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    近日，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事項的通知》(銀監(jiān)發(fā)【2014】35號)(以下簡稱《通知》)，其中，要求銀行設立專門的理財業(yè)務經(jīng)營部門，對理財業(yè)務單獨核算，并于今年9月底前完成理財業(yè)務事業(yè)部制改革。
　　同時，《通知》從五個方面框定了理財業(yè)務風險隔離體系，包括理財資金來源獨立于銀行信貸、自營業(yè)務與代客業(yè)務分別開立獨立賬戶、銀行理財與銀行代銷的第三方機構理財產(chǎn)品相分離、理財產(chǎn)品之間資金分離、理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離。
　　接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的業(yè)內分析人士指出，相應的制度規(guī)范意在化解銀行理財業(yè)務存在的大量流動性錯配問題，同時，明確限制理財業(yè)務的資金池運作方式。銀行理財業(yè)務需要從影子銀行走向陽光，真正回歸資產(chǎn)管理角色。
　　截至2014年5月末，全國400多家銀行業(yè)金融機構共存續(xù)理財產(chǎn)品50918款，理財資金賬面余額13.97萬億元。
　　“以往，理財產(chǎn)品募集了投資者的大量資金，但投資去向難以監(jiān)管，風險難以控制。”中國人民大學財政金融學院貨幣金融系副系主任何青分析稱。為了滿足理財產(chǎn)品的收益，銀行通過建立理財產(chǎn)品資金池，新產(chǎn)品與老產(chǎn)品循環(huán)交易賺取高額利潤。
　　“由于理財產(chǎn)品一直屬于表外業(yè)務，并不納入表內業(yè)務核算，表面上看銀行資金充裕，經(jīng)營穩(wěn)健，但一旦出現(xiàn)問題，理財產(chǎn)品的違約或虧損就會直接侵蝕銀行利潤，造成銀行體系流動性的困難�！焙吻嘀赋觥�
　　工商銀行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理馬續(xù)田認為，銀行發(fā)展理財業(yè)務實際上增加了市場直接融資渠道，為融資主體提供了可選的資金來源渠道，同時也為投資者提供新的投資方式，但是，銀行理財經(jīng)歷高速發(fā)展期后，不可否認也存在一些問題，除了要建立風險防控體系外，銀行還應該探索理財業(yè)務自提風險撥備機制。
　　在銷售規(guī)范方面，《通知》規(guī)定，“銀行開展理財業(yè)務銷售活動應按照風險匹配的原則，嚴格區(qū)分一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶，進行理財產(chǎn)品銷售的分類管理。對于一般個人客戶，銀行只能向其提供貨幣市場和固定收益類等低風險、收益穩(wěn)健的理財產(chǎn)品；銀行在對高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶進行充分的風險評估后，可以向其提供各類風險等級的理財產(chǎn)品�！蓖瑫r還提出，“不得提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹。”
　　銀行業(yè)內普遍認為，目前，銀行理財市場轉型已迎來窗口期，“轉型的方向包括由期限錯配結構向委托資產(chǎn)管理業(yè)務結構轉型；由部門化運作向基金化和公司化運作轉型，由預期收益類產(chǎn)品向凈值創(chuàng)新類產(chǎn)品轉型等等�！逼职l(fā)銀行金融市場部總經(jīng)理助理楊再斌表示。
　　馬續(xù)田進一步分析指出，“各家銀行要根據(jù)自身的專業(yè)、資源優(yōu)勢找準自身定位。同時，加快事業(yè)部改革，在產(chǎn)品管理上做好統(tǒng)一歸口管理、成立專業(yè)隊伍、建立獨立核算的體系。未來，銀行理財業(yè)務從影子銀行走向陽光，不能在表外再建一個資產(chǎn)負債表，通過信貸擴張的方式來做理財，要真正回歸資管，用資管市場化的投資理念來做資產(chǎn)管理�！�