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    正德人壽和保監(jiān)會之間的拉鋸戰(zhàn)剛剛落下帷幕，近日信泰人壽又被媒體曝出29億元增資遲遲未能到位。民營保險公司的償付能力問題再次成為監(jiān)管層和公眾關(guān)注的焦點。
　　業(yè)內(nèi)人士認為，民營險企近年的瘋狂擴張和運營能力不足是償付能力出現(xiàn)問題的根本原因。專家建議，在投資環(huán)境日漸復(fù)雜的背景下，資金運作能力、風險管理能力不足的民營資本應(yīng)謹慎進入保險領(lǐng)域。
　　6月6日，保監(jiān)會發(fā)布監(jiān)管函稱，正德人壽在土地使用權(quán)的交易以及相應(yīng)的會計處理中，通過“政府補貼資金”和“其他應(yīng)收款”項目虛增實際資本，實際償付能力充足率為-87.08%，屬于償付能力不足類公司，責令正德人壽停止接受新業(yè)務(wù)。
　　然而，保監(jiān)會這一紙監(jiān)管函引發(fā)了正德人壽的強烈抗議。正德人壽先后四次在其官網(wǎng)發(fā)布公告說明公司財務(wù)情況、股東態(tài)度等信息，認為公司償付能力不存在問題，其間不乏對監(jiān)管的異議。對此，保監(jiān)會也表態(tài)稱，“檢查是經(jīng)得起各方面監(jiān)督，也經(jīng)得起歷史檢驗的”。
　　幾經(jīng)拉鋸，至整改大限前的6月30日晚，正德人壽最終“服軟”：決定以增資方式解決償付能力問題，但尚未公布細節(jié)。
　　事實上，被償付能力不足困擾的不止正德人壽。
　　記者查閱保監(jiān)會官網(wǎng)了解到，今年以來，信泰人壽、新光海航人壽和長安責任保險三家險企均收到保監(jiān)會對于其償付能力不足的監(jiān)管函。數(shù)據(jù)顯示，2013年四季度末，信泰人壽償付能力充足率為-185.96%，新光海航人壽為113.29%，長安責任保險為114.49%(根據(jù)保監(jiān)會監(jiān)管規(guī)定，償付能力在150%以上的方為正常公司)。為此，信泰人壽被監(jiān)管層要求自3月17日始停止開展新業(yè)務(wù)，新光海航人壽和長安責任保險被暫停增設(shè)分支機構(gòu)。
　　記者采訪了解到，近年來民營險企瘋狂鋪點擴張以及民營資本缺乏對保險行業(yè)的經(jīng)營能力被看作是民營險企償付能力告急的根本原因。
　　“擴張過快其實是目前很多險企存在的通病，因為一開始要挖同業(yè)需要資金啟動，產(chǎn)品迎合市場也需要資金支持，而且現(xiàn)在保險范圍越來越大，投保人越來越多，理賠也會越來越多，這對償付能力是一個考驗。”廣東一家大型險企的銷售經(jīng)理告訴記者。
　　信泰人壽就是一個很好的例子。信泰人壽于2007年5月18日成立，七年來已經(jīng)在全國開設(shè)了18家分公司。曾在2009年-2011年間通過增資擴股、發(fā)行次級債等方式進行增資，至今注冊資本只有14.91億元，而同樣是全國性民營險企的民生人壽、生命人壽注冊資本均超過50億元。
　　此外，民營險企也存在資金實力不穩(wěn)定，經(jīng)營能力不足的劣勢�！昂芏嗝駹I企業(yè)家貿(mào)然進入保險領(lǐng)域，對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的設(shè)計和投資都比較激進，沒有與自身的資本能力匹配，很容易出現(xiàn)償付能力問題。”中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇說。
　　“現(xiàn)在很多民營險企的大股東都是房地產(chǎn)公司，成立險企就是為了現(xiàn)金流，股東所在的企業(yè)若出現(xiàn)問題，險企的資金不到位就會出現(xiàn)償付能力下降甚至突破警戒線，且壽險資金的現(xiàn)金流比較穩(wěn)定，償還期長，期間發(fā)生變相挪用，關(guān)聯(lián)交易都比較常見。”一位保險行業(yè)觀察人士表示。
　　中山大學嶺南學院風險管理與保險系主任申曙光表示，新公司虧損是符合壽險盈利時間定律的，一般險企開業(yè)到盈利至少要7-8年時間，在正常情況下，壽險產(chǎn)品在前期都是虧損的，如果企業(yè)難以熬過長期沒有盈利的投資，很可能導致公司股東更迭頻繁，增資困難。
　　受訪專家表示，險企的發(fā)展已經(jīng)從粗放式擴張時代轉(zhuǎn)變?yōu)橄鄬Ω偁幍臅r代，同時國內(nèi)投資環(huán)境復(fù)雜度提高，險企必須提高自身的資金運作能力才能維持業(yè)務(wù)的擴張和償付能力之間的平衡，除了投融資外，保險企業(yè)還應(yīng)該具有較高的負債管理能力，沒有足夠經(jīng)營能力的民資須謹慎進入保險領(lǐng)域。