２０１３年黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)保險助農(nóng)效益突出，戶均賠款超過５０００元，是全國戶均賠款的１０倍。但經(jīng)濟參考報記者調(diào)查了解到，在黑龍江省農(nóng)業(yè)保險推進過程中，還存在農(nóng)業(yè)保險覆蓋面低、保險公司專業(yè)人才和應對巨災能力不足等問題。專家建議加快專業(yè)技術(shù)人才培養(yǎng)，增加農(nóng)業(yè)保險投入和宣傳，推動黑龍江省農(nóng)業(yè)保險提標擴面。
保險公司降低起賠標準 大災之年50萬農(nóng)戶受益
２０１３年夏秋季節(jié)，黑龍江、松花江、嫩江等多條河流發(fā)生洪水，部分江段甚至發(fā)生百年一遇大洪水，數(shù)千萬畝農(nóng)作物受災，部分農(nóng)田甚至絕產(chǎn)。
水稻生產(chǎn)大縣方正位于松花江沿岸，去年全縣成災耕地面積達到３６萬畝，農(nóng)民因災損失慘重。
方正縣天門鄉(xiāng)黑河口村農(nóng)民馬春去年種了５８畝水稻，其中３０多畝農(nóng)田損失超過六成�！靶液脜⒓恿宿r(nóng)業(yè)保險，拿出不到２００元的保費，賠了３０００多元，這樣的災年這些錢就顯得更貴重了。”馬春說。 中國人保財險方正支公司主要經(jīng)營方正縣內(nèi)耕地農(nóng)業(yè)保險。公司總經(jīng)理常光宇說，２０１３年公司承保的４５萬畝農(nóng)田中有６．７萬畝遭受洪災。出現(xiàn)險情后，公司第一時間啟動快速理賠程序，掌握承保農(nóng)戶的損失情況、施救費用。去年方正支公司出險１９９８戶，共計賠款７００多萬元。
中國人保財險黑龍江省分公司總經(jīng)理張偉介紹，在定損標準上，公司提出“實際產(chǎn)量低于預期產(chǎn)量１０％的即認定為絕產(chǎn)”和“取消絕產(chǎn)農(nóng)戶３０％的絕對免賠率”兩項打破常規(guī)的新政策，降低了起賠點。在減產(chǎn)地塊的賠付中，規(guī)定了就高不就低的原則，按上限向農(nóng)戶進行賠付，提高了賠償標準。通過放寬理賠政策，公司向受災農(nóng)戶多賠付１．１２億元。
記者從保監(jiān)會黑龍江省監(jiān)管局了解到，２０１３年黑龍江省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展較快，參保面積首次突破一億畝，占農(nóng)田總面積的一半。去年全省核定受災面積４８００萬畝，涉及全�。保硞�地市８０個縣區(qū)，累計賠款總額達到２７．１６億元，創(chuàng)歷史新高。
保監(jiān)會黑龍江監(jiān)管局副局長唐洪濤說，去年黑龍江省農(nóng)業(yè)保險獲賠農(nóng)戶達５０．９萬戶，戶均賠款達到５３３５．９５元，是全國農(nóng)業(yè)保險戶均賠款的１０倍，占黑龍江省農(nóng)村居民年人均收入的６２％。去年農(nóng)業(yè)保險大額賠款非常多，保險賠款１０萬元以上的農(nóng)戶達２４５０戶。２０１３年洪災賠付進一步增強了農(nóng)戶投保農(nóng)業(yè)保險的積極性。
覆蓋面低補貼種類少 服務水平和巨災應對能力不足
黑龍江自２００７年開辦政策性種植險以來，種植業(yè)保險取得了一定發(fā)展，承保面逐年擴大，參保戶逐年增多，較好地發(fā)揮了保險的功能作用。但經(jīng)濟參考報記者采訪了解到，這個省農(nóng)業(yè)保險仍存在覆蓋面較低、保險公司風險防范能力不高等現(xiàn)實情況。
張偉說，黑龍江省作為糧食總產(chǎn)量和商品糧全國“雙第一”的省份，在保障國家糧食安全方面具有舉足輕重的地位。但目前全省政策性農(nóng)作物種植成本保險承保覆蓋率僅為３８％，與第一產(chǎn)糧大省和第一商品糧大省的位置很不匹配，遠低于５４％的全國平均水平。
方正縣天門鄉(xiāng)鄉(xiāng)長關(guān)玉舟介紹，全鄉(xiāng)１８．２萬畝耕地，２０１３年參加農(nóng)業(yè)保險面積只有６萬多畝，大部分都是水田，全鄉(xiāng)還有很多旱田都沒保進來�！安⒉煌耆寝r(nóng)民不愿意參保，而是沒那么多參保指標”。
關(guān)玉舟坦言，縣里財政配不起，實在沒辦法了，當?shù)剞r(nóng)業(yè)保險指標就偏向一些容易受災的地區(qū)。
不僅覆蓋面低，農(nóng)業(yè)保險補貼品種也相對較少。記者從保監(jiān)會黑龍江省監(jiān)管局了解到，目前黑龍江省馬鈴薯、甜菜、育肥豬還沒有納入政策性保險范圍。與“菜籃子”工程密切相關(guān)的設施農(nóng)業(yè)保險、蔬菜保險由于沒有財政補貼支持，開辦難度還比較大。
從保險公司角度看，仍然缺少專業(yè)技術(shù)和人才的支持。黑龍江省保險學會副秘書長夏晚秋等專家介紹，農(nóng)業(yè)風險多，損失大，且損失頻率高，保險成本高，產(chǎn)品厘定費率和理賠都極其復雜，對評估技術(shù)要求高。農(nóng)業(yè)保險的定損理賠等工作強度大、難度高，需要較強的專業(yè)知識和長期的經(jīng)驗積累。但在黑龍江省農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，專業(yè)農(nóng)業(yè)保險人才非常緊缺，很多業(yè)務由地方經(jīng)管站或農(nóng)技中心代辦。
此外，保險公司巨災風險防范能力有待加強。唐洪濤說，黑龍江省農(nóng)業(yè)保險大災風險分散僅依靠保險機構(gòu)購買再保險和公司自提巨災風險準備金，應對大災風險準備尚不充足。２０１３年黑龍江省農(nóng)業(yè)保險理賠未遇到較大困難，主要是因為年初農(nóng)業(yè)保險加大分保力度，攤回分保賠款和手續(xù)費７個多億。保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險壓力大，收益不穩(wěn)定，如果沒有政府財政支持的大災風險分散機制，農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展和作用發(fā)揮大打折扣。
強化服務提高覆蓋面 建立巨災風險預警機制
針對當前黑龍江省農(nóng)業(yè)保險存在的不足，相關(guān)保險業(yè)人士建議：
首先，擴大政策性農(nóng)業(yè)保險品種。夏晚秋說，應在鞏固現(xiàn)有的政策性險種的基礎上，補齊全部財政補貼險種。結(jié)合黑龍江實際，開發(fā)地方特色險種并給予地方財政補貼，如：對特色農(nóng)業(yè)開發(fā)經(jīng)濟作物、亞麻、烤煙等保險，進一步拓寬農(nóng)業(yè)保險業(yè)務領(lǐng)域，擴大財政資金的支農(nóng)扶農(nóng)效應。
其次，加快人才培養(yǎng)，盡快解決人才瓶頸的制約，建立一支高素質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險人才隊伍。保險人士建議，農(nóng)險機構(gòu)也需配備熟知農(nóng)險業(yè)務并具有豐富經(jīng)驗的管理人才、資金投資人才、產(chǎn)品開發(fā)設計人才、營銷人才及風險評估人員、精算師、承保員、理賠員等專業(yè)人員。政府應加大投資，鼓勵教育系統(tǒng)開辦農(nóng)業(yè)保險，引導農(nóng)業(yè)保險在職人員進行專業(yè)再教育與在職培訓。
第三，加強基層服務體系建設。專家建議，在廣大農(nóng)村地區(qū)建立健全“覆蓋全面、管理清晰、運行規(guī)范、服務到位”的農(nóng)業(yè)保險基層服務體系，將農(nóng)業(yè)保險服務關(guān)口前移，實現(xiàn)服務網(wǎng)絡“連成片”和保險服務“面對面”。
第四，建立省級農(nóng)業(yè)保險風險預警機制。張偉等業(yè)內(nèi)人士建議，省政府應加大防災減災投入，建立以省級政府為后盾、地方政府為保障、保險公司積極參與的系統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險風險預警體系，如在農(nóng)業(yè)保險覆蓋面較大的區(qū)縣引入人工干預天氣等防災減災措施。
最后，做好農(nóng)業(yè)保險的操作及功能的宣傳工作。東北農(nóng)業(yè)大學保險系主任李丹說，應利用廣播電視、墻體廣告、電影下鄉(xiāng)、文藝下鄉(xiāng)等方式，使農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的作用和功能有更為直觀和正確的認識，提高農(nóng)民保險意識，營造保險氛圍。結(jié)合農(nóng)村實際，采取農(nóng)民喜聞樂見的形式大力宣傳普及農(nóng)業(yè)保險基本知識，營造良好的保險生態(tài)環(huán)境，使更廣大農(nóng)戶了解農(nóng)業(yè)保險，支持農(nóng)業(yè)保險工作。
