1900年的4月27日，偉大的物理學(xué)家開爾文男爵在倫敦皇家研究所報告會上的那段著名發(fā)言中說道，“在物理學(xué)陽光燦爛的天空中漂浮著兩朵小烏云”。眾所周知的是，這兩朵烏云后來引發(fā)了整個物理學(xué)革命。如果尊敬的開爾文男爵活到今日并碰巧研究了中國的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，他一定會這樣說，“P2P網(wǎng)貸行業(yè)陽光燦爛的天空中也漂浮著兩朵小烏云�！薄@其中一朵是信息造假，而另一朵則是網(wǎng)路安全。
上周，仁信貸網(wǎng)站照片造假的信息被網(wǎng)友曝光后，引發(fā)了人們對網(wǎng)貸平臺的擔(dān)憂�；蛟S，仁信貸照片造假只是折射出其中的一角，其他平臺更嚴重的造假局外人難以知悉。由此引發(fā)的一系列疑問足以引起我們的警惕。
自2007年中國第一家互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺上線以來，P2P網(wǎng)貸行業(yè)規(guī)模逐年擴大，近兩年更呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計在2014年底全國P2P網(wǎng)貸平臺貸款余額將達1000億元，較2013年增長近4倍，而在2012年這個數(shù)字僅為55億元。與此同時針對整個行業(yè)的爭議也從未停止，其中信息造假和網(wǎng)絡(luò)安全問題一直如同達摩克利斯之劍高懸在所有P2P網(wǎng)貸投資人和從業(yè)人員的頭上，時刻震懾著他們本已極度脆弱的神經(jīng)。
仁信貸網(wǎng)站照片全系PS造假
最近幾天，國內(nèi)主要的第三方網(wǎng)貸資訊平臺網(wǎng)貸天眼的論壇里十分熱鬧。事情源于2014年5月20日，論壇用戶abcde-上傳了剛上線不久的深圳仁信貸網(wǎng)站有關(guān)平臺管理團隊介紹和辦公場所照片的圖片，該用戶通過百度識圖等圖片搜索引擎檢索這些圖片后發(fā)現(xiàn)仁信貸官網(wǎng)中所展示的平臺董事長、運營總監(jiān)、運營副總監(jiān)、風(fēng)控總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)等照片全部系PS造假，其運營總監(jiān)圖片中本人實為一名叫做陸鵬飛的大學(xué)生村官，而風(fēng)控總監(jiān)圖片中本人則是一位叫做陳樂融的臺灣知名音樂家。更令人啼笑皆非的是，仁信貸辦公場所前臺的照片竟然也是PS合成的，只是單純把其他公司前臺的logo換成該平臺自己的而已。
這篇帖子發(fā)出后得到了網(wǎng)友的廣泛關(guān)注，仁信貸平臺于當(dāng)日在網(wǎng)站公告欄中發(fā)出了致各位投資者的道歉書。信中辯解稱網(wǎng)站搭建和內(nèi)容都是外包給第三方公司去做，外包公司很不負責(zé)地隨便找了幾張圖片放到了網(wǎng)站上，平臺管理層對此并不知情，與技術(shù)人員缺乏有效溝通才導(dǎo)致此烏龍事件。并且隨即宣布清退全部包括已投標(biāo)未到期的投資人資金，進行停業(yè)整頓。
一場鬧劇就此草草收場，過不了多久仁信貸幾個字將湮沒在眾多或因惡意詐騙、或因經(jīng)營不善、或因種種原因而倒閉的平臺當(dāng)中，但整個事件還是給我們留下諸多疑問：在被曝光前該平臺每天還在正常發(fā)標(biāo)、提現(xiàn)，那全套假證件是如何接入第三方支付接口的？如此拙劣的騙人手段是如何取得一部分投資人信任的？類似這樣的平臺究竟有多少？
記者就此采訪了互聯(lián)網(wǎng)金融分析師、資深網(wǎng)貸投資人王偉忠，他向記者表示，“關(guān)于支付接口這個問題其實不能太苛責(zé)第三方支付公司，他們只是按流程辦事，只要你提供了這些基本證件他們就可以給你接入，至于公司是做什么、具體拿錢來干什么，他們不太會去管，事實上也根本管不過來�！绷頁�(jù)一名不愿透露姓名的第三方支付公司員工表示，他們公司的銷售人員根據(jù)所接入平臺的資金流量是可以按比例提成的，公司每天流水越多他們就能拿得越多，所以現(xiàn)在很多第三方支付公司都樂意去接入P2P網(wǎng)貸平臺，因為網(wǎng)貸平臺相比較而言資金日流量少則幾十萬，多則上千萬，提成非�？捎^。
“至于投資人的投資選擇問題，事實上也非常復(fù)雜”，王偉忠說道，“在P2P網(wǎng)貸這個領(lǐng)域里，我投資你不一定因為你靠譜，我不投資你也不一定因為你不靠譜”，“像仁信貸這種明顯造假平臺，我想很多投資人并不是不知道，也許只是不想去知道。對于打新族來說，他們只關(guān)心平臺的資金量、人氣等數(shù)據(jù)，至于平臺本身是什么樣子他們并不關(guān)心，他們玩的只是‘博傻游戲’，只求有人給他們接棒�！�
就這樣，監(jiān)管缺失為造假培育土壤、平臺自律性差為造假找尋借口、投資人投機心態(tài)重為造假提供動機，結(jié)果就是平臺倒閉、投資人血本無歸、增加社會不穩(wěn)定因素。
而在去年倒閉潮所涉及的數(shù)十家網(wǎng)貸平臺中，幾乎100%都存在一定程度上的信息造假，“像仁信貸這樣明目張膽造假的平臺也不在少數(shù)，他們大多手段十分拙劣，實在低估了投資人的風(fēng)險識別能力和判斷力�！钡谌劫Y訊平臺網(wǎng)貸之家合伙人石鵬峰向記者表示�！暗侥壳盀橹箍梢哉f還沒有真正出現(xiàn)那種非常專業(yè)的造假團隊，當(dāng)網(wǎng)貸行業(yè)資金量足夠大吸引力足夠強的時候，也許會有那樣的團隊出現(xiàn)，投資人想要分辨它們將變得更加困難。”網(wǎng)名為勤懇的牛的投資人對記者如此說道。
網(wǎng)絡(luò)安全投入少令人憂
如果說信息造假還屬于道德層面上的“軟”風(fēng)險，那網(wǎng)絡(luò)安全問題則是技術(shù)層面上的“硬”風(fēng)險了。
進入2014年以來，國內(nèi)幾家大型著名P2P網(wǎng)貸平臺均遭受到了不同程度的黑客攻擊，出現(xiàn)了短則幾分鐘，長則數(shù)十小時網(wǎng)站無法進入的情況。據(jù)網(wǎng)貸之家合伙人石鵬峰介紹，網(wǎng)貸之家網(wǎng)站近期也一直在持續(xù)遭受黑客攻擊，“黑客的手段五花八門，多數(shù)以流量攻擊致使網(wǎng)站癱瘓不能正常訪問為主，比較高級的也會設(shè)法侵入后臺植入密碼竊取或篡改信息�！�
而黑客攻擊P2P網(wǎng)貸平臺主要有出于三種原因：第一是黑客主動攻擊平臺造成平臺癱瘓后，以此來向平臺勒索錢財；第二是由于行業(yè)內(nèi)競爭激烈，某些平臺雇傭黑客來攻擊其他平臺以實現(xiàn)自己的利益；第三是P2P網(wǎng)貸平臺后臺中存有大量投資者身份證復(fù)印件等個人信息，黑客入侵后竊取這些信息來牟利。
石鵬峰坦言，“事實上國內(nèi)多數(shù)P2P平臺對于網(wǎng)絡(luò)安全問題的防范做得都不夠，作為一個金融交易平臺，其安全性應(yīng)當(dāng)視同為銀行網(wǎng)銀級別的，但能將網(wǎng)絡(luò)安全的資金投入達到百萬級以上的平臺十分有限。”
網(wǎng)絡(luò)安全一直都是P2P網(wǎng)貸平臺的短板。對于動輒上億元的資金存量，百萬級別以下的網(wǎng)貸平臺系統(tǒng)實在與之不相稱�！熬W(wǎng)絡(luò)安全的資金投入是一種隱性投入，因為在不發(fā)生問題的時候你無法看出它的效果，而一旦發(fā)生問題又為時已晚，所以國內(nèi)P2P平臺在面對網(wǎng)絡(luò)安全問題的時都顯得比較被動。但現(xiàn)在看來，整個行業(yè)已經(jīng)在逐漸加大這方面的資金投入了。”石鵬峰向記者表示，“而且以目前的情況來看，一旦平臺被黑客攻擊得手，所造成的后果也是十分嚴重的。去年有幾家平臺倒閉的導(dǎo)火索就是黑客攻擊導(dǎo)致平臺網(wǎng)站癱瘓，雖然這不是平臺倒閉的根本原因，但對整個行業(yè)造成的影響十分惡劣�！�
當(dāng)年開爾文男爵的兩朵小烏云，一朵引發(fā)了相對論革命，一朵帶來了量子物理革命，烏云過后的物理學(xué)絕地重生。不知中國的P2P網(wǎng)貸行業(yè)有沒有這個福氣。
