第二部分 貨幣政策操作
2012
年第三季度，中國人民銀行按照國務院統(tǒng)一部署，繼續(xù)實9施穩(wěn)健的貨幣政策，并著力增強政策的前瞻性、針對性和靈活性，適時適度進行預調(diào)微調(diào)。再次下調(diào)存貸款基準利率并擴大貸款利率浮動區(qū)間。根據(jù)流動性供給格局的變化，連續(xù)開展逆回購操作，滿足銀行體系合理的流動性需求，引導市場利率平穩(wěn)運行。引導金融機構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。繼續(xù)穩(wěn)步推進金融企業(yè)改革。進一步增強人民幣匯率浮動彈性。
一、靈活開展公開市場操作
第三季度，中國人民銀行密切監(jiān)測國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢和銀行體系流動性變化，靈活開展公開市場逆回購操作，實現(xiàn)了銀行體系流動性的總量適度和運行平穩(wěn)。根據(jù)不同時點銀行體系流動性變化科學安排逆回購操作規(guī)模和頻率，適時適度增加流動性供給，合理調(diào)節(jié)銀行體系流動性水平。第三季度累計開展逆回購操作約
2.3 萬億元；截至9 月末，逆回購余額為 6500 億元。優(yōu)化逆回購操作期限結(jié)構(gòu)。合理搭配 7天期和14天期逆回購操作，適時增加
28天期逆回購期限品種，積極應對季節(jié)性因素等引起的短期流動性供求波動。合理把握公開市場逆回購操作利率彈性，既有效引導了市場預期，也促進了貨幣市場利率的平穩(wěn)運行。截至
9 月末，7 天期、14 天期和 28 天期逆回購操作利率分別為 3.35%、3.45%和
3.6%。適時開展中央國庫現(xiàn)金管理操作。第三季度，共開展四期國庫現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款業(yè)務合計 1700 億元，其中 3個月期 1300 億元，6 個月期
400 億元。
二、再次下調(diào)存貸款基準利率并調(diào)整貸款利率浮動區(qū)間
隨著通脹預期水平的逐步回落，中國人民銀行于 7月 6 日再次下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率。其中，1 年期存款基準利率由3.25%下降到 3%，下調(diào)
0.25 個百分點；1年期貸款基準利率由 6.31%下降到 6%，下調(diào) 0.31 個百分點。同時，將金融機構(gòu)貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準利率的 0.7
倍。再次下調(diào)存貸款基準利率和調(diào)整利率浮動區(qū)間后，為進一步降低企業(yè)融資成本創(chuàng)造了更加有利的政策環(huán)境，引導了金融機構(gòu)對企業(yè)貸款利率水平逐月降低。
專欄 1
上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)市場基準利率作為金融市場產(chǎn)品定價的參照，是利率市場化最為重要的金融基礎設施之一。隨著管制利率的逐步放開，構(gòu)建和培育中國的貨幣市場基準利率成為推進利率市場化的重要任務之一。2007
年，上海銀行間同業(yè)拆放利率(英文縮寫為 Shibor，以下簡稱 Shibor)建立�？傮w來看，在技術(shù)安排上
Shibor借鑒了倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(Libor)、歐元區(qū)銀行間同業(yè)拆借利率(Euribor)和新加坡銀行間同業(yè)拆借利率(Sibor)等國際主要貨幣市場基準利率的一些通行做法，但在運行制度安排上，則更加注重與中國實際相結(jié)合，特別是重點加強了報價形成的市場約束和監(jiān)督管理，相比其它國際市場基準利率具有較為明顯的獨特之處。
Shibor 在生成方法和報價行選擇等方面沿用了國際通行做法。Shibor
是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，屬于單利、無擔保、批發(fā)性利率，包括從隔夜到 1 年的 16
個期限品種，目前對社會公布 8 個品種。在基準利率設計之初，Shibor
的生成機制和報價行選擇等方面借鑒了國際主要貨幣市場基準利率的通行做法。一是基準利率的計算均采用報價行每個交易日按時報價、剔除若干最高和最低報價、剩余報價算術(shù)平均生成最終利率的做法，并由作為第三方機構(gòu)的全國銀行間同業(yè)拆借中心對外發(fā)布。二是基準利率報價團均由信用等級較高、貨幣市場交易活躍以及具有11較強利率定價能力的優(yōu)質(zhì)銀行組成。目前，Shibor
有 18
家報價行，涵蓋國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和外資銀行等類型，報價行資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營模式、競爭地位等方面的差異化保證了報價的代表性，有利于充分發(fā)現(xiàn)市場價格，全面反映市場的流動性狀況。
Shibor 在制度安排上強調(diào)了報價形成的市場約束和監(jiān)督管理。考慮到中國國情和金融市場發(fā)展階段，中國推出 Shibor 時相應制定了《Shibor
實施準則》，以保障 Shibor 的平穩(wěn)運行。
一是明確監(jiān)督管理責任�！禨hibor 實施準則》不僅就 Shibor
定義、報價行選擇標準進行了詳細規(guī)定，還對報價的監(jiān)督管理作了明確規(guī)定，建立了報價違規(guī)行為的防范機制。要求 Shibor
工作小組按月、季、年評估報價行有關(guān)報價行為，按年考核全國銀行間同業(yè)拆借中心作為指定發(fā)布人的職責履行情況；全國銀行間同業(yè)拆借中心對報價行報價質(zhì)量進行場務監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為、督促改正并報告工作小組。
二是建立報價激勵機制，強調(diào)報價成交義務。根據(jù)《Shibor 實施準則》制定了《Shibor
報價行報價質(zhì)量考評指標體系》，強調(diào)報價行每天的報價利率應以貨幣市場交易利率為基礎，并設置了拆借市場影響力和報價可交易性等指標，鼓勵報價行以真實交易為定價基礎，強調(diào)報價的成交義務，促進了報價行準確客觀報價。同時還對報價行的報價質(zhì)量按年考核、實行末位淘汰。
三是引入第三方評估考核，強化市場監(jiān)督。全國銀行間同業(yè)拆借中心作為第三方機構(gòu)參與評估考核工作，除對貨幣市場交易進行逐筆統(tǒng)計與監(jiān)測外，還按季就報價行的報價質(zhì)量進行電子問卷調(diào)查，作為評估報價質(zhì)量的指標之一，所有貨幣市場交易成員均可以參與到報價行的評估考核中，保證了各項評估考核結(jié)果的客觀公正。
上述 Shibor 特有的制度安排對于保證報價的準確客觀、提高 Shibor 的基準性起到了積極作用，在避免類似 Libor
報價違規(guī)行為方面具有重要意義。Shibor運行五年多來，已經(jīng)成為中國金融市場上重要的指標性利率，較為充分地反映了貨幣市場走勢、銀行體系流動性狀況和政策調(diào)控預期，在浮動利率債券、衍生產(chǎn)品定價上發(fā)揮了基準作用，并為拆借及回購交易、票據(jù)、短期融資券等產(chǎn)品提供了定價參考。同時，Shibor
建設也推進了商業(yè)銀行定價機制建設，商業(yè)銀行已12初步建立了總利潤目標統(tǒng)領(lǐng)的利率定價架構(gòu)，建立健全了市場化產(chǎn)品、貸款及內(nèi)部轉(zhuǎn)移等定價機制，風險定價水平顯著提高。
今后，Shibor 工作組將繼續(xù)優(yōu)化 Shibor 生成機制，鼓勵以 Shibor 為基準的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加強對于報價行的監(jiān)督管理，以完善
Shibor 機制建設，促進Shibor 基準性和公信力的不斷提升。
三、加強窗口指導和信貸政策引導
堅持分類指導、有扶有控，加強信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域政策的協(xié)調(diào)配合，引導金融機構(gòu)著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，不斷完善對實體經(jīng)濟、民生領(lǐng)域的金融服務，加快推進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
積極推進金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，加強對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式、集體林權(quán)改革和農(nóng)田水利建設等“三農(nóng)”方面和小微企業(yè)發(fā)展的金融支持力度。滿足鐵路等國家重點在建續(xù)建項目的資金需求，進一步加大對就業(yè)、助學、扶貧、少數(shù)民族、農(nóng)民工等“民生”領(lǐng)域的金融支持和服務。引導金融機構(gòu)做好科技創(chuàng)新、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融服務工作，積極發(fā)展低碳金融。圍繞國家區(qū)域政策要求，做好對區(qū)域發(fā)展的金融支持和服務工作，推動區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)布局優(yōu)化。繼續(xù)支持保障性住房、中小套型普通商品住房建設和居民首套自住普通商品房消費，抑制投機投資性購房。嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。
四、促進跨境人民幣業(yè)務發(fā)展
跨境貿(mào)易和投資人民幣結(jié)算業(yè)務量保持較快增長。初步統(tǒng)計，第三季度，銀行累計辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務 7989.6 億元，同比13增長
34%。其中，貨物貿(mào)易結(jié)算金額 5555.0 億元，服務貿(mào)易及其他經(jīng)常項目結(jié)算金額 2434.6 億元。前三個季度，銀行累計辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務 2.1
萬億元，同比增長 32%�？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算實收 9290.8 億元，實付 11189.6 億元，收付比由上半年的 1：1.4 上升至
1：1.2。前三個季度，銀行累計辦理跨境直接投資人民幣結(jié)算業(yè)務 1766.1 億元。其中，對外直接投資結(jié)算金額 221 億元，外商直接投資結(jié)算金額 1545.1
億元。
海峽兩岸貨幣清算機制建設取得新進展。8 月 31
日，兩岸貨幣管理機構(gòu)簽署《海峽兩岸貨幣清算合作備忘錄》。雙方同意以備忘錄確定的原則和合作架構(gòu)建立兩岸貨幣清算機制，雙方將各自選擇一家貨幣清算機構(gòu)為對方開展本方貨幣業(yè)務提供結(jié)算及清算服務。此舉是兩岸金融合作取得的重要進展，將為促進兩岸投資貿(mào)易便利化、推動兩岸經(jīng)貿(mào)關(guān)系深入發(fā)展發(fā)揮積極作用。
五、完善人民幣匯率形成機制
繼續(xù)按主動性、可控性和漸進性原則，進一步完善人民幣匯率形成機制，重在堅持以市場供求為基礎，參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)，增強人民幣匯率彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。第三季度，人民幣對美元匯率中間價最高為6.3112元，最低為
6.3495元，65 個交易日中 33 個交易日升值、32 個交易日貶值。第三季度最大單日升值幅度為 0.16%(103 點)，最大單日貶值幅度為
0.25%(158點)。
人民幣對歐元、日元等其他國際主要貨幣匯率雙向波動。9 月末，人民幣對歐元、日元匯率中間價分別為 1 歐元兌 8.1885 元人民幣、100 日元兌
8.1684 元人民幣，分別較 6月末貶值 3.88%和 2.49%。2005年人民幣匯率形成機制改革以來至 2012 年 9 月末，人民幣對歐元匯率累計升值
22.29%，對日元匯率累計貶值 10.56%。
六、深入推進金融機構(gòu)改革
資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)型改制工作平穩(wěn)推進。9 月 25 日，中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司創(chuàng)立大會在北京召開，公司注冊資本 258
億元人民幣，財政部和中國人壽(18.54,0.35,1.92%)保險(集團)公司分別持股 98.06%和
1.94%；按照國家有關(guān)法律法規(guī)，中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司建立了由股東大會、董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層構(gòu)成的現(xiàn)代股份公司治理結(jié)構(gòu)。股份有限公司成立后，將在繼續(xù)做好不良資產(chǎn)處置業(yè)務的同時，重點發(fā)展銀行業(yè)務以及信托、租賃等與銀行業(yè)相關(guān)的業(yè)務。農(nóng)村信用社改革取得顯著成效。一是資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。9
月末，按貸款五級分類口徑統(tǒng)計，全國農(nóng)村信用社不良貸款余額和比例分別為 3528 億元和 4.5%，比上年末分別下降 121 億元和 1個百分點。資本充足率為
11.1%，比上年末提高 0.4 個百分點。二是業(yè)務規(guī)模顯著提升。9 月末，全國農(nóng)村信用社的各項存貸款余額分別為 11.5 萬億元和 7.8
萬億元，占全國金融機構(gòu)各項存貸款余額的比例分別為12.8%和 12.6%，比上年末分別提高 0.3 個和 0.4 個百分點。三是涉農(nóng)信貸投放增長較快。9
月末，全國農(nóng)村信用社的涉農(nóng)貸款余額為 5.3萬億元，同比增長 16.9%。四是產(chǎn)權(quán)制度改革穩(wěn)步推進。截至 9
月末，全國共組建以縣(市)為單位的統(tǒng)一法人農(nóng)村信用社 1859 家，農(nóng)村商業(yè)銀行 276 家，農(nóng)村合作銀行 163 家。
專欄 2
金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃。由中國人民銀行、中國銀行(2.79,0.02,0.72%)業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局共同編制的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)于
2012 年 9 月 17 日公開發(fā)布�！兑�(guī)劃》是經(jīng)國務院批準的“十二五”國家專項規(guī)劃，依據(jù)《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十二個五年規(guī)劃綱要》和 2012
年全國金融工作會議有關(guān)文件編制。
《規(guī)劃》回顧了“十一五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革取得的主要成就，分析了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展面臨的機遇和挑戰(zhàn)，提出了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)16展和改革的指導思想、主要目標和政策著力點，分別從改善金融調(diào)控、完善組織體系、建設金融市場、深化金融改革、擴大對外開放、維護金融穩(wěn)定、加強基礎設施等七個方面，明確了“十二五”時期金融業(yè)發(fā)展和改革的重點任務�！笆濉睍r期，金融業(yè)仍處于可以大有作為的重要戰(zhàn)略機遇期，宏觀經(jīng)濟正處結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時刻，金融發(fā)展和改革也迎來關(guān)鍵的時間窗口，此時出臺《規(guī)劃》，為金融改革和發(fā)展定下了基調(diào)和方向，具有重要意義�！兑�(guī)劃》統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個大局，全面系統(tǒng)謀劃金融業(yè)改革與發(fā)展，發(fā)展戰(zhàn)略有高度，發(fā)展目標可行，政策措施有亮點，是“十二五”時期指導金融業(yè)發(fā)展的綱領(lǐng)性文件之一。
首度設定金融業(yè)發(fā)展總量和結(jié)構(gòu)量化指標�！兑�(guī)劃》提出兩項量化指標，即“十二五”時期，金融服務業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在
5%左右，到“十二五”期末，非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重提高至
15%以上。這表明金融業(yè)發(fā)展將與實體經(jīng)濟發(fā)展相匹配，實現(xiàn)又好又快、穩(wěn)中求進，也顯示了金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要性。
強調(diào)堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求。在總結(jié)美國次貸危機教訓的基礎上，《規(guī)劃》提出金融要服務實體經(jīng)濟，堅決抑制社會資本脫實向虛、以錢炒錢，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。通過健全金融機構(gòu)體系和市場體系、增強金融服務能力，進一步加大金融支持科技創(chuàng)新和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，支持國家創(chuàng)新體系建設，促進新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。強調(diào)充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的基礎性作用�！笆袌龌母铩笔恰兑�(guī)劃》的主基調(diào)和關(guān)鍵詞�！笆濉睍r期，中國將繼續(xù)沿市場化方向，推進金融重點領(lǐng)域與關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革，在利率市場化、匯率形成機制改革、人民幣跨境使用、人民幣資本項目可兌換、引導民間資本進入金融業(yè)等方面取得明顯進展。同時，《規(guī)劃》還提出了深化股票發(fā)行制度市場化改革等舉措。強調(diào)貨幣政策從以數(shù)量型調(diào)控為主向以價格型調(diào)控為主轉(zhuǎn)型。《規(guī)劃》提出加強和改善金融宏觀調(diào)控，構(gòu)建和完善逆周期的金融宏觀審慎政策框架，完善貨幣政策調(diào)控體系，進一步加強宏觀經(jīng)濟政策之間的協(xié)調(diào)配合�！兑�(guī)劃》刻畫了未來貨幣政策框架的輪廓。在最終目標方面，更加突出價格穩(wěn)定目標，關(guān)注更廣泛意義的整體價格水平穩(wěn)定；中介目標方面，從關(guān)注貨幣供應量和新增貸款轉(zhuǎn)向同時參考社會融資規(guī)模；政策工具方面，從數(shù)量工具為主向利率等價格工具為主轉(zhuǎn)型，并明確提出增強公開市場操作引導貨幣市場利率的能力。
強調(diào)深化金融組織體系和金融機構(gòu)改革�！兑�(guī)劃》提出引導具備條件的金融機構(gòu)在明確綜合經(jīng)營戰(zhàn)略、有效防范風險的前提下，積極穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營試點，引導試點金融機構(gòu)根據(jù)自身風險管控能力和比較優(yōu)勢選擇金融業(yè)綜合經(jīng)營模式。金融業(yè)綜合經(jīng)營試點要注重風險防范機制建設。繼續(xù)深化大型金融機構(gòu)改革，進一步完善公司治理，厘清股東大會、董事會、監(jiān)事會和高管層的職責邊界，形成有效的決策、執(zhí)行、制衡機制。推進金融機構(gòu)股權(quán)多元化，研究國家對國有控股金融機構(gòu)的合理持股比例，完善國有金融資產(chǎn)管理體制。強調(diào)建立和完善存款保險制度等金融安全網(wǎng)。繼續(xù)加強金融監(jiān)管，提升金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性，加強對系統(tǒng)性金融風險的防范預警，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線�！兑�(guī)劃》提出金融機構(gòu)破產(chǎn)問題，強調(diào)建立適合中國國情的金融機構(gòu)破產(chǎn)法律體系，規(guī)范金融機構(gòu)市場退出程序，建立存款保險制度。在利率市場化改革不斷推進、中小金融機構(gòu)發(fā)展迅速的新形勢下，建立和完善存款保險制度等金融風險防范體系至關(guān)重要。
規(guī)劃為資本市場發(fā)展指明了方向�！兑�(guī)劃》明確了“十二五”時期資本市場發(fā)展的重點。繼續(xù)完善多層次資本市場體系，積極發(fā)展債券市場，著力完善股票市場，推動發(fā)展期貨市場和金融衍生品市場。積極支持證券公司做優(yōu)做強，增強證券期貨經(jīng)營機構(gòu)競爭力。大力發(fā)展資產(chǎn)管理機構(gòu)，壯大多元化機構(gòu)投資者隊伍。繼續(xù)推進股票發(fā)行體制改革。完善上市公司退市制度，推動上市公司健康發(fā)展。推進創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資基金規(guī)范發(fā)展。
強調(diào)基本實現(xiàn)金融服務的全覆蓋�！兑�(guī)劃》強調(diào)加快建設社區(qū)金融服務組織體系，完善農(nóng)村金融服務體系。支持中小企業(yè)運用資本市場發(fā)展壯大。不斷豐富保險產(chǎn)品，拓寬保險服務領(lǐng)域。強化銀行、證券、保險等行業(yè)金融服務功能，擴大金融服務覆蓋面，加快解決農(nóng)村金融服務不足、小型微型企業(yè)融資難等問題，提高金融服務的包容性。
七、深化外匯管理體制改革
堅持把防風險放在首位，完善防范跨境資金流動沖擊的體制機制。加大監(jiān)測分析的頻度和力度，全面梳理當前外匯管理領(lǐng)域的潛在18風險，完善防范跨境資金大幅波動特別是異常流出的政策儲備。加強對銀行體系涉及外匯潛在風險的監(jiān)測和提示。開展非現(xiàn)場檢查和專項檢查，加大對大案要案和地下錢莊的打擊力度。截至
9 月末，共查處案件 2263 起，罰沒款共計 3.04 億元人民幣。全面推進貨物貿(mào)易外匯管理制度改革。8月 1
日起，在總結(jié)試點經(jīng)驗的基礎上，將貨物貿(mào)易外匯管理制度改革推廣至全國。取消貨物貿(mào)易外匯收支逐筆核銷，通過總量核查、動態(tài)監(jiān)測和分類管理，健全風險防范機制；相應調(diào)整出口報關(guān)流程，簡化出口退稅憑證，加強部門聯(lián)合監(jiān)管。隨著改革平穩(wěn)有序推進，行政審批大幅減少，企業(yè)對外貿(mào)易收付匯時間縮短，銀行貿(mào)易收付匯效率明顯提高，部門監(jiān)管合力較大提升，實現(xiàn)了貿(mào)易便利化和監(jiān)管有效性的有機統(tǒng)一。改革資本項目管理方式和手段。著手對直接投資、資本市場和外債管理法規(guī)進行全面梳理，縮短和簡化業(yè)務環(huán)節(jié)。對現(xiàn)行資本項目管理信息系統(tǒng)進行整合，為進一步推進資本項目可兌換夯實基礎。穩(wěn)步推進合格境外機構(gòu)投資者(QFII)和合格境內(nèi)機構(gòu)投資者(QDII)制度。前三個季度，批準
72 家 QFII 機構(gòu)投資額度共計 91.8 億美元，16 家 QDII 機構(gòu)投資額度 106.5 億美元；截至 9 月末，累計批準
21家人民幣合格境外機構(gòu)投資者(RQFII)390 億元人民幣投資額度；分別新增 QFII 和 RQFII 投資額度 500 億美元和 500
億元人民幣。推動貿(mào)易投資便利化。簡化境外直接投資資金匯回和境外放款外匯管理，放寬個人對外擔保管理，支持民間資本“走出去”。取消銀行收付實現(xiàn)制頭寸下限管理，實行銀行結(jié)售匯綜合頭寸正負區(qū)間管19理。簡化外匯市場準入管理，豐富貨幣掉期交易形式，擴大個人本外幣兌換特許業(yè)務試點范圍。推進電子銀行個人結(jié)售匯業(yè)務發(fā)展。