未經(jīng)客戶簽字，卡中200萬(wàn)元即被轉(zhuǎn)走借給他人。
為此，中國(guó)銀行連云港連云支行(下稱“連云支行”)VIP客戶吳秋(化名)女士向江蘇省連云港市連云區(qū)人民法院提起訴訟，請(qǐng)求法院認(rèn)定連云支行存在“違法借貸”的事實(shí)，并償還其200萬(wàn)元本金和利息損失。6月29日，該案在上述法院公開審理。由于案情復(fù)雜，截至記者發(fā)稿，此案仍在審理之中，未有定論。
法庭上，雖然原、被告雙方對(duì)于200萬(wàn)元的個(gè)人轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)交易單(下稱“轉(zhuǎn)賬單”)上的簽字確非出自吳秋本人之手認(rèn)定一致，但對(duì)事件的原委經(jīng)過(guò)各執(zhí)一詞，爭(zhēng)辯激烈。
吳秋稱，她存在理財(cái)卡中的200萬(wàn)元之所以會(huì)被中行轉(zhuǎn)賬至他人賬戶，是受了該支行原行長(zhǎng)王媛(化名)的欺騙，以為是拿200萬(wàn)元買理財(cái)，實(shí)際上被銀行擅自借給陌生人。而連云支行稱，吳秋自愿借錢給被轉(zhuǎn)賬人，雖然轉(zhuǎn)賬單上的簽字是王媛代簽，但這是因?yàn)閰乔镌谳斎朊艽a后有急事離開造成的，流程雖有缺陷，但仍是正常的民間借貸。
就雙反迥然不同的說(shuō)法，《投資者報(bào)》記者幾番聯(lián)系連云支行進(jìn)行求證，但對(duì)方在答應(yīng)了采訪請(qǐng)求后最終回復(fù)稱：“由于案件進(jìn)入審理階段，經(jīng)請(qǐng)示上級(jí)行，不便接受采訪�！�
雖然由于原、被告雙方的各執(zhí)一詞，目前又都缺乏足夠有力的證據(jù)，事實(shí)究竟如何仍有待司法機(jī)關(guān)的調(diào)查，但銀行的流程不嚴(yán)是顯而易見(jiàn)的。據(jù)記者了解，目前，王媛已被停職。
200萬(wàn)理財(cái)資金被挪用
赫然聳立在連云港市CBD核心區(qū)的“陽(yáng)光國(guó)際大廈”，號(hào)稱蘇北第一摩天高樓，傍海而建，是連云港的商務(wù)地標(biāo)建筑。連云支行和吳秋丈夫的外貿(mào)公司同在這棟樓宇之中。
由于距離較近，往來(lái)方便，作為連云支行的VIP客戶，閑暇的吳秋一直在連云支行購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，和行長(zhǎng)王媛非常熟稔。
然而，原本看似和諧的關(guān)系，卻在2011年12月12日這一天出現(xiàn)了問(wèn)題。
吳秋告訴本報(bào)記者，2011年12月12日，其丈夫正在韓國(guó)出差。一大清早，王媛打電話來(lái)說(shuō)有好的理財(cái)產(chǎn)品可以幫其購(gòu)買，吳秋不必在場(chǎng)，買好了通知她。
按吳秋的說(shuō)法，在連云支行買理財(cái)一直很“便利”，因?yàn)閺睦碡?cái)賬戶里轉(zhuǎn)賬無(wú)需密碼，王媛一人都能代辦，事后客戶只要簽字確認(rèn)就行。因此吳秋并沒(méi)懷疑。
上午10點(diǎn)左右，吳秋接到銀行劃走200萬(wàn)資金的短信通知，以為理財(cái)產(chǎn)品買好了，就如往常一般下樓去銀行準(zhǔn)備簽字拿單據(jù)，不料卻被王媛告知，錢已借給了在外開公司的銀行同事張金(化名)周轉(zhuǎn)生意，三天即還。隨后，王媛將客戶單據(jù)交給吳秋，并塞給其一張沒(méi)有利息約定，只寫明借期3天的借條，落款寫著“借款人張金”和“擔(dān)保人王媛”。
按吳秋所述，盡管極不情愿，但在王媛的勸說(shuō)和擔(dān)保下，她收下了借條。但次日吳秋就被王媛告知，張金不見(jiàn)了。
“我當(dāng)時(shí)就覺(jué)得這是個(gè)圈套，哪有這么借錢的？”吳秋要找王媛的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，被王媛哭著攔下。吳秋告訴記者，早前本想報(bào)案，但因王媛的苦苦哀求和百般承諾而作罷，直到今年3月15日，遲遲拿不到錢的吳秋遭到王媛“逼急了就跳樓”的要挾，無(wú)奈之下找連云支行上級(jí)管理行領(lǐng)導(dǎo)解決，但無(wú)果，遂才決定訴諸法律。
吳秋稱，經(jīng)過(guò)多番的努力和調(diào)查，其200萬(wàn)元被劃至一個(gè)名為“連云港華和工貿(mào)有限公司”(下稱“華和工貿(mào)”)的賬戶，而此賬戶與張金毫無(wú)關(guān)系，只是此筆賬款事后被轉(zhuǎn)至張金名下。
偽造的簽名
更令吳秋痛苦的是，原本憑借身份證就能調(diào)取的轉(zhuǎn)賬單卻是在連云支行管理行領(lǐng)導(dǎo)的要求下，走了一圈公檢法程序后才拿到手。為何連云支行連一個(gè)小小的轉(zhuǎn)賬單都不肯出具呢？
終于拿到轉(zhuǎn)賬單后，吳秋恍然大悟，因?yàn)槠渖峡蛻艉灻幍暮炞植⒎亲约核鶗?BR> 對(duì)此，原告代理律師北京市中永律師事務(wù)所劉興成對(duì)《投資者報(bào)》記者表示，連云支行是通過(guò)“無(wú)折轉(zhuǎn)客戶賬”這種不需要銀行卡、不需要密碼的交易方式擅自將錢轉(zhuǎn)走的，而幾經(jīng)周折才拿到手的轉(zhuǎn)賬單證明，該次交易經(jīng)被告的行長(zhǎng)王媛蓋人名章，經(jīng)被告工作人員簽名，蓋有“已通過(guò)核查”業(yè)務(wù)方章，經(jīng)過(guò)被告的管理行中國(guó)銀行連云港核電站支行副行長(zhǎng)趙剛(化名)簽名批準(zhǔn)，充分說(shuō)明“將200萬(wàn)元違法借貸給連云港華和工貿(mào)有限公司，是被告的單位行為，不是王媛行長(zhǎng)的個(gè)人行為”，因此原告撤消了先前對(duì)張金、王媛的起訴，而改訴連云支行。
“被告未經(jīng)合法放貸程序，將200萬(wàn)元借貸給第三人，屬于違法借貸。被告及王媛的行為，未經(jīng)原告同意和簽名，也屬于違法借貸�！眲⑴d成說(shuō)。
缺失的錄像
但在法庭上，連云支行則稱，2011年12月12日，吳秋親自到連云支行柜臺(tái)辦理200萬(wàn)元的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，在提供銀行卡并輸完密碼后，吳秋接了個(gè)電話后有急事離開，此后一天未歸，而經(jīng)辦柜員已打印好交易單據(jù)，并未意識(shí)到吳秋會(huì)離開銀行。
連云支行表示，客戶在交易單上簽名是在交易完成后的確認(rèn)，并非交易本身。而在客戶簽名前，交易已經(jīng)完成，由于無(wú)法撤銷，吳秋又一去不歸，王媛只好代吳秋簽字，并于當(dāng)日將回單轉(zhuǎn)給吳秋。因此，這只是一筆柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并非理財(cái)業(yè)務(wù)，其實(shí)質(zhì)是一起民間借貸。即原告吳秋將200萬(wàn)元自愿借給張金，并在起訴張金歸還借款失敗后，改為起訴連云支行擅自動(dòng)用存款。
顯然，這與吳秋自述的王媛在其不在場(chǎng)的情況下自動(dòng)為其劃賬的說(shuō)法相去甚遠(yuǎn)，這也成了案件爭(zhēng)論的焦點(diǎn)。
最直接有力的證據(jù)就是連云支行的柜臺(tái)監(jiān)控錄像，但連云支行稱，錄像的保存期限只有一個(gè)月，而原告起訴時(shí)間已超過(guò)一個(gè)月，遂未能保留。
隨后，《投資者報(bào)》記者向連云港市銀監(jiān)局和其他商業(yè)銀行人士求證，都稱業(yè)內(nèi)對(duì)銀行柜臺(tái)監(jiān)控錄像的保存時(shí)間沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定，有一個(gè)月的，也有三個(gè)月的，但最短是一個(gè)月。
可疑的走款記錄
故事行進(jìn)至此，由于雙方的說(shuō)法都缺乏足夠有力的證據(jù)，孰是孰非實(shí)難分辨。但無(wú)論如何，轉(zhuǎn)賬單上偽造的客戶簽字和缺失的銀行錄像都使得銀行處于更不利的位置。
然而法庭上，連云支行向法庭提供的一筆與本案相似的走款清單驟然將有利的風(fēng)向轉(zhuǎn)向了銀行一邊。
連云支行提供的證據(jù)顯示，早在2011年10月8日，吳秋的賬戶曾以相似的途徑，將150萬(wàn)元轉(zhuǎn)至與本案同一個(gè)轉(zhuǎn)賬戶頭——華和工貿(mào)，從而間接借款150萬(wàn)元給張金，后這150萬(wàn)元在4天后歸還，利息共1.5萬(wàn)元。連云支行稱，這次的轉(zhuǎn)賬單為吳秋本人簽字，吳秋亦對(duì)這一簽字沒(méi)有異議。
但吳秋強(qiáng)調(diào)，自己與丈夫都根本不認(rèn)識(shí)張金，不會(huì)借錢給他。之所以會(huì)在載明錢款去向的轉(zhuǎn)賬單上簽字，是因?yàn)楫?dāng)時(shí)同樣是在王媛介紹“理財(cái)產(chǎn)品”的名義下，出于對(duì)銀行和王媛的熟悉和信任，而沒(méi)有仔細(xì)查看單據(jù)，銀行讓簽字就簽了，并不知道轉(zhuǎn)給了什么華和工貿(mào)，事后本金如期歸還，并未察覺(jué)有何問(wèn)題。
對(duì)此，連云支行表示，吳秋在連云支行和中行的其他網(wǎng)店都買過(guò)多次理財(cái)產(chǎn)品，亦簽署過(guò)正規(guī)的理財(cái)合同，不可能分不清理財(cái)業(yè)務(wù)和非理財(cái)業(yè)務(wù)。
而劉興成表示，由于吳秋一直不知道連云支行及行長(zhǎng)違規(guī)經(jīng)營(yíng)，因此在出事前從沒(méi)懷疑過(guò)銀行的信用，因此，基本上銀行的行長(zhǎng)說(shuō)什么，她就配合照辦。
沒(méi)有理財(cái)合同的理財(cái)
劉興成還補(bǔ)充說(shuō)，截至本案發(fā)生的2011年12月12日，盡管吳秋在連云支行進(jìn)行過(guò)多次銀行理財(cái)產(chǎn)品的買賣，但連云支行并未與原告吳秋簽訂過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買協(xié)議，被告純粹在違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)。
“出事后，銀行于2012年補(bǔ)簽了一個(gè)理財(cái)協(xié)議，但不能掩蓋之前沒(méi)有協(xié)議的事實(shí)。之前都是銀行口頭說(shuō)是在賣理財(cái)產(chǎn)品，但實(shí)際上是銀行違法放貸或在做其他的違規(guī)經(jīng)營(yíng)。如果買基金虧了，銀行賬外賬給吳秋補(bǔ)錢�！眲⑴d成說(shuō)。
劉興成指出，除連云支行外，吳秋還在被告的管理行中國(guó)銀行連云港核電站支行處也買過(guò)理財(cái)產(chǎn)品，二者之間一直有齊全的協(xié)議文件。
“規(guī)范的銀行理財(cái)產(chǎn)品買賣，一般需要銀行與客戶之間簽訂3個(gè)文件，即銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議、產(chǎn)品說(shuō)明書、業(yè)務(wù)憑證。而原、被告之間的銀行理財(cái)產(chǎn)品買賣，并沒(méi)有銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議，資料不全�！�
“被告違反法律法規(guī)和中國(guó)銀行關(guān)于借貸的規(guī)定，將原告本用于銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金向企業(yè)借貸，是以銀行理財(cái)產(chǎn)品的名義，向企業(yè)違法借貸，降低了被告的借款成本，提高了貸款收益，逃避了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的借貸監(jiān)管，以牟取暴利�！痹谙颉锻顿Y者報(bào)》記者出示的《補(bǔ)充代理詞》中，劉興成如是說(shuō)。
消失的借貸人
在此案撲朔迷離的情節(jié)中，這個(gè)消失的借款人張金如今何在？記者7月2日從當(dāng)?shù)氐男鏈辖?jīng)濟(jì)案件調(diào)查部門得知，張金差不多就在去年吳秋被劃走200萬(wàn)元的前后卷款潛逃，至今尚未找到，其華和工貿(mào)公司也無(wú)人辦公。
而除了吳秋的200萬(wàn)元，張金還身背多起借款。所不同的是，張金的其他債主都手握正規(guī)借條，很多借款協(xié)議都蓋有真實(shí)公章。
這樣一個(gè)負(fù)債累累的張金，王媛為何要為其擔(dān)保？記者試圖面見(jiàn)王媛，但被連云支行婉拒。
從連云支行一位不方便透露姓名的管理人士口中，記者了解到，事發(fā)后，王媛已被停職。而連云支行的員工對(duì)王媛的名字亦十分敏感，不愿談及。