近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對高息攬儲、變相攬存的打擊力度層層升級，現(xiàn)金貼水、送禮等“打擦邊球”的攬存方式都被監(jiān)管部門列入違規(guī)攬儲行為。然而，深發(fā)展銀行一款理財(cái)產(chǎn)品以“預(yù)售”為由要求客戶提前存款，并以銀墜或金墜作為獎(jiǎng)勵(lì)，被專家質(zhì)疑為涉嫌捆綁銷售和高息攬儲。
昨日，記者在深發(fā)展銀行朝陽區(qū)某支行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一款預(yù)售理財(cái)產(chǎn)品引起記者關(guān)注。該產(chǎn)品是聚財(cái)寶現(xiàn)金溢系列下的某款人民幣理財(cái)產(chǎn)品，起售資金為20萬元/份，期限為90天，預(yù)期年化收益率6.3%，需要投資者以存款形式預(yù)約。
要理財(cái)、先存款，這樣的理財(cái)條件在市場上鮮有耳聞。而該行一位客戶經(jīng)理介紹，投資者必須在2月11日之前存入至少20萬元直至3月11日，這一個(gè)月收益按7天通知存款1.49%的年化收益率來支付。3月12日、13日是產(chǎn)品的認(rèn)購期，3月14日正式起息。
“7天通知存款收益很低，太吃虧了。我先買一個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，到期后再直接申購可以嗎？”面對記者的疑問，客戶經(jīng)理表示，一定要先存款，而且必須是新增存款，客戶在深發(fā)展銀行的原有存款不能直接使用，需要以他人身份新開立銀行賬戶，或者把資金從別的銀行劃轉(zhuǎn)過來，否則無效�！岸疫@筆存款銀行要天天審核，存了就不能取，要不也算預(yù)約無效。”
北京大學(xué)金融業(yè)研究中心副主任呂隨啟表示，深發(fā)展該款理財(cái)產(chǎn)品要求客戶必須存款才能認(rèn)購，涉嫌強(qiáng)制搭配銷售。
根據(jù)銀監(jiān)會此前發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行不得將存款單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。而記者從某國有銀行人士處了解到，捆綁銷售的行為長期存在，有銀行甚至要求將儲蓄存款與各種理財(cái)產(chǎn)品、三方存管、手機(jī)銀行、電子密碼器等捆綁營銷，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。
不僅預(yù)售條件過于苛刻，深發(fā)展的此款產(chǎn)品還涉嫌高息攬儲。記者聽完銀行人士的介紹后表示，提前存款太不劃算，并流露去意。該客戶經(jīng)理見狀忙說，“為了補(bǔ)償，我們會在產(chǎn)品成立時(shí)贈送給您金墜或者銀墜”。
據(jù)介紹，具體贈送標(biāo)準(zhǔn)為：客戶資金量20萬元，銀行送10克銀墜；40萬元，贈送兩個(gè)銀墜；資金多的還可以送金墜。他說道，“銀墜市值約900元，金墜1000多元，都是周生生或周大福(微博)這種大牌子的，您再考慮考慮”。
離開該網(wǎng)點(diǎn)，記者又來到深發(fā)展東城區(qū)某支行，理財(cái)經(jīng)理同樣熱情地向記者推薦這款產(chǎn)品。該經(jīng)理表示，該款產(chǎn)品的規(guī)模最低為5億元，且是全國發(fā)行，絕對可以成功發(fā)行。該行同類產(chǎn)品都能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率，投資風(fēng)險(xiǎn)很小，這兩天已經(jīng)有不少客戶預(yù)約了，并鼓動記者盡快購買。
銀率網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品分析師知秋向記者表示，銀監(jiān)會此前明確規(guī)定：商業(yè)銀行不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。而深發(fā)展向客戶贈送金墜、銀墜，作為1個(gè)月通知存款的收益補(bǔ)償，使得這1個(gè)月的儲蓄預(yù)期收益要好于同期儲蓄存款，有高息攬儲的嫌疑。
據(jù)記者測算，如果投資者資金為20萬元，在存款期間可獲得的7天通知存款利息約為256元，再加上深發(fā)展贈送的價(jià)值900元的銀墜，總收益約為1156元，單月收益率為0.578%，折合年化收益率高達(dá)6.9%，是現(xiàn)行活期存款年利率0.5%的13.8倍。