 |
|
資料圖片 |
近期，關(guān)于強化銀行表外資產(chǎn)監(jiān)管等傳聞已讓市場風(fēng)聲鶴唳。1月6日，銀監(jiān)會隨即召開了2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會議，會上，銀監(jiān)會主席尚福林為2014年銀行業(yè)的監(jiān)管和風(fēng)控重點定調(diào)。尚福林強調(diào)要堅定不移地防控系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險，包括防控平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、過剩產(chǎn)能貸款等重點風(fēng)險，同時，緊盯流動性風(fēng)險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理，控制資產(chǎn)負債期限錯配程度。
據(jù)悉，尚福林在會上披露，2013年全年，全國銀行業(yè)信貸規(guī)模有8.9萬億元，小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款均實現(xiàn)了“兩個不低于”。雖然2013年末銀行貸款不良率小幅升至1.05%，但銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本保持穩(wěn)定，撥備覆蓋率為275%。同時，2013年全年，銀行業(yè)實現(xiàn)了凈利潤1.38萬億元。
“實際上，今年銀行信貸投放量略高于去年，M2應(yīng)該也不低，但2013年整個金融市場的流動性滯緩現(xiàn)象尤為突出，這就意味著，商業(yè)銀行一些在表外運作的繞信貸規(guī)模的資金使用鏈條出現(xiàn)了問題，可以預(yù)計，包括影子銀行、金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)、信托等都將在2014年內(nèi)強化監(jiān)管�！鄙缈圃航鹑谘芯克芯繂T在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時指出。
就地方政府融資平臺貸款而言，2013年年初銀監(jiān)會要求對于融資平臺實施全口徑統(tǒng)計�！吧懈Ａ种赋�，截至2013年末，商業(yè)銀行融資平臺貸款有11.9萬億，但不良率僅0.13%。銀行貸款在地方債中的占比逐年下降，已經(jīng)降至57%左右，符合市場預(yù)期。”一位接近銀監(jiān)會的知情人士對《經(jīng)濟參考報》記者透露。這表明，近年來銀監(jiān)會執(zhí)行嚴(yán)格的監(jiān)管政策使得地方融資平臺貸款規(guī)模得到了有效控制，風(fēng)險亦得到逐步緩釋。
不過，地方政府的融資需求卻依然存在，因此，近兩年中類似基礎(chǔ)設(shè)施信托、理財產(chǎn)品、債券以及融資租賃等多種融資渠道迅速擴大。華泰證券在一份研究報告中認(rèn)為：“如果考慮到銀行持有的債券資產(chǎn)、信托受益權(quán)中也存在較大部分的地方政府債務(wù)，那么，銀行資產(chǎn)類別中關(guān)于地方債的實際風(fēng)險敞口仍然較大。包括信托、城投債等，都與銀行資金有著千絲萬縷的聯(lián)系。”
對于這些狀況，尚福林認(rèn)為，2014年防范和化解金融風(fēng)險隱患仍需包括“緩釋平臺貸款風(fēng)險，堅持‘總量控制、分類管理、區(qū)別對待、逐步化解’，審慎穩(wěn)妥地緩釋平臺貸款風(fēng)險。”與此同時，“還要防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險，對于理財業(yè)務(wù)，建立單獨的機構(gòu)組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務(wù)，資金來源與運用一一對應(yīng)；對于信托業(yè)務(wù)，要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務(wù)，不開展非標(biāo)資金池業(yè)務(wù)，及時披露產(chǎn)品信息；對于小額貸款公司，會同有關(guān)部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經(jīng)營管理規(guī)則，落實監(jiān)管責(zé)任；對于融資性擔(dān)保公司，明確界定擔(dān)保責(zé)任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數(shù)，建立風(fēng)險‘防火墻’。此外，還要緊盯流動性風(fēng)險，提高資金來源穩(wěn)定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負債期限錯配程度。”尚福林指出。
“除了融資平臺外，房地產(chǎn)貸款規(guī)模攀升，其隱藏的風(fēng)險集中度問題也被監(jiān)管層注意到�！鄙鲜鲋槿耸窟M一步稱，“尚主席在會上還指出，目前有20家銀行涉及房地產(chǎn)類貸款已達20.9萬億元。粗略計算，這大概占2013年末銀行業(yè)貸款余額的33%�！�
根據(jù)央行此前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，截至2012年末，主要金融機構(gòu)及主要農(nóng)村金融機構(gòu)、城市信用社、外資銀行人民幣房地產(chǎn)貸款余額為12.11萬億元。這也就是說，房地產(chǎn)貸款在2013年內(nèi)激增。對此，尚福林強調(diào)，“要嚴(yán)控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，高度關(guān)注重點企業(yè)，繼續(xù)強化‘名單制’管理，防范個別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險傳染�！�
“歷來銀行在房地產(chǎn)類貸款投入就比較多，歸根結(jié)底還是信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的問題，一些房地產(chǎn)貸款集中度較高的銀行控制風(fēng)險的意識需要更強�！鄙鲜錾缈圃航鹑谘芯克芯繂T分析稱。
此外，尚福林還指出要防化產(chǎn)能過剩風(fēng)險，通過產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進生產(chǎn)資源有效利用，盤活沉淀在過剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險總量；謹(jǐn)防信息科技風(fēng)險，建設(shè)自主、安全、可控的信息科技系統(tǒng)，以及盯防市場風(fēng)險和操作風(fēng)險，嚴(yán)格實施信貸違規(guī)問責(zé)和案件問責(zé)。