■大行的責(zé)任系列報道之四
對于農(nóng)業(yè)銀行而言，縣域經(jīng)濟(jì)并不只意味著競爭藍(lán)海，同樣也是一家大型商業(yè)銀行發(fā)揮其社會價值的主要陣地。
記者在京鄂兩地的采訪中看到，在農(nóng)業(yè)銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌的戰(zhàn)略藍(lán)圖中，深化農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)，推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化和支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等方面，成為其發(fā)力的關(guān)鍵點(diǎn)。
農(nóng)業(yè)銀行這份深耕縣域的堅守也反映在財報之中。三季報數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行縣域金融業(yè)務(wù)總資產(chǎn)達(dá)54296.26億元，較上年末增加4502.82億元，增長9.04%。同期，全行總資產(chǎn)增長10.23%�？h域發(fā)放貸款和墊款總額22919.9億元，較上年末增加2427.73億元，增長11.85%，同期全行增長10.48%。雖然縣域資產(chǎn)增速不及全行平均，但縣域貸款增速反而比全行平均高出1.37個百分點(diǎn)。
爭做新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的
“首選銀行”
推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化在基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和改善民生等多方面對金融服務(wù)提出了新的需求。作為縣域經(jīng)濟(jì)的金融主力，在準(zhǔn)確理解新型城鎮(zhèn)化科學(xué)內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行全面梳理了這些新需求，在戰(zhàn)略層面強(qiáng)化了整體規(guī)劃，細(xì)化了不同區(qū)域的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，制定了差異化的策略。
這一理念被基層農(nóng)業(yè)銀行在實踐中所貫徹�！巴七M(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)沒有統(tǒng)一模式，金融服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)也沒有現(xiàn)成的模式可遵循，必須根據(jù)各地不同需求提供有針對性的方案，荊門市分行細(xì)分需求層次，因地制宜確定服務(wù)路線，邁出了金融服務(wù)城鎮(zhèn)化服務(wù)的第一步�！鞭r(nóng)業(yè)銀行湖北省荊門分行行長何行成對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者說。
據(jù)介紹，農(nóng)業(yè)銀行湖北省荊門分行通過對城鎮(zhèn)化建設(shè)中的需求調(diào)查和分析，繪制了金融服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)路線圖，“按圖索驥”創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加大對城鄉(xiāng)一體化、人口城市化、新型工業(yè)化發(fā)展的支持力度，以需求為導(dǎo)向找準(zhǔn)了金融服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的切入點(diǎn)。
其實，早在幾年前，農(nóng)業(yè)銀行荊門分行鐘祥市支行的客戶經(jīng)理們就人手一冊《金融生態(tài)示意圖》，描繪了區(qū)域經(jīng)濟(jì)分布、支柱產(chǎn)業(yè)分布和三農(nóng)金融服務(wù)分布狀況，全市每個村的資源物產(chǎn)、特色產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)、種養(yǎng)大戶、信用環(huán)境等情況一目了然。2012年，荊門分行又專門委托國家統(tǒng)計局荊門調(diào)查隊，歷時半年，調(diào)查全市56個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街辦，占到總數(shù)的98.2%，對在推進(jìn)新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中的金融服務(wù)特點(diǎn)、融資需求以及面臨的問題作了一次全面摸底。
“在‘金融生態(tài)圖’的指引下，荊門分行主動開展組織架構(gòu)再造和服務(wù)模式創(chuàng)新，實現(xiàn)了金融資源與經(jīng)濟(jì)資源的合理配置、有效對接，并在實踐中圍繞人口城鎮(zhèn)化、產(chǎn)業(yè)城鎮(zhèn)化、公共服務(wù)城鎮(zhèn)化、基礎(chǔ)設(shè)施城鎮(zhèn)化以及金融服務(wù)城鎮(zhèn)化等方面開展嘗試�！焙涡谐烧f。
農(nóng)業(yè)銀行湖北分行更是加大資源投入力度。今年2月，湖北省政府和農(nóng)業(yè)銀行簽訂了《城鎮(zhèn)化建設(shè)與金融服務(wù)全面對接合作備忘錄》。未來5年內(nèi)，湖北分行將向該省城鎮(zhèn)化建設(shè)投放不少于1000億元貸款。其中，2013年投入200億元貸款，重點(diǎn)支持290個城鎮(zhèn)化建設(shè)項目。
農(nóng)業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理李運(yùn)透露，農(nóng)業(yè)銀行正力爭成為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)領(lǐng)域各類客戶的“首選銀行”。目前，農(nóng)業(yè)銀行的城鎮(zhèn)化相關(guān)貸款余額超過3400億元，城鎮(zhèn)化金融服務(wù)覆蓋全國50%以上的縣城。
不久前，農(nóng)業(yè)銀行還專門出臺了《中國農(nóng)業(yè)銀行城鎮(zhèn)化建設(shè)信貸政策指引》�！吨敢方Y(jié)合當(dāng)前新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的要求，全面整合了目前農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸政策、產(chǎn)品和流程。其中值得關(guān)注的是，農(nóng)業(yè)銀行重新梳理和整合了支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的12類信貸產(chǎn)品，既包括了城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等傳統(tǒng)產(chǎn)品，又針對城鎮(zhèn)化進(jìn)程中出現(xiàn)的“城中村”改造等新內(nèi)容創(chuàng)新了相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，同時圍繞“人的城鎮(zhèn)化”突出了對新市民、新農(nóng)民就業(yè)和消費(fèi)的信貸支持。
支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化
助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
如果說新型城鎮(zhèn)化是縣域經(jīng)濟(jì)的未來，產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)則是縣域經(jīng)濟(jì)當(dāng)下的支柱，它也是農(nóng)業(yè)銀行助推縣域經(jīng)濟(jì)的主要抓手之一。
湖北匯春集團(tuán)是湖北省著名農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，旗下發(fā)展有匯春生物科技、匯春物流貿(mào)易、匯春名優(yōu)農(nóng)產(chǎn)品三家企業(yè)，形成了以農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、運(yùn)輸、銷售為鏈條的產(chǎn)供銷一條龍經(jīng)營模式，年銷售收入近1億元。然而，匯春集團(tuán)成立初注冊資本僅80萬元，經(jīng)營中亟需資金擴(kuò)大規(guī)模，其背后的金融推手正是農(nóng)業(yè)銀行。
2012年，農(nóng)業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部對匯春集團(tuán)進(jìn)行信用等級評定，綜合考察經(jīng)營、財務(wù)和押品后，實際為其綜合授信1000萬元，授信項下的業(yè)務(wù)品種包括短期流動資金貸款、30%保證金的銀行承兌匯票及國內(nèi)信用證，額度打通使用。農(nóng)業(yè)銀行資金流的注入讓匯春集團(tuán)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，如今匯春集團(tuán)已增資到3800萬元。與此同時，農(nóng)業(yè)銀行在單位賬戶結(jié)算、POS機(jī)上線、電子銀行、個人金融產(chǎn)品等方面傾力支持，不僅彌補(bǔ)了流動資金缺口，還為匯春集團(tuán)資金流的順暢運(yùn)轉(zhuǎn)護(hù)航。
截至去年末，匯春集團(tuán)實際用信額為流動資金貸款800萬元，全年累計通過農(nóng)業(yè)銀行結(jié)算資金逾億元。目前，農(nóng)業(yè)銀行仍是匯春集團(tuán)唯一一家貸款行，各項業(yè)務(wù)份額占其總量八成以上。匯春集團(tuán)負(fù)責(zé)人告訴記者，“農(nóng)業(yè)銀行是我們匯春集團(tuán)的發(fā)展的見證者，確確實實發(fā)揮了金融支農(nóng)惠農(nóng)、服務(wù)現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)的巨大作用”。
湖北匯春集團(tuán)僅僅是農(nóng)業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)大武漢都市農(nóng)業(yè)的一個縮影。近年來，農(nóng)業(yè)銀行湖北分行營業(yè)部對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)授信共計31戶，其中國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有3家，省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有11家，省級以下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有17家，授信金額總計15.3億元。
在農(nóng)業(yè)銀行總行層面，其更是不斷加大對產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度。今年，農(nóng)業(yè)銀行先后與財政部、農(nóng)業(yè)部簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，積極支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。同時，農(nóng)業(yè)銀行還積極支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。目前，農(nóng)業(yè)銀行為全國244戶農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供103億元的授信支持，支持了50%的國家級種業(yè)骨干企業(yè)，與65家國家級農(nóng)業(yè)科技園建立了合作關(guān)系；投放貸款1165億元，支持了52個國家級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)。
完善農(nóng)村基礎(chǔ)服務(wù)
促進(jìn)普惠金融
在改善農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)方面，農(nóng)業(yè)銀行則依托于“金穗惠農(nóng)通”工程的建設(shè)，承擔(dān)起了國有大行履行普惠金融的社會責(zé)任。
金穗惠農(nóng)通工程，以惠農(nóng)卡為載體，通過加強(qiáng)與商務(wù)、電信、衛(wèi)生以及基層“兩委”等合作，在農(nóng)村商店、衛(wèi)生室、農(nóng)資店等布放金融電子機(jī)具、設(shè)立惠農(nóng)通工程服務(wù)點(diǎn)，為廣大農(nóng)民提供便捷的查詢、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、取現(xiàn)等金融服務(wù)，實現(xiàn)了農(nóng)民“人不出村”就能辦理大部分金融業(yè)務(wù)，改善了農(nóng)村金融支付結(jié)算環(huán)境。
截至9月末，農(nóng)業(yè)銀行在縣域農(nóng)村地區(qū)設(shè)立金穗惠農(nóng)通工程服務(wù)點(diǎn)58.25萬個，其中助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)31.2萬個，共布放電子機(jī)具116.86萬臺，累計投入各類電子機(jī)具等成本10多億元，每年投入運(yùn)營維護(hù)、通信補(bǔ)貼等配套資金10多億元。其中，在三類重點(diǎn)區(qū)域(“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農(nóng)家店信息化改造試點(diǎn)區(qū)域、新農(nóng)保新農(nóng)合等代理區(qū)域、惠農(nóng)卡集中發(fā)卡區(qū)域)覆蓋率達(dá)到了87.4%；探索形成了以重慶為代表的依托“萬村千鄉(xiāng)市場工程”農(nóng)家店模式、以湖北和甘肅為代表的新農(nóng)保新農(nóng)合項目帶動模式，還有以山西為代表的“三鏈”(物流鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈)、四川銀訊通、浙江移動服務(wù)包、福建海上銀行、湖北富迪商融結(jié)合、山東壽光惠農(nóng)一卡通等多種行之有效的服務(wù)模式。
通過“金穗惠農(nóng)通”工程，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)初步搭建起現(xiàn)代化的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打通了農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。
縣域金融服務(wù)是公益
也是業(yè)務(wù)亮點(diǎn)
在股改上市之前，市場一直在探討“面向三農(nóng)”與“商業(yè)運(yùn)作”是否能夠兼得。經(jīng)過幾年的實踐，農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)給出了答案，縣域金融業(yè)務(wù)是公益更是方向，縣域市場未來也將成為銀行必爭之地。
在農(nóng)業(yè)銀行湖北分行行長姜瑞斌看來，縣域業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)發(fā)展的根基，也是湖北分行區(qū)別于其他大行的特色。要力爭在三至五年內(nèi)打造成為縣域領(lǐng)軍銀行，在競爭能力、客戶質(zhì)量、發(fā)展品質(zhì)和創(chuàng)效水平四個方面領(lǐng)先于同業(yè)。他的目標(biāo)是，今年，湖北分行要確�？h域貸款增幅高于全省平均增幅，力爭縣域貸款增量占比達(dá)到40%以上。
縣域金融的效益也已經(jīng)在財報中體現(xiàn)。半年報數(shù)據(jù)顯示，上半年，縣域金融業(yè)務(wù)存貸利差4.76%，高于全行50個基點(diǎn)。
“縣域金融業(yè)務(wù)定價優(yōu)勢突出、縣域盈利貢獻(xiàn)突出�！鞭r(nóng)業(yè)銀行管理層提到，上半年，縣域金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)稅前利潤466.14億元，同比增長39.5%。農(nóng)業(yè)銀行稱，原因有三，一是縣域金融各項業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，利息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入保持較快增長；二是低成本滲透有效提升了縣域金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營效率，成本收入比同比下降3.09個百分點(diǎn)；三是風(fēng)險管控能力增強(qiáng)，資產(chǎn)減值損失同比減少24.41億元。