xiǎn)將逐步降低。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者就此致電盛京銀行就相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行采訪，盛京銀行董事會(huì)辦公室對(duì)此做出如下回復(fù)，“關(guān)于我行貸款業(yè)務(wù)及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理等信息已在中國(guó)證監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站公布的招股說(shuō)明書(shū)(預(yù)披露稿)中予以披露，請(qǐng)查閱。關(guān)于資本充足率，我行將嚴(yán)格按照監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定，不斷增強(qiáng)對(duì)內(nèi)資本補(bǔ)充能力，拓展外源資本補(bǔ)充渠道，提高資本充足水平�！�
