據(jù)報(bào)道，國(guó)務(wù)院日前批準(zhǔn)了《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》。規(guī)劃提出，著力解決小型微型企業(yè)融資困難，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)的金融產(chǎn)品和信貸模式。
網(wǎng)民認(rèn)為，金融業(yè)“十二五”規(guī)劃強(qiáng)調(diào)解決小微企業(yè)長(zhǎng)期存在的融資難問(wèn)題，是大力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，緩解就業(yè)緊張的切實(shí)舉措。在金融創(chuàng)新方面，應(yīng)促使金融及非金融類(lèi)機(jī)構(gòu)憑借自身優(yōu)勢(shì)填補(bǔ)中國(guó)金融業(yè)空白，并使商業(yè)銀行借力小微企業(yè)貸實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。
金融業(yè)“十二五”關(guān)注小微企業(yè)融資難
網(wǎng)民說(shuō)，金融業(yè)“十二五”規(guī)劃強(qiáng)調(diào)了對(duì)薄弱領(lǐng)域的金融支持，尤其是小微金融領(lǐng)域。
署名“董少鵬”的博客說(shuō)，金融業(yè)“十二五”規(guī)劃為資本市場(chǎng)大發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。在推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化(即加大金融機(jī)構(gòu)在組織和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方面的市場(chǎng)化)方面，重點(diǎn)之一就是“放小”，即鼓勵(lì)小型貸款公司、村鎮(zhèn)銀行以及私人銀行等小微金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，為小微企業(yè)提供對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)。
署名“西安冷焰”的博客說(shuō)，小微企業(yè)融資渠道不暢，銀根收緊的金融政策使得小微企業(yè)融資更加困難，加上一些企業(yè)產(chǎn)品缺少競(jìng)爭(zhēng)力或市場(chǎng)遠(yuǎn)景不大，難以在困難時(shí)取得資金保障，沒(méi)有融資能力。為了順利開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這些企業(yè)，特別是小微企業(yè)轉(zhuǎn)而尋求民間資本的幫助，一些企業(yè)因此陷入高利貸泥潭。應(yīng)擴(kuò)大小微企業(yè)融資面，為小微企業(yè)融資創(chuàng)造便利條件。署名“朱翊”的博客也說(shuō)，大多數(shù)中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中因缺少必備的資金而停滯不前，這無(wú)論對(duì)于中小企業(yè)本身，還是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)，都將產(chǎn)生嚴(yán)重影響。
加強(qiáng)金融創(chuàng)新支持小微企業(yè)融資
針對(duì)小微企業(yè)融資難困境，網(wǎng)民認(rèn)為，應(yīng)積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，促使銀行及非銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)憑借自身優(yōu)勢(shì)，填補(bǔ)中國(guó)金融業(yè)空白，以利小微企業(yè)融資。
署名“馬克”的博客說(shuō)，在金融創(chuàng)新方面，阿里巴巴平臺(tái)上的阿里貸及其所代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，正潛移默化地改變金融業(yè)在市場(chǎng)中的定位。對(duì)于當(dāng)前處于融資難困境中的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，利用這一模式可以更好地獲得融資支持，同時(shí)又能免除手續(xù)繁瑣、條件苛刻的商業(yè)銀行貸款。署名“朱翊”的博客也認(rèn)為，在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，中小企業(yè)發(fā)展所需的資金問(wèn)題更應(yīng)從行業(yè)方向挖掘，依靠一些大的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為中小企業(yè)提供貸款模式。
署名“silianfatie101”的博客提出，可以設(shè)立專(zhuān)門(mén)針對(duì)小微企業(yè)的信貸組織。優(yōu)化信貸營(yíng)銷(xiāo)組織框架，設(shè)立小微企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)中心、授信審查中心和作業(yè)監(jiān)督中心，實(shí)施“專(zhuān)業(yè)化、一站式”集中服務(wù)。此外，還可以創(chuàng)新抵押擔(dān)保模式。比如，可結(jié)合本地特點(diǎn)，針對(duì)小微企業(yè)特點(diǎn)，擴(kuò)大信貸抵押和擔(dān)保范圍；創(chuàng)新“1+N”組合貸款模式，即銀行以小微企業(yè)廠(chǎng)房等不動(dòng)產(chǎn)抵押為主，不足部分追加企業(yè)及其他補(bǔ)充擔(dān)保措施的貸款模式；創(chuàng)新環(huán)保物流倉(cāng)單質(zhì)押貸款模式。
署名“西安冷焰”的博客還建議，國(guó)家應(yīng)出臺(tái)相關(guān)政策，減少環(huán)節(jié)，減便手續(xù)，并正確評(píng)估小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的償還能力。
商業(yè)銀行應(yīng)借力小微企業(yè)貸款轉(zhuǎn)型
署名“郭世邦”的博客說(shuō)，當(dāng)前，大型銀行受提高利潤(rùn)回報(bào)、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的驅(qū)使，開(kāi)展小微業(yè)務(wù)是其戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的需要；而受大行擠壓、基于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的基本邏輯，中小銀行服務(wù)小微企業(yè)是其自身市場(chǎng)定位和適應(yīng)環(huán)境的需要。很顯然，商業(yè)銀行正經(jīng)歷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和風(fēng)險(xiǎn)的陣痛，商業(yè)銀行需要在轉(zhuǎn)型的步伐與風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行考量和權(quán)衡。是停止轉(zhuǎn)型步伐，再觀望，甚或轉(zhuǎn)而退回傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，還是堅(jiān)持小微方向不動(dòng)搖，是考驗(yàn)商業(yè)銀行高層決策者智慧的關(guān)鍵。但無(wú)論商業(yè)銀行猶豫還是堅(jiān)持，止步不前還是繼續(xù)向前，利率市場(chǎng)化和金融脫媒正在繼續(xù)。因此，商業(yè)銀行并不能停下向小微企業(yè)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的步伐，而是要調(diào)整轉(zhuǎn)型節(jié)奏和著力點(diǎn)，盡可能避開(kāi)小微高危行業(yè)和高危信貸產(chǎn)品，盡快地沖出低速、低空漩渦，這才是商業(yè)銀行應(yīng)該思考和應(yīng)該做的。
不過(guò)，在金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的扶持過(guò)程中，有博客對(duì)“提高貸款不良率容忍度緩解小微企業(yè)融資難”等銀行方面的優(yōu)惠政策提出了不同意見(jiàn)，認(rèn)為“提高小微企業(yè)貸款不良率的容忍度”并不能真正解決小微企業(yè)融資難。署名“趙慶明”的博客解釋道，第一，有可能促使銀行基層負(fù)責(zé)人或客戶(hù)經(jīng)理利用這一“政策空間”，向關(guān)系人的小微企業(yè)發(fā)放貸款并縱容其違約，制造不良貸款。第二，這可能成為小微企業(yè)惡意違約而對(duì)抗銀行的“借口”。