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大力發(fā)展科技金融事關我國宏觀經濟發(fā)展后勁。在不少地區(qū)和金融機構還處于摸索階段之時，區(qū)域性股份銀行漢口銀行快速深度介入業(yè)界普遍叫難的科技型中小企業(yè)融資領域，打造科技專營銀行，實現了第一生產力與第一推動力的有效結合。
在這個科技創(chuàng)富“夢工廠”里，“人腦+電腦”的小作坊變成了行業(yè)領軍企業(yè)，只停留在紙上的動漫創(chuàng)意變成了廣受矚目的電影動畫……起于科技創(chuàng)新、成于金融創(chuàng)新的故事因為金融資本的注入不斷上演。
借“外腦”選擇科技企業(yè)
《經濟參考報》記者了解到，與其他開展科技金融業(yè)務銀行機構一樣，如何篩選有價值的科技型中小企業(yè)是漢口銀行面臨的首道難題。
漢口銀行科技金融服務中心負責人楊燦說，科技型中小企業(yè)往往處于初創(chuàng)期，其核心競爭力比如“專利權”在市場中難以變現，創(chuàng)新工藝、創(chuàng)新產品尚在研發(fā)階段未經過市場檢驗，前景不明朗。另一方面，這些企業(yè)“人腦+電腦”的輕資產結構意味著幾乎沒有固定資產做抵押。“因此對銀行機構而言，向科技型中小企業(yè)貸款風險大，降低風險須有一套專業(yè)、可持續(xù)的篩選機制�！�
為解決這個問題，漢口銀行借助了一批專業(yè)“外腦”。風險投資基金、科技職能部門參與企業(yè)篩選，降低銀企信息不對稱程度，而銀行的審貸重點則放在企業(yè)的現金流、知識產權市場化情況和市場占有率上。漢口銀行董事長陳新民介紹，目前該行在借助“外腦”篩選企業(yè)開發(fā)新產品上，已形成了一套固定的合作模式。
將相關政府部門作為審貸“外腦”之一是漢口銀行快速介入科技金融業(yè)務的有效方法。對于武漢通產科技公司而言，2011年是個轉折年。該年公司的“掌易通(三參數)AB門控制器系統(tǒng)”獲科技部國家創(chuàng)新基金，經湖北省科技廳推薦，在起步階段又出乎意料地獲得了漢口銀行貸款，前期研發(fā)投入更為充足�！斑@筆貸款是漢口銀行借助湖北省科技廳這個專業(yè)‘外腦’，為像通產公司這樣處于起步階段的科技型中小企業(yè)設計開發(fā)的標準化產品，”楊燦說，“不需要抵押品，從申請到放款不到10天，方便、快捷�！�
漢口銀行另一個重要的“外腦”是風險投資基金。2010年，漢口銀行與戰(zhàn)略合作機構“聯想控股”旗下的孵化器投資部、弘毅投資、君聯資本及其他風投機構合作，推出“投貸聯動”式金融產品“投融通”。
楊燦說，借助風投機構在科技領域的專業(yè)判斷，漢口銀行或對其推薦企業(yè)發(fā)放貸款，或與建立戰(zhàn)略合作的VC、PE公司組團，一起參與融資計劃，通過銀行債權與投資公司股權資金全面滿足企業(yè)需求。
記者在漢口銀行設立在東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)的科技金融服務中心看到，風投、擔保、保險、中介及政府有關部門均聯合在中心現場辦公，既能隨時為企業(yè)提供單項融資服務，又能隨時協(xié)同開展業(yè)務。
重建內部審貸機制
練就了篩選企業(yè)的“火眼金睛”，對內還得有適應科技型中小企業(yè)“輕資產”、高風險、高成長的內部制度體系。
“過去傳統(tǒng)的銀行內控體系往往都是針對有抵押物的成熟企業(yè)設計而成，”楊燦說，面對科技型中小企業(yè)，得從傳統(tǒng)金融服務理念中突圍，重新構建一套體系，才能使科技金融中心各項創(chuàng)新業(yè)務無后顧之憂地穩(wěn)步推進。
在兩年的時間里，漢口銀行利用法人銀行靈活的制度優(yōu)勢，搭建起科技金融的內部制度體系，為中心開展科技金融創(chuàng)新的實踐活動提供了強有力的后臺保障及政策制度支撐。比如，設立獨立的考核與約束機制，設立獨立的信貸審批機制，設立獨立的科技金融審貸委員會，設立獨立的風險容忍度政策，設立獨立的專項撥備機制，等等。
東湖國家自主創(chuàng)新示范區(qū)金融辦有關負責人表示，從內部體制上看，漢口銀行解決了與科技型中小企業(yè)融資風險和收益相匹配的合適的產品和渠道機構缺失問題，科技型中小企業(yè)需要的類似于美國硅谷銀行一樣的科技專營銀行初具雛形。
定制科技金融產品
有了體制基礎，漢口銀行推出針對科技型中小企業(yè)的一批創(chuàng)新型科技金融產品。
當企業(yè)處于成長期、成熟期早期，有知識產權質押融資、科技三項經費搭橋貸款、信用貸款；當企業(yè)與風投達成投資意向，處于種子期或初創(chuàng)期，有投資資金過渡貸款、AB輪投資搭橋貸款、流動資金跟進貸款；當企業(yè)已吸納到私募股權投資，需募集更多的資金，漢口銀行有PE并購貸款、私募基金托管等。
陳新民說，科技金融產品覆蓋了科技企業(yè)生命的全周期，不管是處于創(chuàng)業(yè)伊始的種子階段、創(chuàng)新轉化的初創(chuàng)階段、快速擴張的成長階段，還是穩(wěn)健經營的成熟階段，都能夠得到相應需要的金融支持。
《經濟參考報》記者了解到，一批在這個中心獲得貸款的科技型中小企業(yè)得到了快速發(fā)展。
輕資產小企業(yè)武漢銀都文化傳媒有限公司，以原創(chuàng)漫畫出版、動畫影視制作為主業(yè)，2008年受全球性金融危機的影響，流動資金周轉出現困難。公司董事長關杭軍說，當時在到多家銀行貸款無果，最后“死馬當作活馬醫(yī)”走進了漢口銀行。沒想到，漢口銀行在做實地考察后，很快發(fā)放了50萬元的流動資金抵押貸款。就是這筆“救命錢”讓公司度過了最困難的日子。
武漢瑪雅動漫公司因為沒有用于抵押的房產和設備，有的只是創(chuàng)意、劇本這些“看不見、摸不著”的無形資產，一直難以得到資金的支持，其產品動畫電影《闖堂兔》差點流產。漢口銀行針對瑪雅公司的特點，向該公司發(fā)放播映權及美術作品著作權質押貸款1000萬元，使瑪雅動漫公司順利完成《闖堂兔》的制作并上映，引起業(yè)界轟動。
漢口銀行表示，通過開展科技金融也有利于該行在激烈的業(yè)界競爭中實現可持續(xù)發(fā)展。陳新民說，科技金融業(yè)務有利于積累優(yōu)質客戶資源，改善傳統(tǒng)銀行客戶結構，打造獨具中心特色的客戶結構。