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10月28日起，繼江蘇、四川、重慶3省市試點之后，央行個人信用報告網(wǎng)上查詢服務(wù)試點擴至9省份，增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個試點省份。
個人信用報告開通網(wǎng)上查詢服務(wù)，其意義值得肯定。不過，信用信息查詢平臺在帶來方便快捷的同時，也引發(fā)對公民信息泄露的擔(dān)憂。對此，中國人民銀行征信中心工作人員表示，平臺設(shè)計十分注重安全性，采取了嚴(yán)格身份驗證、內(nèi)外網(wǎng)物理隔離等多種技術(shù)手段。但是，單純的技防并不能讓公眾放心，再嚴(yán)密的措施都需要人來操控，也就難以避免人為因素從中作亂。
為規(guī)范信用的收集和披露，美國相繼出臺了《公平信用報告法》、《隱私法》、《信息自由法》、《信用修復(fù)機構(gòu)法》等十多部相關(guān)法律。相比之下，我國個人信用安全保護的法律體系有待完善，今年3月剛剛施行的《征信業(yè)管理條例》，也只是籠統(tǒng)地提到，違法提供或者出售信息，“構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任”。對于什么情形才構(gòu)成犯罪，并沒有具體說明。
同時，個人信用的異議權(quán)、糾錯權(quán)和司法救濟權(quán)也應(yīng)得到法律保障。
首先，應(yīng)改變征信機構(gòu)閉門采集的方式，個人信用記錄輸入征信平臺之前，應(yīng)通過書面等形式，告知當(dāng)事人，提供異議和申辯的機會，減少錯誤幾率。
其次，應(yīng)通過立法確立公民的“信用權(quán)”，對信用利益進(jìn)行直接保護。根據(jù)規(guī)定，公眾認(rèn)為征信機構(gòu)提供的信用報告信息有誤，在提出異議得不到滿意解決時，可以向法院提起訴訟。不過，我國法律并未明確“信用權(quán)”，地方司法實踐中往往只能以侵害名譽權(quán)受理。但名譽權(quán)并不能完全涵蓋侵害信用利益的各種情況，比如不包括明確的財產(chǎn)性。
此外，應(yīng)提高銀行違規(guī)查詢的違法成本。去年，民生銀行南京分行等兩家銀行，未經(jīng)授權(quán)查詢個人信息，被處以2萬元罰款。應(yīng)該看到，《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中“1萬元—3萬元”的處罰，以及對當(dāng)事人的民事賠償缺失，不足以對違規(guī)查詢構(gòu)成威懾，有必要提高違規(guī)查詢個人信用的違法成本。
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