10月24日，保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站顯示，廣東保監(jiān)局在同一天一并發(fā)布26條處罰決定，涉及電話銷售回訪超期、虛開保險(xiǎn)中介服務(wù)發(fā)票、虛構(gòu)代理業(yè)務(wù)套取現(xiàn)金等。
而這是繼當(dāng)月20日廣東保監(jiān)局公告45條行政處罰決定，
19日公告18條處罰決定后的又一記重拳。
然而監(jiān)管風(fēng)暴持續(xù)洗禮下，仍有個(gè)人及公司鋌而走險(xiǎn)。
記者日前獲悉，今年中，保監(jiān)會(huì)曾受理一則案件——新華人壽北京分公司(下稱“新華北分”)一營業(yè)部經(jīng)理偽造公司部門印章，對外簽署“存款協(xié)議”的詐騙案，涉案金額達(dá)233余萬元。
有關(guān)人士稱，此案暴露出極少數(shù)基層機(jī)構(gòu)在印章管理、續(xù)期保費(fèi)收繳、退保和人員品質(zhì)管理等環(huán)節(jié)的管控漏洞。
雖然隨著公司業(yè)務(wù)拓展，接到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政處罰已是內(nèi)地中大型保險(xiǎn)公司的“家常便飯”。但一位香港分析人士認(rèn)為，作為正全力以赴準(zhǔn)備“A+H”上市的新華人壽，是否存在違規(guī)經(jīng)營，也是資本市場尤其是香港市場對該股票是否認(rèn)可的一大因素。
“存款協(xié)議”欺詐案發(fā)
知情人士透露，今年6月下旬，新華北分突然接到客戶投訴，稱聯(lián)系不上與他們簽署“存款協(xié)議”的高某。
當(dāng)天中午，高某向公安機(jī)關(guān)投案，公安機(jī)關(guān)在其辦公室現(xiàn)場搜出偽造的“新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司銀行業(yè)務(wù)部”印章一枚，“存款協(xié)議”七份，經(jīng)檢查院批準(zhǔn)，公安機(jī)關(guān)已涉嫌詐騙罪將高某逮捕。
據(jù)查，高某38歲，北京延慶縣人，2003年進(jìn)入新華北分，案發(fā)時(shí)任公司銀行業(yè)務(wù)部延慶第一營業(yè)部經(jīng)理，負(fù)責(zé)建行、農(nóng)行延慶支行銀保業(yè)務(wù)。
據(jù)前述知情人士透露，案發(fā)后，相關(guān)機(jī)構(gòu)介入調(diào)查，截至7月下旬，高某案的受害人近30人，涉案金額233萬余元。
案件涉及受害人受騙的情況大致有三種，與高使用假公章以公司名義簽署“存款協(xié)議”的受害人有8名，涉案金額99萬元，其中單人最高受騙金額高達(dá)55萬元。除使用假公章外，高某還以個(gè)人名義對外借款、欠賬，涉案7萬余元，涉及受害人17人。目前尚不清楚這些去向何方。
記者在向多位營銷一線人員及壽險(xiǎn)公司總部銷售管理人士咨詢何為“存款協(xié)議”時(shí)，被采訪者幾乎無一例外地表示“從沒聽說過”。
只有一位經(jīng)驗(yàn)豐富、現(xiàn)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)銷售督察的人士說，“很可能與民間借貸有關(guān)”。為了能夠取得受害人的信任，他以公司的名義與客戶簽訂所謂協(xié)議，類似借款依據(jù)，載明事由、金額、歸還期限、并承諾一定的收益。如果受害人信任他，則直接由其個(gè)人進(jìn)行借款。
此外，高某還利用工作之便，假借幫助客戶繳納保費(fèi)、辦理退保等為由，挪用和侵占保費(fèi)達(dá)126萬余元，涉及客戶9名、保單11份。少數(shù)受害人有交叉的情況發(fā)生。
管住“關(guān)鍵人”
該案發(fā)生后，新華人壽總公司及北分啟動(dòng)了應(yīng)急工作，建立案件處理聯(lián)合執(zhí)行小組，全面排查高某的客戶情況、并與受害人協(xié)商先行賠付事宜。保監(jiān)會(huì)亦明確要求新華人壽開展流程梳理和風(fēng)險(xiǎn)排查，查找內(nèi)部管理漏洞，前述知情人士告訴記者。
“營業(yè)部經(jīng)理是基層公司的關(guān)鍵崗位，直接做業(yè)務(wù)，屬于較高風(fēng)險(xiǎn)崗位，另外如個(gè)險(xiǎn)、銀保、團(tuán)險(xiǎn)三大渠道的銷售管理崗、收付費(fèi)崗、單證管理崗位等，都需要受公司內(nèi)控部門的‘特別關(guān)注’�！鼻笆鲣N售督察人士說。
以上述案件中的第三種行為為例，營銷人員借幫客戶繳納保費(fèi)、辦理退保等為由，挪用和侵占保費(fèi)在保險(xiǎn)公司較為常見，尤其早年較普遍。
對此，各公司正不斷完善保單及現(xiàn)金管理。如要求50萬以上的保單，客戶必須填寫反洗錢問卷；1000元以上保費(fèi)收付必須通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款，不接受現(xiàn)金；1000元以下的保費(fèi)，營銷員收到后必須在3天內(nèi)上交公司，否則做挪用處理等。
完善制度、加強(qiáng)管理后，保險(xiǎn)業(yè)大案要案有所下降，但金額一兩萬元區(qū)間的案件仍時(shí)有發(fā)生。
一大型壽險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)部人士說，即便加強(qiáng)現(xiàn)金管理，有些營銷員在獲得投保人的信任后，依舊能輕易取得投保人的身份證、保單等重要資料原件，然后自己以客戶名義到銀行開戶，收付保費(fèi)的全過程都在其掌握之下。
此間，如果他想把資金轉(zhuǎn)移到自己名下或提現(xiàn)，都非常容易操作。因此該人士提醒，消費(fèi)者也應(yīng)有自我防范意識，避免給不法分子以可乘之機(jī)。
