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    “前年秋天在農行支持下我養(yǎng)了3000只雞。今年農行又給我貸款3萬元，我把規(guī)模擴大到7000多只。今年可以凈賺25000元。”見到《經濟參考報》記者，石華臉上綻放出幸福的笑容。石華是河南省光山縣寨河鄉(xiāng)杜崗村的一位農民。
　　杜崗村村支書陳宏遠說：“農行把我們村評為信用村，已支持70多戶發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)和運輸業(yè)，每年為農戶帶來收入20多萬元�！�
　　由于客戶量多分散、信息不充分和不對稱，“客戶選擇難”、可抵押有效資產不足“抵押擔保難”和金融需求多元化“服務維護難”，成為阻礙“三農”金融業(yè)務發(fā)展中的三大瓶頸。信用村的評選正是農行河南分行自破解這三大瓶頸時所做的有益嘗試。
　　農業(yè)銀行河南省分行行長許江對《經濟參考報》記者說，自啟動“三農”業(yè)務改革試點以來，河南分行積極創(chuàng)新業(yè)務，有效地破解了三農金融的“三大”難題。據介紹，“三農”業(yè)務的創(chuàng)新主要體現在創(chuàng)新特色產品、創(chuàng)新擔保方式和創(chuàng)新服務模式等三個方面。
　　在產品創(chuàng)新方面，為積極支持新農村建設，河南分行首創(chuàng)了“新農村民居建設貸款”新產品。“多虧了農行的新農村民居建設貸款，解決了我家蓋房3萬塊錢的缺口，今年全家能在新房歡歡喜喜過大年了。咱農民建房也能‘按揭’，真中！”住在新房子里，河南省新鄉(xiāng)市新鄉(xiāng)縣祥和新村社區(qū)居民張成軍高興地說。
　　據介紹，與以往的農戶貸款不同，新農村民居貸款主要用在新型農村社區(qū)的建設上，最長期限8年，最高貸款額度10萬元。截至目前，農行河南分行共對新鄉(xiāng)、安陽、周口、開封、商丘、南陽、鶴壁等28個新型農村社區(qū)建設項目進行了項目準入和信貸支持，共發(fā)放新農村民居建設貸款2.21億元，支持了4614戶農戶購建新住房。這一成績受到河南省委省政府和農總行的充分肯定。
　　在創(chuàng)新服務模式方面，農行河南分行按照“量力、集中、有效”的原則做精做細農戶貸款。重點依托“專業(yè)村+農戶”、“公司+農戶”、“農民專業(yè)合作社+農戶”、支持大學生村官創(chuàng)業(yè)、支持婦女巾幗創(chuàng)業(yè)、支持農民脫貧致富、支持菜籃子工程、支持旅游產業(yè)、支持“萬村千鄉(xiāng)市場工程”和“新網工程”、支持文化產業(yè)等10種模式優(yōu)選客戶，有力地支持了河南省農村經濟結構的調整。
　　農業(yè)銀行河南周口分行行長王向東介紹，去年，周口分行成功營銷河南萬果園實業(yè)集團有限公司(以下簡稱“萬果園公司”)的“農超對接”項目貸款9500萬元。以此為契機，該行與萬果園公司建立全面合作關系，向蔬菜基地農戶提供惠農卡、農戶小額貸款等“三農”個人產品，取得了初步成效，實現了企業(yè)、農行、農戶等多方共贏。
　　周口市扶溝縣曹里鄉(xiāng)，因規(guī)�；�種植程度低，組織無序，時令蔬菜和反季節(jié)蔬菜搭配不好，造成有量無價、有價無量，菜貴菜賤均傷農。該鄉(xiāng)被萬果園公司選為合辦基地后，當地農行幫助菜農組建專業(yè)合作社，發(fā)放農戶小額貸款62戶、246萬元，支持其改造大棚設施，豐富蔬菜品種，科學調節(jié)蔬菜上市時間，實現四季均衡供應，使菜農收入保持了穩(wěn)定，每戶年均多增收3000多元。
　　在創(chuàng)新擔保方式方面，農行河南分行研究出臺了“公司+農戶”保證擔保、農機具抵押擔保、林權抵押擔保、動產質押擔保、存貨抵押擔保、個人船舶抵押擔保等信貸業(yè)務擔保實施細則，加強了與各類擔保機構的合作，推行中介擔保、企業(yè)風險擔保金擔保等多種方式擔保，破解了農戶和中小企業(yè)擔保難問題。
　　“公司能夠發(fā)展到今天，與農行的大力支持分不開。通過創(chuàng)新擔保方式，農行給公司發(fā)放流動資金貸款5000萬元更是雪中送炭。我要告訴溫總理，在座談會上向他反映過的養(yǎng)豬企業(yè)貸款抵押難問題，已經解決了�！焙幽蟽揉l(xiāng)縣牧原養(yǎng)殖有限公司董事長秦英林說。
　　秦英林1989年大學畢業(yè)后，回到老家當起了大學生“豬倌”。經過十多年的發(fā)展，他的公司已經發(fā)展成了一家集種豬繁育、商品豬生產的大型養(yǎng)殖企業(yè)，年出欄種豬10萬頭、商品豬50萬頭。2009年2月12日，作為來自全國各地的13位基層代表之一，秦英林在中南海參加了溫家寶總理主持的有關座談會。席間，他向總理反映：現在養(yǎng)殖企業(yè)最大的壓力就是貸款難。
　　獲悉這一情況后，農行河南省分行迅速組織有關部門深入企業(yè)，調查研究。最終根據國家相關制度，該行把牧原公司核心資產——存欄種豬作為抵押對象，制定了既符合制度要求、有效防范風險，又簡約可行的《牧原公司生豬抵押擔保貸款實施方案》。
　　農行河南省分行南陽分行行長劉子軍介紹，這筆5000萬元的貸款是全國首例以種豬為抵押物的貸款，也是農行支持“三農”、創(chuàng)新抵押擔保方式的一次重大嘗試。
　　在農行金融支農的過程中，類似事件并非個案。據許江行長介紹，今年以來，河南分行扎實推進三農金融服務，有效促進了“三農”和縣域經濟發(fā)展。6月底，縣域各項貸款余額491.16億元，較年初增加51.56億元。其中，農戶貸款23.24萬戶，余額達到95.91億元。上半年，新拓展縣域優(yōu)質中小企業(yè)112戶，貸款增加8.2億元，余額達到41.29億元。對81家省級以上農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額41.35億元，提供金融服務和建立信貸關系的省級以上龍頭企業(yè)覆蓋面達到85.36%。同時，縣域基礎設施貸款穩(wěn)步增加，投放縣域醫(yī)院、學校、房地產、農村基礎設施貸款13.4億元。