近一時(shí)期，阿里巴巴、百度、騰訊、新浪紛紛涉足金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭“跨界”成風(fēng)。傳統(tǒng)金融行業(yè)將受何影響？互聯(lián)網(wǎng)金融能否后來居上？
百度連推兩期理財(cái)產(chǎn)品 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“跨界”成風(fēng)
�。保霸拢常比丈衔�，百度理財(cái)平臺(tái)上線第二款理財(cái)產(chǎn)品“百賺”，可１元起投，投資、贖回?zé)o手續(xù)費(fèi)，可參考年化收益率為４．８１６％。
１０月２１日，百度公司曾表示，百度金融中心理財(cái)平臺(tái)將推出目標(biāo)年化收益率８％的理財(cái)計(jì)劃“百發(fā)”。在監(jiān)管層介入后，１０月２８日上午，百度“理財(cái)平臺(tái)”如期上線，但并未推出“百發(fā)”，而是推出華夏基金的“現(xiàn)金增利貨幣基金”，可參考７日年化收益率為４．９３３％。盡管收益率遠(yuǎn)未達(dá)到“８％”，該理財(cái)產(chǎn)品仍然受到熱捧，當(dāng)天銷售超過１０億元，參購用戶超１２萬人。由于瞬間申購人數(shù)過多，百度理財(cái)網(wǎng)站甚至一度宕機(jī)，無法正常訪問。
從今年６月份以來，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“跨界”金融的勢(shì)頭越發(fā)明顯：６月１３日，阿里巴巴上線“余額寶”業(yè)務(wù)，用戶將支付寶中的資金存入“余額寶”，即自動(dòng)購買天弘基金旗下“天弘增利寶”貨幣基金；７月，新浪發(fā)布“微銀行”；９月，互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊與浦發(fā)銀行簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》。有消息顯示，騰訊旗下的財(cái)付通也將與華夏、易方達(dá)等基金公司合作推出類似的理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃年底上線。
產(chǎn)品靈活受追捧 互聯(lián)網(wǎng)金融威力初現(xiàn)
盡管互聯(lián)網(wǎng)巨頭開售理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間并不長(zhǎng)，但“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”的威力已初步顯現(xiàn)。
數(shù)據(jù)顯示，經(jīng)過短短三個(gè)多月的發(fā)展，到今年９月末，“天弘增利寶”資金規(guī)模已達(dá)５５６．５３億元，成為我國(guó)最大的公募基金和貨幣基金。目前“余額寶”開戶數(shù)已超１６００萬，貨幣基金累計(jì)申購已超過１３００億元。
天津市民丁女士表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品一般都是５萬元或１０萬元起售，無法滿足大家“零錢理財(cái)”的需求；信托產(chǎn)品一般是１００萬元起售，更是遙不可及。自己以前每個(gè)月都和同事攢一些錢，一起購買在銀行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在“余額寶”和“百度理財(cái)”都可以１元起售，且年化收益率和銀行理財(cái)產(chǎn)品相差不多，對(duì)她很有吸引力。
截至三季末，“天弘增利寶”總資產(chǎn)中８４．５２％都是投資于銀行存款和結(jié)算備付金�！鞍俣壤碡�(cái)”也主要投資于期限在１年以內(nèi)的國(guó)債、央行票據(jù)、銀行存單等安全性較高、收益穩(wěn)定的金融工具。
盡管貨幣基金支取靈活、投資門檻低、收益穩(wěn)定的特點(diǎn)更適合居民的“零錢理財(cái)”，但在互聯(lián)網(wǎng)公司大舉進(jìn)入之前，貨幣基金這一投資品種并不為大眾熟知。數(shù)據(jù)顯示，今年二季度末，我國(guó)貨幣基金總規(guī)模為３０４２億元，至三季度末，總規(guī)模上升至４８０２億元，其中“余額寶”貢獻(xiàn)了５５７億元的份額。天弘基金相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，天弘基金目前管理的基金總規(guī)模為６６８．２９億元，“余額寶”的資金占了絕大部分，阿里巴巴的加盟為天弘貨幣基金的迅速崛起起到了至關(guān)重要的作用。
互聯(lián)網(wǎng)金融能否后來居上？
互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛跨入金融行業(yè)，傳統(tǒng)金融行業(yè)將受何影響？互聯(lián)網(wǎng)金融又能否后來居上？
記者采訪發(fā)現(xiàn)，“余額寶”的投資下限僅為１元，賬戶內(nèi)的資金可實(shí)時(shí)用于網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、充話費(fèi)等，且可隨時(shí)支取；百度所售理財(cái)產(chǎn)品，也是１元起投，投資、贖回沒有手續(xù)費(fèi)，相比于傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品，的確具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
普益財(cái)富研究員吳濘江認(rèn)為，余額寶的收益率一般在４％至５％之間，遠(yuǎn)高于活期存款利息，隨著市場(chǎng)推廣，必將有更多的活期甚至定期存款流入；另外，對(duì)于銀行理財(cái)客戶而言，大量達(dá)不到銀行理財(cái)門檻的資金，也必將被余額寶分流，這都將對(duì)傳統(tǒng)銀行產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)壓力。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)孫寶文教授認(rèn)為，銀行所售理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)接的是相對(duì)中高端的理財(cái)需求，“互聯(lián)網(wǎng)金融”瞄準(zhǔn)的是相對(duì)低端、零散的理財(cái)需求，兩者定位不同。從短期來看，互聯(lián)網(wǎng)金融并不會(huì)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的沖擊。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授陳穎認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所售產(chǎn)品仍是貨幣基金，產(chǎn)品實(shí)質(zhì)沒有變化，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)只在渠道而并非產(chǎn)品。如果銀行業(yè)加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)渠道的重視程度，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)很難說有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。
天津市某城商行副行長(zhǎng)李先生告訴記者：２０１２年底，我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品余額高達(dá)７．６萬億元，龐大的市場(chǎng)很難被輕易撼動(dòng)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)雖進(jìn)軍金融行業(yè)，但并未涉足存貸業(yè)務(wù)，短期內(nèi)也很難對(duì)銀行的核心業(yè)務(wù)形成沖擊。但互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)有很強(qiáng)的警示意義，在互聯(lián)網(wǎng)金融面前，銀行業(yè)普遍增強(qiáng)了危機(jī)意識(shí)。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)謀求進(jìn)一步的發(fā)展，也必然要向互聯(lián)網(wǎng)“跨界”。